Hypotheken ABC

Aankoopkosten zijn kosten die je bij de aankoop van je woning moet betalen. Dit zijn bijvoorbeeld:

• Ooverdrachtsbelasting
• Makelaarskosten
• Financieringskosten voor het afsluiten van een hypotheek

Je betaalt deze kosten in 1 keer.

Bereken je maximale hypotheek

Een vast bedrag dat je betaalt voor het advies dat je krijgt van jouw hypotheekadviseur. In het advies bekijkt de adviseur onder andere welke hypotheek het beste bij je past en welke verzekeringen verstandig zijn om af te sluiten.

Bekijk de advieskosten

Kosten voor het afsluiten of wijzigen van je hypotheek.

Bekijk de kosten

Een hypotheek is een lening die je moet terugbetalen. Dit terugbetalen heet ook wel aflossen. Je kunt ook extra aflossen. Dan betaal je meer terug dan is afgesproken. Je bent dan sneller hypotheekvrij. 

Lees meer over extra aflossen

Bij een Aflossingsvrije Hypotheek betaal je tijdens de looptijd niets terug. Behalve als je in de tussentijd zelf extra aflost. Je betaalt elke maand alleen rente. Uiterlijk aan het einde van de looptijd betaal je de hypotheek terug. Bijvoorbeeld door je huis te verkopen. Het bedrag dat je aflossingsvrij kunt lenen, mag maximaal de helft zijn van de marktwaarde van je woning.

Lees meer over Aflossingsvrije hypotheek

Een Annuïteiten Hypotheek is een hypotheekvorm waarbij je iedere maand een deel van jouw hypotheek terugbetaalt. Ook betaal je iedere maand rente. In het begin betaal je meer aan rente dan aan aflossing. Later is dat andersom. Je lost de hele lening tijdens de looptijd af.

Lees meer over Annuïteiten Hypotheek

Hiermee word je voor een deel mede-eigenaar van een pand. Je hebt daarmee het recht om het aandeel (appartement) dat je koopt en de gemeenschappelijke onderdelen van het gebouw te gebruiken.

Hiermee ben je verzekerd van een inkomen of uitkering als je arbeidsongeschikt raakt. De premie kun je meestal aftrekken van je inkomsten voor de belasting. Over de uitkering betaal je dan inkomstenbelasting.

Als je een woning koopt, vraagt de verkoper vaak om een waarborgsom van meestal 10% van de koopsom. Dit bedrag kun je zelf betalen, of je kunt een bankgarantie regelen. Je tekent hiervoor een overeenkomst met de bank. Gaat de koop door jouw schuld niet door? Dan betaalt de bank die 10% aan de verkoper. De bank zet de bankgarantie na betaling om in een lening. Die lening betaal je terug.

Lees meer over bankgarantie

Een Bankspaar Hypotheek bestaat uit een bankspaarrekening en een lening. Deze zijn aan elkaar gekoppeld. Je betaalt elke maand hypotheekrente, maar lost je hypotheek niet af. In plaats daarvan stort je elke maand geld op je bankspaarrekening. Over het bedrag dat je spaart, krijg je rente. Deze rente is net zo hoog als de rente die je betaalt voor je hypotheek. De rente die je betaalt, mag je onder voorwaarden aftrekken van je inkomsten voor de belasting. Je kunt tot een bepaald bedrag sparen zonder dat je hierover belasting moet betalen. Dit maximale bedrag wordt door de Belastingdienst bepaald. Met het spaargeld betaal je aan het einde van de looptijd je hypotheek terug.

Lees meer over Bankspaar Hypotheek

Het recht van beklemming is het recht om voor altijd gebruik te maken van de grond van iemand anders. Beklemming lijkt op een combinatie van erfpacht en opstal.

Als je een hypotheek afsluit, kan dat gevolgen hebben voor de belasting die je betaalt. Zoek uit wat dit voor jou betekent. Bijvoorbeeld op de website van de Belastingdienst of met een belastingadviseur. 

Lees meer over belasting en hypotheken

De rente die je over jouw hypotheek betaalt, kun je meestal aftrekken van je inkomsten voor de belasting. Dat heet hypotheekrenteaftrek.

Lees meer over belastingaftrek en hypotheken

Een beleggingshypotheek is verbonden met een beleggingsrekening of -verzekering. Met het geld uit je beleggingen betaal je aan het eind van de looptijd je hypotheek terug. Het is niet zeker dat je beleggingen genoeg waard zijn aan het eind van de looptijd. Er zitten dus risico’s aan een beleggingshypotheek.

Lees meer over Beleggingshypotheek

Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) registreert alle leningen en achterstallige betalingen van personen. Banken lenen je meestal pas als ze zeker weten dat je geen negatieve registratie hebt bij BKR. Daarom toetsen ze altijd bij BKR of je al leningen hebt en deze op tijd terugbetaalt.

BKR

Als je een hypotheek aanvraagt, toetsen we bij Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) of je hebt. BKR registreert alle leningen en betalingsachterstanden in Nederland . Je kunt een overzicht van je schulden opvragen bij BKR.

Lees meer over BKR

Wil je extra aflossen? De rente aanpassen? Of je hypotheek oversluiten? Dan betaal je soms een vergoeding aan de bank. Dit heette vroeger boeterente.

Lees meer over vergoeding

Zie vergoeding bij eerder terugbetalen (aflossen).

Lees meer over vergoeding bij extra aflossen

Een rekening waar een bank de lening of een deel van de lening op stort. Met dit geld betaal je de rekening voor de bouw of verbouwing van uw woning.

Lees meer over bouwdepot

Over het bedrag in je bouwdepot krijg je rente. Deze rente is de eerste 1,5 jaar hetzelfde als de rente die je betaalt voor je hypotheek. Heb je leningdelen met verschillende rentepercentages? Dan nemen we daar het gemiddelde van. 

Lees meer over bouwdepot

Als je een nieuwbouwhuis koopt, moet de aannemer kosten maken. Bijvoorbeeld voor de koop van de grond en bouwmaterialen. Over deze kosten rekent de aannemer bouwrente.

Je betaalt bouwrente over de bouwtermijnen die al geweest zijn. Er zijn 2 soorten:

• Bouwrente-financieringsvergoeding

De bouwrente over de periode voor de aankoop. Dit heet ook wel financieringsvergoeding. Deze rente zit vaak in de koopsom van de woning. Je kunt deze bouwrente niet aftrekken van de belasting, maar wel meefinancieren in je hypotheek.

• Bouwrente-uitstelrente

De bouwrente die je betaalt over de periode vanaf het sluiten van een koop/aannemingsovereenkomst tot het moment waarop je de hypotheekakte ondertekent. In deze periode kun je de bouw nog niet betalen uit je hypotheek. Maar de aannemer maakt wel kosten. Over deze kosten betaal je rente. Deze rente kun je aftrekken van je inkomsten voor de belasting.

Lees meer over nieuwbouw kopen

De tijd die de aannemer nodig heeft om de nieuwbouwwoning te bouwen. Hoelang dit duurt, staat in het contract. Is de bouwtijd veel langer dan afgesproken? Dan kun je bij contracten van SWK, Woningborg en BouwGarant een vaste schadevergoeding per dag krijgen.

Als je een nieuwbouwwoning koopt, ontvang je contractstukken. Dit zijn de bijlagen van de koop- en aannemingsovereenkomst. In deze contractstukken staat wat je krijgt. Vaak is het een omschrijving van het te bouwen huis en een aantal tekeningen. Hoe minder erin staat, hoe meer vrijheid de aannemer heeft.

De vergoeding die je aan de makelaar betaalt voor het kopen of verkopen van je huis. De hoogte van deze courtage verschilt per makelaar. Soms betaal je een vaste prijs en soms een percentage van de (ver)koopprijs. Vaak kun je met de makelaar onderhandelen over de hoogte van de courtage.  

Bereken de kosten van een koophuis

Met een declaratieformulier kun je geld opvragen uit je bouwdepot. Dit geld gebruik je om de kosten te betalen voor de bouw of verbouwing van je woning.

Lees meer over bouwdepot

Koop je een energiezuinige woning of maak je jouw woning energiezuiniger? Dan kun je tot 0,15% duurzaamheidskorting op je hypotheekrente krijgen.

Lees meer over duurzaamheidskorting.

De economische looptijd geeft aan hoe lang je hypotheek loopt. Aan het eind van de economische looptijd moet je de hypotheek helemaal aflossen. Lukt dat niet? Dan moet je de rest van het hypotheekbedrag terugbetalen. De economische looptijd kan per leningdeel van je hypotheek verschillen. De economische looptijd is niet hetzelfde als de rentevaste periode.

Lees meer over economische looptijd

Effectieve rente is het rentepercentage dat je uiteindelijk over je hypotheek betaalt. In de berekening houden we rekening met: 

• Het moment waarop je de hypotheekrente betaalt: aan het begin of aan het eind van de maand.
• Het aantal keer dat je per jaar betaalt: per maand of kwartaal.

Het percentage van de WOZ-waarde van de eigen woning. Dit is een bedrag dat je bij je belastbaar inkomen optelt en waarover je inkomstenbelasting betaalt. 

Lees meer over eigenwoningforfait

Het deel van de hypotheek waarover je rente mag aftrekken. Dit kan alleen als de hypotheek is afgesloten voor:

1. De aankoop, het onderhoud of verbetering van de eigen woning
2. De afkoop van rechten van erfpacht, opstal of beklemming.

Ook moet je aan verschillende voorwaarden voldoen. Zo kun je kosten voor meubels niet optellen bij de eigenwoningschuld. 

Lees meer over eigenwoningschuld

Is je rentevaste periode afgelopen? Dan kun je een nieuwe periode kiezen waarvoor je de rente vastzet. Je kunt dit moment ook gebruiken om de soort rente aan te passen en de hypotheekvorm te wijzigen.

Lees meer over rentevaste periode

Wil je investeren in energiebesparende voorzieningen zoals zonnepanelen of een warmtepomp? Dan kun je daarvoor vaak extra lenen bovenop je maximale hypotheek. In de 'Tijdelijke Regeling Hypothecair Krediet' staat uitgelegd om welke energiebesparende voorzieningen het gaat.

Maak een afspraak voor een hypotheekgesprek.

Veel woningen in Nederland zijn gebouwd op grond die gepacht is. Dat betekent dat je de grond en de woonruimte daarop mag gebruiken. De eigenaar van de grond is vaak de gemeente. Voor het gebruik van die grond betaalt de eigenaar van de woning meestal een erfpachtcanon.

Lees meer over erfpacht

Veel woningen in Nederland zijn gebouwd op grond van de gemeente, een bedrijf of particulier. Koop je een huis op de grond van een ander? Dan koop je een huis met erfpacht. Als eigenaar van dat huis betaal je erfpachtcanon voor het gebruik van de grond. Dat is een vorm van huur aan de grondeigenaar. Daarvoor mag je de grond en het huis dat erop staat gebruiken alsof je de eigenaar bent. 

Lees meer over erfpacht

Als je de hypotheek niet meer kunt betalen, probeert een geldverstrekker eerst samen met jou een oplossing te vinden. Lukt dat niet, dan kan je woning uiteindelijk gedwongen worden verkocht. Dat heet executieverkoop of gedwongen verkoop.

Dit is het bedrag dat de woning bij gedwongen verkoop zou opleveren.

Een hypotheek die je zelf afsluit. Zonder advies van een hypotheekadviseur.

Bekijk Hypotheek Zelf Regelen

Is een ontbindende voorwaarde die je kunt laten opnemen in de koopovereenkomst. Financieringsbeding wordt ook wel financieringsvoorbehoud genoemd. Krijg je de hypotheek niet rond? Dan kun je de koopovereenkomst zonder gevolgen beëindigen. De koop gaat dan niet door. Je moet wel laten zien dat je voldoende moeite hebt gedaan om de hypotheek te krijgen.

De kosten die je maakt voor het afsluiten van een hypotheek. Naast advies- en afsluitkosten betaal je bijvoorbeeld ook taxatiekosten en kosten voor de hypotheekakte.

Bereken de koopkosten voor een huis

Koop je een nieuwbouwwoning? Dan kun je dit het best doen met een garantie- en waarborgregeling. Gaat de bouwer tijdens de bouw failliet? Dan wordt je huis toch afgebouwd of ontvang je het vooruitbetaalde geld terug. Ook heb je garantie op de kwaliteit van de meeste onderdelen van de woning.

Let erop dat je het waarborgcertificaat uiterlijk krijgt bij het ondertekenen van de koop-/aanneemovereenkomsten. Dit doe je bij de notaris.

De Gedragscode Hypothecaire Financieringen is ingevoerd door de Nederlandse Vereniging van Banken. Deze gedragscode moet klanten beschermen tegen te hoge hypotheekschulden. Zo staan er afspraken in de gedragscode over de maximale hypotheek voor een woning en hoeveel iemand mag lenen.

Als je de hypotheek niet meer kunt betalen, probeert de hypotheekverstrekker eerst samen met jou een oplossing te vinden. Als dat niet lukt, kan jouw woning uiteindelijk gedwongen verkocht worden. Deze gedwongen verkoop heet ook wel executieverkoop.

Je kunt huisbankkorting op je vaste hypotheekrente krijgen als je een betaalpakket van ABN AMRO hebt. Je inkomen moet binnenkomen op een ABN AMRO betaalrekening. 

Lees meer over huisbankkorting

Een voorwaarde in de hypotheekakte dat je de woning of een deel daarvan niet mag verhuren zonder schriftelijke toestemming van de geldverstrekker.

Bekijk de hypotheekvoorwaarden

Het inschrijven van het recht van hypotheek in het hypotheekregister. In de inschrijving staat wie het recht van hypotheek heeft gekregen en voor welk bedrag. De hypotheek begint op het moment van inschrijven.

Een hypotheek of hypothecaire geldlening bestaat uit verschillende onderdelen:

• De lening
• De rente
• Het terugbetalen van de lening
• Het recht van hypotheek op een onderpand

Bij hypotheekadvies praat je met een hypotheekadviseur over wat je wilt en wat mogelijk is. Daarna hoor je welke hypotheek het beste bij je past. Ons advies houdt ook rekening met onverwachte dingen, zoals overlijden, niet meer kunnen werken of ontslag. Je krijgt dus altijd een volledig en persoonlijk advies. Je betaalt kosten voor hypotheekadvies. 

Lees meer over hypotheekadvies

Een hypotheekadviseur geeft je deskundig en persoonlijk advies. Ook vertelt de adviseur hoe je je hypotheek kunt blijven betalen als je inkomen minder wordt. Je krijgt een adviesrapport om alles rustig na te lezen.

Wil je liever verschillende aanbieders van hypotheken vergelijken? Praat dan eens met een tussenpersoon, ook wel intermediar genoemd. 

Lees meer over hypotheekadvies

Heb je een Annuïteiten Hypotheek of een Lineaire Hypotheek? Dan betaal je elke maand een deel van de hypotheeklening terug. Je lost je hypotheek dus af tijdens de looptijd. Heb je een Aflossingsvrije Hypotheek? Dan los je je hypotheek uiterlijk op de einddatum af. Bijvoorbeeld met spaargeld of door je woning te verkopen. 

Wil je meer terugbetalen dan het afgesproken maandbedrag? Of een deel van je aflossingsvrije hypotheek terugbetalen? Dat heet extra aflossen. Daar zijn regels voor.  

Lees meer over hypotheek aflossen

Een overeenkomst tussen een hypotheekverstrekker en een woningbezitter. Hierin staan afspraken over de lening, het hypotheekrecht en het onderpand (het huis). 

Lees meer over hypotheekakte

Wil je een huis kopen? Of weten hoeveel je kunt lenen? Bereken zelf online je maximale hypotheek. En bekijk meteen het maandbedrag dat je moet betalen.

Bereken je maximale hypotheek

Het stoppen van je huidige hypotheek en een nieuwe hypotheek afsluiten. Als je een hypotheek oversluit, betaal je de huidige hypotheek terug met een nieuwe hypotheek. Het oversluiten van je hypotheek kost geld. 

Je hypotheek oversluiten kan gunstig zijn als de hypotheekrente lager is dan de hypotheekrente die jij betaalt. 

Lees meer over hypotheek oversluiten

Voor de hypotheek wil de geldverstrekker een onderpand. Dit is bijna altijd het huis dat je koopt. Je geeft de geldverstrekker het recht van hypotheek. Dit betekent dat als je de hypotheek niet op tijd kunt terugbetalen, de geldverstrekker je huis mag verkopen.

De hypotheekrente is het bedrag dat je elke maand betaalt voor je hypotheeklening. Je kunt kiezen tussen een variabele rente en een vaste rente. Je kunt de hypotheekrente maximaal 30 jaar van je inkomen aftrekken voor de belasting.

Hypotheekrente

Je kunt je hypotheek verhogen als je woning meer waard is geworden. Als je bij het afsluiten van de hypotheek al gekozen hebt voor een hogere inschrijving, dan kun je de hypotheek verhogen zonder naar de notaris te gaan. Dit heet onderhands verhogen. Heb je hier niet voor gekozen? Dan kun je een tweede hypotheek afsluiten. In beide gevallen kijken we of je de hypotheek kunt betalen. 

Lees meer over hypotheek verhogen

De manier waarop je de hypotheek terugbetaalt. Er zijn verschillende hypotheekvormen. Bijvoorbeeld:

• Annuïteiten Hypotheek
• Lineaire Hypotheek
• Aflossingsvrije Hypotheek

De hypotheekrente verwachting is wat economen denken dat er gaat gebeuren met de hypotheekrente. ABN AMRO-econoom Philip Bokeloh deelt elke twee weken zijn verwachting. 

Bekijk de hypotheekrente verwachting

De datum waarop de geldverstrekker geld van jouw hypotheeklening overmaakt aan de notaris of stort op het bouwdepot.

Documenten waaruit blijkt dat je een inkomen hebt. Bijvoorbeeld een werkgeversverklaring en een salarisstrook.

Ben je zelfstandig ondernemer? Dan zijn het jaarverslagen van een externe accountant.

De inkomenstoets geeft aan hoeveel je kunt lenen met jouw inkomen. Zo bepaalt de hypotheekverstrekker of jij je hypotheek kunt betalen.

Bereken je maximale hypotheek

Een intentieverklaring is een deel van een werkgeversverklaring. Als je in loondienst werkt en een hypotheek wilt afsluiten, heb je een werkgeversverklaring nodig. Je kunt een intentieverklaring krijgen als je een tijdelijk contract hebt. In de intentieverklaring staat dat je werkgever van plan is om je een vast contract te geven. Werk je als uitzendkracht? Dan kun je misschien een hypotheek krijgen met een perspectiefverklaring.

Lees meer over werkgeversverklaring

In het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP) zijn alle kosten van je lening verwerkt. In het Jaarlijkse Kostenpercentage staat:

• Het bedrag dat je elk jaar aan rente en aflossing betaalt voor de lening
• Of je de rente vooraf of achteraf betaalt
• De kosten die je maakt om de lening te kunnen krijgen. Denk aan afsluitkosten of de maandelijkse premie voor je opstalverzekering.

In het Kadaster staat van wie een woning is en welke rechten daarbij horen. Iedere hypotheekverstrekker laat het recht van hypotheek op een woning inschrijven bij het Kadaster.

Jouw hypotheek kan uit meerdere leningdelen bestaan. Ieder leningdeel heeft eigen kenmerken. De kenmerken van een leningdeel zijn:

• De hypotheekvorm
• De rentevorm
• De looptijd
• De rentevaste periode 

Als er meer huizen te koop staan dan er kopers zijn, noemen we dat een kopersmarkt. In zo'n markt heb je als koper veel keuze. Verkopers moeten dan juist hun best doen om op te vallen. Hierdoor zijn de huizenprijzen vaak lager. Een voordeel van een huis kopen in een kopersmarkt is dat de waarde van je huis kan stijgen als de huizenmarkt weer aantrekt.

Als je een bestaande woning koopt, betaal je meer dan alleen de prijs van het huis. Je hebt ook te maken met extra kosten, zoals overdrachtsbelasting en notariskosten. Deze extra kosten zijn meestal voor de koper en dat noemen we 'kosten koper' (k.k.). Koop je een huis met kosten koper, houd er dan rekening mee dat je ongeveer 5 tot 6% extra bovenop de koopprijs betaalt. Hieronder vallen onder andere de volgende kosten:

• Overdrachtsbelasting
• Kosten transportakte en hypotheekakte
• Makelaarsprovisie
• Taxatiekosten
• Bemiddelingskosten en/of advieskosten voor uw hypotheek. Lees meer over advieskosten.
• Kosten voor het aanvragen van een Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
• De kosten voor een bouwkundig rapport

Je totale hypotheek kan bestaan uit verschillende delen. Dat noemen we leningdelen.

De transportakte is het officiële document dat de notaris maakt bij de koop of verkoop van een bestaand huis. Hiermee wordt het huis officieel van de verkoper naar de koper overgedragen. De kosten voor deze akte zijn meestal niet inbegrepen in de koopprijs. 

Bij een Lineaire Hypotheek betaal je elke maand rente en een vast bedrag aan aflossing. Hierdoor wordt je schuld steeds kleiner. Daardoor betaal je steeds minder rente en kun je ook minder rente van je inkomen aftrekken voor de belasting. Je lost de hele lening af binnen de looptijd.

Lees meer over Lineaire hypotheek

De looptijd van je hypotheek is de periode waarin je de lening terugbetaalt. Aan het einde van de looptijd moet de hele hypotheek zijn afgelost. Als dat nog niet is gelukt, moet je het resterende bedrag terugbetalen. De looptijd kan verschillen per leningdeel.

Let op: de looptijd is niet hetzelfde als de rentevaste periode, dat is de tijd waarin je de rente van je hypotheek hebt vastgezet. 

Elke maand betaal je een bedrag voor je hypotheek. Dit bedrag bestaat altijd uit rente en soms ook uit:

• Aflossing
• Een inleg
• Een spaarbedrag
• Een verzekeringspremie.

Alle bedragen bij elkaar opgeteld is je maandbedrag. Naast het maandbedrag heb je ook nog andere voor je hypotheek. Bijvoorbeeld voor je verzekering.

Zie maandbedrag. 

Maatwerk Woondiensten is een landelijke service waar je voordelig een taxatie, bouwkundige keuring, notaris of energiecontract kunt regelen. 

Lees meer over onze woondiensten

Wil je een huis kopen of weten hoeveel je kunt lenen? Bereken zelf online je maximale hypotheek. Je ziet meteen wat je hypotheek je elke maand kost. Je kunt ook je maximale hypotheek berekenen als je geen vast contract hebt of zzp’er bent.

Bereken je maximale hypotheek

Dit is het maximale bedrag dat je volgens de wet mag lenen. Vanaf 2018 kun je een hypotheek krijgen tot 100% van de waarde van je koophuis.

Bereken je maximale hypotheek

De hoogte van je hypotheek hangt af van je bruto inkomen en dat van je partner. Hoe hoger jullie inkomen, hoe hoger je maximale hypotheek. We kijken ook naar de woonquote: het deel van je inkomen dat je aan woonlasten mag uitgeven. Daarnaast houden we rekening met je financiële verplichtingen. 

Bereken je maximale hypotheek

Heb je extra wensen voor je nieuwbouwwoning, zoals extra stopcontacten, leidingen verleggen of een badkamer plaatsen? Dat heet meerwerk. Wil je dingen weglaten uit het standaard bouwplan? Dat heet minderwerk.

Lees meer over nieuwbouwwoning kopen

Als je een hypotheek afsluit met NHG, krijg je een vangnet van Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen als je door veranderingen in je persoonlijke omstandigheden je hypotheek niet meer kunt betalen. Dit geeft meer zekerheid en zorgt er vaak voor dat je bij je bank tegen een lagere rente kunt lenen. Voor de Nationale Hypotheek Garantie betaal je een premie.

Lees meer over Nationale Hypotheek Garantie

Dit zijn de voorwaarden waaronder je zonder kosten van de koop kunt afzien. In de voorlopige koopovereenkomst van een woning staan bijna altijd ontbindende voorwaarden.

Je huis staat onder water als je hypotheekschuld hoger is dan de waarde van je woning. Bij verkoop kun je dan een restschuld overhouden. Dit is het bedrag dat overblijft als je de woning verkoopt.

Lees meer over restschuld

Voor een hypotheek vraagt de geldverstrekker om een onderpand. Dit is bijna altijd de woning die je koopt, inclusief alles wat erbij hoort. Je geeft de geldverstrekker het hypotheekrecht op het onderpand. In de hypotheekakte staat het onderpand beschreven.

Voordat je de woning koopt, moet je de staat van de woning onderzoeken. Dit heet onderzoeksplicht. Zo sta je sterker als je later een verborgen gebrek ontdekt.

Opstal is het gebouw, alles wat daarin en daaraan vastzit, zoals bijgebouwen, schuttingen en erfafscheidingen. De grond valt hier niet onder.

Met een opstalverzekering is je woning verzekerd tegen schade door bijvoorbeeld brand, storm en inbraak. Deze verzekering is verplicht als je een hypotheek afsluit. Een opstalverzekering wordt ook wel een woonhuisverzekering genoemd.

Bekijk opstalverzekering

Met een overbruggingslening gebruik je de overwaarde van je huidige woning om een nieuwe woning te kopen. Zo kun je een nieuw huis kopen, terwijl je oude huis nog niet is verkocht. Nadat je huidige woning is verkocht, betaal je de overbruggingslening terug. 

Lees meer over overbruggingslening

Met deze akte wordt de koper eigenaar van de woning. De notaris stelt de overdrachtsakte op en schrijft deze in bij het kadaster. Overdrachtsakte wordt ook wel transportakte genoemd. 

Overdrachtsbelasting is de belasting die elke koper van een bestaande woning moet betalen bij de overdracht van de ene eigenaar naar de andere.

Sinds 1 januari 2013 moet je je hypotheek binnen 30 jaar aflossen om hypotheekrenteaftrek te krijgen. Heb je een hypotheek vóór 2013 en los je niet binnen 30 jaar af? Dan kun je door het overgangsrecht nog steeds je hypotheekrente aftrekken voor de belasting, zelfs zonder annuïtaire of lineaire hypotheek. Hier gelden regels voor. Lees meer over overgangsrecht op de website van de Belastingdienst.

Lees meer over hypotheekrenteaftrek

Oversluiten betekent het opnieuw afsluiten van je huidige hypotheek, maar dan onder andere voorwaarden, vaak met een lagere rente. Je kunt je hypotheek oversluiten bij je huidige geldverstrekker of naar een andere geldverstrekker. Let op: aan oversluiten zijn kosten verbonden.

Lees meer over hypotheek oversluiten

Als de waarde van je woning hoger is dan je hypotheek, heb je overwaarde op je huis.

Lees meer over overwaarde huis

Een geldverstrekker wil graag zekerheid dat je je hypotheek terugbetaalt. Het pandrecht speelt hierbij een rol. Je kunt de geldverstrekker bijvoorbeeld pandrecht geven op verzekeringen, (bank)spaarrekeningen of andere rekeningen.

Als je de rente niet betaalt of je hypotheek niet terugbetaalt, kan de geldverstrekker het geld van deze verzekering of (bank)spaarrekening gebruiken.

De overdracht is het moment waarop het huis van eigenaar wisselt. Dit gebeurt altijd bij een notaris. De koper moet aanwezig zijn, maar voor de verkoper en de geldverstrekker mogen anderen tekenen. Meestal wordt eerst het huis overgedragen met de transportakte en daarna wordt de hypotheekakte getekend.

De perspectiefverklaring helpt mensen met een flexibel arbeidscontract, zoals flexwerkers en uitzendkrachten, om een hypotheek te krijgen. Zij hebben vaak geen werkgeversverklaring. Voor een perspectiefverklaring kijkt het uitzendbureau naar:

• Opleiding
• Werkervaring
• Functies
• Persoonlijke competenties zoals kennis, vaardigheden en motivatie,
• Situatie op de arbeidsmarkt.

Met deze gegevens kan de geldverstrekker beoordelen of je de hypotheek kunt blijven betalen. 

Lees meer over perspectiefverklaring

De rente is de vergoeding die je betaalt voor het lenen van geld, bijvoorbeeld bij een hypotheek. Je kunt kiezen voor een vaste of een variabele rente.

Bekijk actuele hypotheekrente

Met rentebedenktijd kun je in de laatste 2 jaar van de rentevaste periode van je hypotheek zonder kosten overstappen naar een andere rentevaste periode. Niet alle rentevaste perioden bieden rentebedenktijd.

Lees meer over rentebedenktijd

Als de rentevaste periode van je hypotheek afloopt, kun je een nieuwe rentevaste periode kiezen. De rente die je betaalt, wordt dan opnieuw bepaald en kan veranderen.

Lees meer over renteherziening

Soms kun je korting krijgen op de rente van je hypotheek. In de hypotheekofferte staat hoe hoog de korting is, voor welk leningdeel deze geldt en hoelang de korting duurt.

Is je huidige hypotheekrente hoger dan de actuele rente? Dan kan rentemiddeling interessant zijn om je maandbedrag te verlagen. Je krijgt een nieuwe rentevaste periode met een nieuw rentepercentage. Dit percentage bestaat uit de rente van de nieuwe rentevaste periode, een vaste rentemiddelingsopslag en een compensatieopslag voor de rente die de bank misloopt.

Lees meer over rentemiddeling

Rente-mix, ook wel renterisico-spreiding genoemd, is wanneer je kiest voor verschillende rentevaste periodes bij meerdere leningdelen. Je kunt allerlei combinaties maken, bijvoorbeeld 2 jaar rentevast combineren met een periode van 12 jaar rentevast.

Beakijk actuele hypotheekrente

De periode dat de rente op je hypotheek gelijk blijft. 

Lees meer over rentevaste periode

Bij een hypotheek kun je kiezen uit een vaste of een variabele rente. Dit noemen we rentevormen. 

Lees meer over vaste of variabele hypotheekrente

Een restschuld is het bedrag dat overblijft als de waarde van je woning lager is dan je hypotheek op het moment dat je de hypotheek moet terugbetalen, meestal bij de verkoop van de woning.

Lees meer over restschuld

Wil je een ander huis kopen, maar heb je een restschuld? Dan kun je deze restschuld soms meenemen in de hypotheek voor je nieuwe huis.

Lees meer restschuld financieren

Je hypotheekrente bestaat uit een basisrente en mogelijk een risico-opslag. Bij het afsluiten van je hypotheek kijkt de geldverstrekker naar de verhouding tussen de hoogte van je hypotheek en de waarde van je woning. Dit bepaalt in welke risicoklasse, of tariefklasse, je hypotheek valt en welke risico-opslag je betaalt. Er zijn verschillende risicoklassen, elk met een eigen opslag. Als de verhouding tussen de waarde van je woning en je hypotheekschuld verandert, kun je vragen om de risico-opslag opnieuw te bekijken.

Lees meer over tussentijds tariefklasse aanpassen

Als je niet getrouwd bent, kun je samenwonen met of zonder een samenlevingscontract. De wet regelt weinig voor samenwonenden. Daarom kan het handig zijn om een samenlevingscontract op te laten stellen. 

Als je een appartement koopt, krijg je te maken met een Vereniging van Eigenaren (VvE). Je betaalt maandelijks een bedrag aan deze vereniging. Zo spaar je samen voor het onderhoud van het pand.

De Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen staat garant voor je hypotheek, als je deze afsluit met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). 

Lees meer over Nationale Hypotheek Garantie

Met een studieschuld kun je vaak nog steeds een hypotheek afsluiten. Je kunt dan alleen minder lenen, omdat je ook je studieschuld moet aflossen. We kijken naar het totale bedrag dat je voor je studie hebt geleend. Ook het moment waarop je de studieschuld bent aangegaan, is belangrijk voor het berekenen van je hypotheek.

Lees meer over studieschuld hypotheek

De tariefklasse, of risicoklasse, is gebaseerd op de verhouding tussen je hypotheek en de waarde van je woning. Is deze verhouding hoog? Dan valt je hypotheek in een hogere tariefklasse en betaal je vaak een hogere hypotheekrente. De bank gebruikt de verschillende tariefklassen om de hypotheekrente te bepalen.

Lees meer over tariefklasse aanpassen

Bij een taxatie bepaalt de taxateur de waarde van een woning en de staat van het onderhoud. De taxateur maakt hiervan een taxatierapport, dat aan bepaalde regels moet voldoen. Op basis van dit rapport wordt onder andere je maximale hypotheek bepaald.

Lees meer over taxatie

De toetsrente beschermt huizenkopers tegen te hoge maandlasten. De AFM stelt elk kwartaal de nieuwe toetsrente vast voor hypotheken met een rentevaste periode korter dan 10 jaar. Met de toetsrente wordt berekend of de hypotheek verantwoord voor je is. Is de huidige rente hoger dan de toetsrente? Dan rekenen we met de huidige rente. 

Bereken je maximale hypotheek

De leveringsakte, ook wel transportakte genoemd, is het officiële document dat de notaris opstelt bij de koop of verkoop van bestaand onroerend goed. Hiermee wordt de woning officieel van de verkoper aan de koper overgedragen. De kosten voor deze akte zijn meestal niet inbegrepen in de koopsom.

Als je woning meer waard is dan je hypotheek, kun je soms een tweede hypotheek afsluiten. Dit geld kun je bijvoorbeeld gebruiken voor een verbouwing. Een tweede hypotheek kun je soms ook bij een andere geldverstrekker afsluiten.

Lees meer over tweede hypotheek

Een variabele hypotheekrente kan elke maand veranderen. Daardoor kan het bedrag dat je maandelijks aan rente betaalt ook elke maand anders zijn.

Lees meer over variabele rente

Dit zijn terugkerende kosten die je meestal elke maand betaalt na de aankoop van een eigen woning. Je betaalt elke maand voor de hypotheek, verzekeringen, gemeentelijke lasten en gas, water en licht.

Vaste rente betekent dat het rentepercentage tijdens een afgesproken periode (minimaal één jaar) meestal niet verandert. Deze periode heet de rentevaste periode. Je vaste rente kan wel veranderen als de verhouding tussen de waarde van je woning en je hypotheek verandert en je hypotheek daardoor in een andere tariefklasse valt. 

Lees meer over vaste rente

Je moet een verbouwingsplan hebben als je de hypotheek wilt gebruiken voor het verbouwen van je woning. In dit plan staat wat je gaat verbouwen en hoeveel geld je daarvoor nodig hebt.

Lees meer over geld lenen voor een verbouwing

Dit is de rente die we gebruiken om het verschil te bepalen tussen de rente die je nu betaalt voor je hypotheek en de actuele rente voor een exact gelijk leningdeel. De vergelijkingsrente wordt bijvoorbeeld gebruikt om een vergoeding te berekenen bij vervroegd aflossen.

Als je je hypotheek wilt oversluiten, extra wilt aflossen of je vaste hypotheekrente wilt aanpassen, betaal je soms een vergoeding aan de bank. Je betaalt deze vergoeding omdat je bij het afsluiten van de lening met de geldverstrekker hebt afgesproken dat je een bepaald rentepercentage voor een bepaalde periode zou betalen. De geldverstrekker rekent op deze inkomsten. Vroeger noemden we dit boeterente. 

Lees meer over vergoeding

Als je de hypotheek eerder terugbetaalt dan afgesproken, moet je vaak een vergoeding betalen. Dit werd vroeger boeterente genoemd. Zie ook ‘Vergoeding’. De regels voor het bepalen van het vergoedingsbedrag kun je opvragen bij je hypotheekadviseur. Je vindt de regels ook in je hypotheekvoorwaarden.

Lees meer over vergoeding bij extra aflossen

Een deel van je hypotheek kun je eerder terugbetalen dan afgesproken zonder dat je daarvoor een vergoeding betaalt. In je hypotheekvoorwaarden lees je hoeveel dat is.

Lees meer over extra aflossen

Soms kun je de vaste rente van een deel van je oude hypotheek meenemen naar je nieuwe hypotheek als je gaat verhuizen. In de voorwaarden lees je hier meer over, of je kunt je adviseur om uitleg vragen.

Bekijk de verhuisregeling

Is de vraag naar huizen groter dan het aanbod? Dan is er sprake van een verkopersmarkt. In zo'n markt heeft de verkoper het voordeel, omdat er veel interesse is voor zijn huis. Voor de koper is de keuze juist beperkt. Hierdoor zijn de huizenprijzen vaak hoog, en de koper loopt het risico meer te betalen dan het huis waard is.

Bij sommige hypotheekvormen los je tijdens de looptijd niets af, maar spaar of beleg je om een bepaald bedrag op te bouwen. Dit kan ook met een verzekering. Met dat bedrag betaal je de hypotheek aan het einde van de looptijd terug. Dit geldt bijvoorbeeld voor een Bankspaar Hypotheek.

Lees meer over Bankspaar Hypotheek

Koop je een huis? Dan is het slim om een bouwkundige keuring te laten doen. Zo voorkom je dat je na de koop problemen met de woning ontdekt. Een onafhankelijke deskundige keurt de woning en kijkt naar het onderhoud.

Soms heb je een woonvergunning van de gemeente nodig om in de woning te mogen wonen. Dit geldt vooral voor minder dure woningen. Of je een woonvergunning nodig hebt, kun je navragen bij je gemeente.

Als je een huis vrij op naam (v.o.n.) koopt, zijn de bijkomende kosten voor de koop al in de koopprijs verwerkt of betaalt de verkoper deze kosten. Je betaalt dan bijvoorbeeld geen overdrachtsbelasting over de koopsom. Dit is meestal zo bij nieuwbouwwoningen, omdat je dan de eerste eigenaar bent.

Je betaalt wel andere bijkomende kosten, zoals de kosten voor het afsluiten van je hypotheek.

Lees meer over nieuwbouw kopen

Een woning is vrij te aanvaarden als er geen huurders in wonen. Een huis is minder waard als het wel bewoond wordt. De koper moet dan rekening houden met de rechten van de huurders en kan niet vrij over het huis beschikken.

Als je eigenaar bent van een appartement, heb je te maken met een Vereniging van Eigenaren (VvE). In deze VvE worden beslissingen genomen over het gezamenlijk onderhoud van het appartementengebouw.

Als je een woning koopt, vraagt de verkoper vaak om een waarborgsom. Dit is meestal 10% van de koopsom. Je kunt dit bedrag zelf betalen door het op de rekening van de notaris te storten, of je kunt een bankgarantie regelen.

Lees meer over bankgarantie

Dit is een verklaring van je werkgever die je nodig hebt om een hypotheek af te sluiten als je in loondienst werkt. Hierin staan je inkomen en het soort contract dat je hebt.

Lees meer over werkgeversverklaring

De Wet Hillen was een regeling die een voordeel bood als je geen of een kleine eigenwoningschuld had. Als je eigenwoningforfait hoger is dan de aftrekbare kosten voor je eigen woning, had je volgens de Wet Hillen recht op een extra aftrekpost ter grootte van dit verschil. Vanaf 1 januari 2019 wordt deze aftrekpost voor de kleine woningschuld in gelijke stappen over 30 jaar afgebouwd.

De woningwaarde is het bedrag dat een woning waard is. Dit is belangrijk om te weten als je een huis koopt, want de waarde van de woning bepaalt hoeveel hypotheek je kunt krijgen. Je woning is namelijk het onderpand voor de hypotheek. De woningwaarde staat in een taxatierapport. Soms kun je de woningwaarde aantonen met een Calcasa waarderapport of een WOZ-waardebepaling. Bij een nieuwbouwwoning is de waarde gelijk aan de koop-/aanneemsom plus het renteverlies tijdens de bouw en meerwerk.

Lees meer over woningwaarde

Een woonhuisverzekering is hetzelfde als een opstalverzekering. Hiermee is je woning verzekerd tegen schade door bijvoorbeeld brand, storm en inbraak. Deze verzekering is verplicht als je een hypotheek afsluit.

Lees meer over woonverzekeringen 

Bereken je maximale hypotheek

WOZ staat voor Waardering Onroerende Zaken. De gemeente stelt elk jaar de waarde van je woning vast voor de belasting. Dit heet de WOZ-waarde.

Lees meer over WOZ

De gemeente bepaalt elk jaar de waarde van je woning voor de belasting. Dit heet de WOZ-waarde. Je ontvangt deze waarde in de vorm van een WOZ-beschikking. De WOZ-waarde bepaalt de hoogte van een aantal belastingen en gemeentelijke heffingen die je moet betalen, zoals de onroerendezaakbelasting. De waardering kan per gemeente verschillen.

Lees meer over WOZ-waarde

Als je minimaal 1 jaar als zelfstandig ondernemer werkt, kun je bij ons een hypotheek aanvragen. We kijken naar je persoonlijke situatie om te bepalen of een hypotheek voor jou verantwoord is. Hoe langer je zzp’er bent, hoe meer je inkomen meetelt bij het berekenen van je maximale hypotheekbedrag.

Bekijk de ZZP-Hypotheek