geld lenen voor een verbouwing

Geld lenen voor een verbouwing

Hypotheek verhogen of Persoonlijke Lening?

Wilt u verbouwen? Als u niet genoeg spaargeld heeft, kunt u misschien uw hypotheek verhogen, of een Persoonlijke Lening afsluiten. Lees meer over uw mogelijkheden, doe de keuzewijzer en ontdek wat het best in uw situatie past.   

Doe de keuzewijzer

Beantwoord de vragen en ontdek binnen 3 minuten wat het best bij uw situatie past.

Doe de keuzewijzer

Verbouwt u een eigen huis of huurhuis?
Als u geen eigen geld heeft, of dit niet wilt gebruiken, kunt u kiezen voor meerdere manieren om uw verbouwing te financieren. Lees de antwoorden op de vragen in deze keuzewijzer om de juiste keuze te maken.  

Eigen huis

Met een eigen huis kunt u kiezen voor een lening of uw verbouwing betalen met uw hypotheek. Let hierbij vooral op de kosten van uw verbouwing en hoe snel u de verbouwing wilt terugbetalen. Bekijk de overige vragen in deze keuzewijzer.    

Huurhuis

Heeft u een huurhuis? Als u geen eigen geld heef of dit niet wilt gebruiken, is een Persoonlijke Lening voor u de beste oplossing. Goed om te weten: het minimale bedrag dat u kunt lenen met een Persoonlijke Lening is € 5.000.
Wilt u de verbouwing met eigen geld betalen?

Uw eigen geld gebruiken voor de verbouwing is altijd de voordeligste oplossing. Maar gebruik niet al uw eigen geld. Het is verstandig om een gedeelte apart te houden als reserve.
Heeft uw huis nu overwaarde? Of wordt het door de verbouwing meer waard?

Hypotheek

Met de overwaarde kunt u mogelijk uw huidige hypotheek verhogen of een tweede hypotheek afsluiten. Dat kan ook als uw woning na verbouwing meer waard wordt. Een taxateur schat dit vooraf in.

Persoonlijke Lening

Bij een lening kijken we niet naar de waarde van uw woning.
Hoe snel wilt u de financiering aflossen?
Hoe langer u erover doet om uw hypotheek of lening terug te betalen, hoe lager uw maandlasten. De totale kosten worden wel hoger bij een langere looptijd. Bij een hypotheek is de looptijd maximaal 30 jaar. Bij een lening maximaal 12 jaar.

Binnen 12 jaar aflossen?

Voor u is een lening waarschijnlijk de beste oplossing. Bij een korte looptijd valt het rentevoordeel van een hypotheek weg tegen de bijkomende kosten.

Langer dan 12 jaar lenen?

Dan kunt u ook kiezen voor een hypotheek. De waarde van uw woning en uw financiële situatie moeten dit natuurlijk wel toelaten.
Hoeveel gaat uw verbouwing (ongeveer) kosten?
Als u een hypotheek afsluit, zijn er ook bijkomende kosten. Denk aan notaris-, advies- en servicekosten. Als uw verbouwing niet zo duur is, kan een hypotheek daarom minder interessant zijn.

Minder dan € 20.000?

Voor u is een lening waarschijnlijk de beste oplossing. Tenzij de bijkomende kosten minimaal zijn. Bijvoorbeeld omdat u geen advies en taxatie nodig heeft. Of niet naar de notaris hoeft.

Meer dan € 20.000?

 Voor u is een hypotheek waarschijnlijk de beste oplossing. Tenzij u onbeperkt extra wilt kunnen aflossen. Of als u het geld snel nodig heeft.
Wilt u uw woning verduurzamen?

Voor een duurzame verbouwing gelden vaak gunstige voorwaarden. 
 
  • Zo kunt u bijvoorbeeld meer lenen bij een hypotheek (106% van de marktwaarde). 
  • Krijgt uw woning na verbouwing energielabel A of B? Dan krijgt u korting op uw hypotheekrente
  • Daarnaast kunt u misschien subsidie krijgen als u kiest voor energiezuinige maatregelen.

Doe de keuzewijzer

Verbouwt u een eigen huis of huurhuis?

Als u geen eigen geld heeft, of dit niet wilt gebruiken, kunt u kiezen voor meerdere manieren om uw verbouwing te financieren. Lees de antwoorden op de vragen in deze keuzewijzer om de juiste keuze te maken.  

Eigen huis

Met een eigen huis kunt u kiezen voor een lening of uw verbouwing betalen met uw hypotheek. Let hierbij vooral op de kosten van uw verbouwing en hoe snel u de verbouwing wilt terugbetalen. Bekijk de overige vragen in deze keuzewijzer.    

Huurhuis

Heeft u een huurhuis? Als u geen eigen geld heef of dit niet wilt gebruiken, is een Persoonlijke Lening voor u de beste oplossing. Goed om te weten: het minimale bedrag dat u kunt lenen met een Persoonlijke Lening is € 5.000.

Wilt u de verbouwing met eigen geld betalen?

Uw eigen geld gebruiken voor de verbouwing is altijd de voordeligste oplossing. Maar gebruik niet al uw eigen geld. Het is verstandig om een gedeelte apart te houden als reserve.

Heeft uw huis nu overwaarde? Of wordt het door de verbouwing meer waard?

Hypotheek

Met de overwaarde kunt u mogelijk uw huidige hypotheek verhogen of een tweede hypotheek afsluiten. Dat kan ook als uw woning na verbouwing meer waard wordt. Een taxateur schat dit vooraf in.

Persoonlijke Lening

Bij een lening kijken we niet naar de waarde van uw woning.

Hoe snel wilt u de financiering aflossen?

Hoe langer u erover doet om uw hypotheek of lening terug te betalen, hoe lager uw maandlasten. De totale kosten worden wel hoger bij een langere looptijd. Bij een hypotheek is de looptijd maximaal 30 jaar. Bij een lening maximaal 12 jaar.

Binnen 12 jaar aflossen?

Voor u is een lening waarschijnlijk de beste oplossing. Bij een korte looptijd valt het rentevoordeel van een hypotheek weg tegen de bijkomende kosten.

Langer dan 12 jaar lenen?

Dan kunt u ook kiezen voor een hypotheek. De waarde van uw woning en uw financiële situatie moeten dit natuurlijk wel toelaten.

Hoeveel gaat uw verbouwing (ongeveer) kosten?

Als u een hypotheek afsluit, zijn er ook bijkomende kosten. Denk aan notaris-, advies- en servicekosten. Als uw verbouwing niet zo duur is, kan een hypotheek daarom minder interessant zijn.

Minder dan € 20.000?

Voor u is een lening waarschijnlijk de beste oplossing. Tenzij de bijkomende kosten minimaal zijn. Bijvoorbeeld omdat u geen advies en taxatie nodig heeft. Of niet naar de notaris hoeft.

Meer dan € 20.000?

 Voor u is een hypotheek waarschijnlijk de beste oplossing. Tenzij u onbeperkt extra wilt kunnen aflossen. Of als u het geld snel nodig heeft.

Wilt u uw woning verduurzamen?

Voor een duurzame verbouwing gelden vaak gunstige voorwaarden. 
 
  • Zo kunt u bijvoorbeeld meer lenen bij een hypotheek (106% van de marktwaarde). 
  • Krijgt uw woning na verbouwing energielabel A of B? Dan krijgt u korting op uw hypotheekrente
  • Daarnaast kunt u misschien subsidie krijgen als u kiest voor energiezuinige maatregelen.

De verschillen tussen de manieren van financieren

Lees hieronder meer over de verschillen tussen een Persoonlijke Lening en het verhogen van uw hypotheek. Of bereken direct hoeveel u kunt lenen als u kiest voor een lening.

Persoonlijke Lening

  • Geen eigen woning met overwaarde nodig 
  • Hogere rente dan bij een hypotheek (vanaf 5,2%)
  • Geen extra kosten 
  • Looptijd maximaal 12 jaar 
  • Online aanvragen, geen taxatie nodig
  • Onbeperkt aflossen, zonder kosten

Hypotheek verhogen

  • Eigen woning met overwaarde nodig
  • Lagere rente dan bij een lening 
  • Extra kosten voor bijvoorbeeld afsluiten, advies en notaris
  • Vaak langere looptijd mogelijk
  • Aanvragen kan niet online en duurt langer dan bij een lening 
  • Elk jaar een percentage kosteloos extra aflossen (kijk in de voorwaarden van uw hypotheek)

Verbouwen of verhuizen?

Een actuele vraag voor veel Nederlanders. Zo ook voor Marianne en Ron, die meer ruimte zochten om te kunnen thuiswerken. Bekijk hoe zij dit hebben gerealiseerd.

Veelgestelde vragen over het financieren van een verbouwing

Heeft u eigen geld? Bijvoorbeeld spaargeld? Gebruik dat dan om uw huis te verbouwen. Dat is het voordeligst. En investeren in bijvoorbeeld extra woonruimte of energiebesparende maatregelen levert u vaak meer op dan de rente op uw spaarrekening. Houd wel altijd een bedrag achter de hand voor onvoorziene uitgaven.

Heeft u de AOW-leeftijd bereikt? En is uw huis meer waard dan uw hypotheek? Met de Overwaarde Hypotheek gebruikt u het geld van de overwaarde van uw huis om uw verbouwing te betalen.

Meer over de Overwaarde Hypotheek

Staat uw hypotheek bij de notaris hoger ingeschreven dan het bedrag dat u nu leent? Dan kunt u misschien uw hypotheek verhogen zonder dat u langs de notaris moet. Zo kunt u extra geld besteden aan uw verbouwing.

Meer over hypotheek verhogen

Op dit moment hebben we geen lening speciaal voor het energiezuinig maken van uw huis. Onze Duurzaamheidslening is een Persoonlijke Lening en kan een goede keuze zijn om uw duurzame verbouwing te financieren. 

Lees meer over de Duurzaamheidslening   

Met een Persoonlijke Lening krijgt u het geld in één keer op uw rekening. En u weet altijd precies waar u aan toe bent, want het maandbedrag en de einddatum spreekt u van te voren met ons af.

Meer over de Persoonlijke Lening
Bereken hoeveel u kunt lenen

Een tweede hypotheek is een financiering bovenop uw bestaande hypotheek. Uw eigen woning geldt als onderpand. De rente van uw tweede hypotheek kunt u – onder voorwaarden – aftrekken van de belasting.

Meer over tweede hypotheek

Als u energiezuinige maatregelen wilt aanbrengen in uw woning, kunt u deze financieren met een Duurzaam Wonen Hypotheek of met GreenLoans.

Duurzaam Wonen Hypotheek
De Duurzaam Wonen Hypotheek is een hypotheekdeel speciaal voor het financieren van energiebesparende maatregelen. Lees meer over de aantrekkelijke rente en goede voorwaarden.

Meer over de Duurzaam Wonen Hypotheek

Leent u geld voor een verbouwing? Dan kunt u de rente en kosten die u hiervoor betaalt onder bepaalde voorwaarden aftrekken van uw inkomen voor de belasting. Dat geldt zowel voor de Persoonlijke Lening als een hypotheek. U moet dan wel aantonen bij de Belastingdienst dat u het geld voor de verbouwing heeft gebruikt.

Meer over belastingaftrek

Voorbeeldberekening verbouwing financieren

Rekenvoorbeeld

Deze tabel is slechts een voorbeeld. Afhankelijk van uw persoonlijke en financiële situatie en de hoogte van uw lening of hypotheek is de rente die u betaalt anders. Ook de kosten hangen af van het bedrag dat u leent, de rentevaste periode die u kiest en de rente die daarbij hoort. 


Persoonlijke Lening Duurzaam Wonen Hypotheek Reguliere hypotheek
Hoofdsom € 20.000 € 20.000 € 20.000
Looptijd 10 jaar 10 jaar 30 jaar
Rentevaste periode 10 jaar 10 jaar 10 jaar
Rente % (gelijk aan JKP)*  5,6% 3,61% 4,24%
Maandbedrag € 217,00 € 198 € 204
Totale kosten lening € 26.000 € 23.789 € 24.482

Bijkomende kosten



Persoonlijke Lening Duurzaam Wonen Hypotheek Reguliere hypotheek
Taxatie - € 595 € 595
Advies- en afhandelingskosten - € 100 € 450
Inschrijving (notaris) - € 650 € 650
Totale kosten € 26.000 € 25.134 € 26.117

Lees meer over de bijkomende kosten bij een hypotheek

* Dit rentepercentage is het minimale rentepercentage en is afhankelijk van uw persoonlijke situatie. (JKP) betekent Jaarlijks Kosten Percentage. Dit zijn de totale kosten die u per jaar betaalt voor de lening. Behalve de rente worden er geen extra kosten in rekening gebracht. 
Bekijk de actuele leenrente 
Bekijk de actuele hypotheekrente 

Maak vrijblijvend een afspraak

Geld lenen via uw hypotheek

Bespreek uw mogelijkheden tijdens een gratis oriëntatiegesprek.

Geld lenen via een Persoonlijke Lening

Bespreek uw mogelijkheden met een leenadviseur. Dat kost u niets.

Duurzaam geld lenen

Isolatie, HR+++-ramen of zonnepanelen? Onze adviseurs vertellen u graag over de financiering.