Rentemiddeling

Profiteer van de lage hypotheekrente

Is uw huidige hypotheekrente hoger dan de actuele hypotheekrente? Of wilt u de zekerheid van een lagere rente voor langere tijd, maar geen hoge vergoeding betalen? Dan kan rentemiddeling interessant zijn. Bij rentemiddeling krijgt u een nieuwe rentevaste periode met een nieuwe rente. De vergoeding betaalt u in delen: u betaalt elke maand een renteopslag waardoor u de vergoeding gespreid over de hele nieuwe rentevaste periode verdeelt. 

Na rentemiddeling betaalt u:

  • De nieuwe rente die hoort bij de nieuwe rentevaste periode van uw keuze.
  • Een rentemiddelingsopslag op de rente: zo betaalt u elke maand een deel van de vergoeding.

Wilt u rentemiddeling berekenen en/of direct aanvragen? Ga naar Internet Bankieren of onze Mobiel Bankieren app en log in.  

 

De voordelen van rentemiddeling

  • U profiteert meteen van een lagere rente.
  • De vergoeding betaalt u niet in één keer. Deze wordt uitgespreid over de nieuwe rentevaste periode. Dit doen we via een rentemiddelingsopslag.
  • Voor langere tijd zekerheid van een lager maandbedrag door een lagere rente.
  • De maandelijkse besparing kunt u bijvoorbeeld gebruiken om maandelijks extra af te lossen. Zo betaalt u uw hypotheek sneller terug.

De nadelen van rentemiddeling

  • De totale kosten van rentemiddeling zijn hoger. De vergoeding in 1 keer betalen is voordeliger. Dit komt onder andere omdat de vergoeding bij rentemiddeling over de gehele restschuld wordt berekend zonder rekening te houden met de vergoedingsvrije ruimte. Het is daarom goedkoper om de vergoeding in één keer te betalen, dan wordt wel rekening gehouden met de vergoedingsvrije ruimte.
  • De rente kan nog verder dalen of gelijk blijven nadat u heeft gekozen voor rentemiddeling. 
  • U kunt alleen kiezen uit een beperkt aantal rentevaste perioden, 5, 10 of 15 jaar.
 

Nog geen Internet Bankieren en Mobiel Bankieren?

Heeft u nog geen Internet Bankieren? Vraag dan snel en eenvoudig Internet Bankieren aan voor uzelf en eventuele mederekeninghouders. Zodra u Internet Bankieren heeft, kunt u ook de Mobiel Bankieren app downloaden.

Rentemiddeling berekenen en aanvragen

Bereken en vergelijk direct in Internet Bankieren of via de Mobiel Bankieren app of rentemiddeling voor uw persoonlijke situatie mogelijk en interessant is. Ga naar Internet Bankieren of onze Mobiel Bankieren app en log in.

 

Voorwaarden rentemiddeling

Besluit u om rentemiddeling aan te vragen voor 1 of meer leningdelen? Dan wijzigt u uw bestaande afspraken en u krijgt daarom nieuwe voorwaarden voor dat leningdeel. Dit zijn dezelfde voorwaarden als die u zou krijgen als u nu een nieuw leningdeel zou afsluiten. Dit geldt niet als u een nieuwe rentevaste periode kiest na afloop van uw huidige rentevaste periode.

Advies rentemiddeling

Wilt u advies over het tussentijds wijzigen van uw rentevaste periode? Dat kan via één van onze eigen adviseurs of via een onafhankelijk adviseur. Het is mogelijk dat de adviseur kosten voor advies of bemiddeling in rekening brengt.

 

De kosten van rentemiddeling: rentemiddelingsopslag

Met rentemiddeling betaalt u een rentemiddelingsopslag bovenop de gekozen rente. Om de opslag te kunnen berekenen, hebben we 3 variabelen nodig:  

  1. De restschuld van de lening op het moment dat de nieuwe rente ingaat. Over dit bedrag betaalt u de rentemiddelingsopslag. 
  2. De looptijd van de nieuwe periode. Over deze periode betaalt u de rentemiddelingsopslag. Bij rentemiddeling kan dit 5, 10 of 15 jaar zijn. De nieuwe periode mag niet korter zijn dan de huidige resterende rentevaste periode. 
  3. De vergoeding bij tussentijds aanpassen.

Omdat u tussentijds uw hypotheek aanpast, betaalt u ons een vergoeding. We berekenen de vergoeding als volgt: 

  • We tellen de gemiste rentebedragen op. Dit zijn de bedragen die wij in de toekomst niet van u ontvangen omdat u uw rente aanpast. De gemiste rentebedragen bepalen we op basis van de (actuele) vergelijkingsrente voor soortgelijke leningen. 
  • Het totaal aan rentebedragen rekenen we volgens de contante waarde-methode om naar een contante waarde. Het totaal van de gemiste rentebedragen wordt hierdoor lager. 
  • Dit bedrag is de vergoeding voor het tussentijds aanpassen van de rente. 

Hieronder ziet u een rekenvoorbeeld ter verduidelijking. Wilt u meer lezen over de hoogte van de vergoeding? Kijkt u dan op onze pagina over de vergoeding bij tussentijds aanpassen van uw hypotheek.

Dit is een (vereenvoudigd) voorbeeld voor het berekenen van de vergoeding, niet van rentemiddeling.

Voorbeeld rentemiddeling
Actuele restschuld € 200.000
Huidige rente 6 %
Restant looptijd oude rentevaste periode 2 jaar
Vergelijkingsrente  1,9 %
Uw huidige rente 6 %
Rente-inkomsten huidige rente per jaar € 12.000
Vergelijkingsrente 1,9 %
Rente-inkomsten vergelijkingsrente per jaar € 3.800
Gemiste rente-inkomsten per jaar (12.000 -/- 3.800) € 8.200
Restant looptijd oude rentevaste periode 2 jaar 
Renteverlies (€ 8.200 x 2) € 16.400
Contante waarde renteverlies  € 16.080
 

Zo komen we tot de rentemiddelingsopslag

Met rentemiddeling betaalt u elke maand een extra bedrag aan rente. Deze extra rentebetaling bij elkaar opgeteld over de hele nieuwe rentevaste periode zetten we om naar een contente waarde. Dit bedrag mag na contant maken niet meer zijn dan de vergoeding die u anders in één keer zou betalen. Uit deze formule volgt de hoogte van de rentemiddelingsopslag. Heeft u een Lineaire of Annuïteiten Hypotheek? Dan houden we er rekening mee dat de schuld en daardoor de rentebetalingen elke maand dalen.

In het rekenvoorbeeld wordt de rentemiddelingsopslag de volgende:

Restschuld Extra rentebetalingen o.b.v. de rentemiddelingsopslag van 0,89% Extra rentebetalingen contant o.b.v. de rentemiddelingsopslag van 0,89%
Maand 1 € 200.000 € 149,40 € 149,30
Maand 2 € 200.000 € 149,40 € 148,85
Maand 3 € 200.000 € 149,40 € 148,58
......... .......... ......... .........
Maand 120 € 200.000 € 149,40 € 119,92
€ 17.928,00 € 16.080,00

U betaalt € 17.928,00. Maar omdat u de bedragen in de toekomst gaat betalen, heeft dit bedrag een contante waarde van € 16.080,00. Aan het eind van de nieuwe rentevaste periode zijn alle extra rentebetalingen voldaan en is de gehele vergoeding betaald.

De nieuwe rente na rentemiddeling wordt nu: 

Rentepercentage nieuwe rentevaste periode 2,2 %
Rentemiddelingsopslag 0,89 % +
Rentepercentage na rentemiddeling = 3,09 %

Afhandelingskosten

De afhandelingskosten voor rentemiddeling zijn € 100. Kiest u rentemiddeling voor meerdere leningdelen? Dan betaalt u één keer afhandelingskosten.

Daarom een hypotheek bij ABN AMRO

Inzicht in uw hypotheek

Bekijk uw hypotheek in Internet Bankieren of via de Mobiel Bankieren app. Veilig en makkelijk.

Zelf uw hypotheek aanpassen

Van rente aanpassen tot extra aflossen. Wijzig online uw hypotheek makkelijk zelf.

Contact met adviseur

Vragen over hypotheken? We helpen u graag. Via Beeldbankieren of telefoon. Plan online een afspraak in.