Chat met chatbot Anna. Komt ze er niet uit? Dan neemt een medewerker het gesprek over.
Pensioenrekening openen
Sparen of beleggen voor een fijn pensioen
Eén product: flexibel sparen en beleggen
Wist je dat Nederlanders gemiddeld € 50.000 opzij zetten voor hun aanvullend pensioen? Dat lijkt misschien veel. Maar wanneer je vroeg begint, profiteer je langer van de rente of mogelijk rendement, waardoor je geld sneller groeit. Zo hoef je minder opzij te zetten om je pensioendoel te halen. En je ontvangt mogelijk tot 49,5% belastingvoordeel over je inleg.
Let op: beleggen kent risico’s. Je kunt een deel van je inleg verliezen.
Alle info op een rijtje
Belastingvoordeel
- Je mag de inleg voor je aanvullende pensioen aftrekken van je inkomen bij de belastingaangifte. Deze inleg mag niet hoger zijn dan je jaarruimte en/of reserveringsruimte.
- Je betaalt over het bedrag dat je hebt opgebouwd voor je pensioen op je ABN AMRO Pensioenaanvulling geen vermogensrendementsheffing.
- Je betaalt inkomstenbelasting en sociale premies over de uitkeringen op het moment dat je ze ontvangt.
Rente
Variabele rente
Op een pensioenrekening zet je geld opzij voor je pensioen. De rente van de pensioenspaarrekening is variabel en is nu 1,70%. We kunnen de rente aanpassen. Ieder jaar op 1 januari krijg je de rente op je pensioenspaarrekening gestort.
Kosten
Afsluitkosten
Je betaalt € 49 afsluitkosten voor het openen van je pensioenrekening. Deze rekening heet bij ABN AMRO Pensioenaanvulling.
Kosten voor pensioenbeleggen
Voor pensioenbeleggen betaal je een vast percentage aan servicekosten over de waarde van je beleggingen. We verrekenen elk kwartaal 25% van het jaarpercentage met je. Daarnaast betaal je kosten die een beleggingsfonds maakt. Deze kosten bestaan uit lopende kosten en transactiekosten in het fonds. Meer informatie over de kosten vind je in de tarievenkaart.
Geld inleggen
Bij het openen van je pensioenrekening kun je aangeven wat je wilt inleggen:
- het bedrag van je jaar- of reserveringsruimte
- en/of een bankspaarproduct of levensverzekering bij een andere bank of verzekeraar
- en/of je stakingswinst of oudedagsreserve
Heb je al een pensioenrekening bij ABN AMRO? Dan kun je ervoor kiezen om bijvoorbeeld maandelijks een bedrag automatisch te storten op die pensioenrekening. Zo hoef je hier niet iedere keer aan te denken en bouw je zonder dat je het merkt pensioen op voor later.
Zorg ervoor dat het bedrag dat je maandelijks of jaarlijks op je pensioenrekening stort niet meer is dan je jaar- of reserveringsruimte. Dan kun je dit bedrag aftrekken van je inkomen in je aangifte inkomstenbelasting.
Geld opnemen
Je pensioenrekening is een speciale rekening waar je niet zomaar tussentijds geld van kunt opnemen.
Wil je toch het volledige bedrag in één keer opnemen? Dit heet afkoop. Het is belangrijk om hier goed over na te denken vanwege de fiscale gevolgen.
Overweeg je om je pensioenaanvulling in één keer af te kopen? Dan moet je goed letten op de mogelijke financiële gevolgen. Hier zijn enkele belangrijke punten om te overwegen als je bijvoorbeeld ineens € 20.000 opneemt:
- Stijging van je Belastbaar Inkomen:
Door de afkoop stijgt je belastbaar inkomen behoorlijk. Dit kan ertoe leiden dat een deel van je inkomen in de hoogste belastingschijf terechtkomt, waardoor je meer belasting moet betalen. - Verlies van Toeslagen:
Door het hogere inkomen kun je het recht op toeslagen zoals huurtoeslag of kinderopvangtoeslag verliezen. Je inkomen kan namelijk boven de drempels voor deze toeslagen uitkomen. - Vermogensrendementsheffing:
Het extra bedrag dat je ontvangt kan je vermogen verhogen, waardoor je mogelijk vermogensrendementsheffing moet betalen. - Revisierente van de Belastingdienst:
Bij het afkopen van je pensioenaanvulling kan de Belastingdienst een revisierente van 20% in rekening brengen. Dit is een extra rentebedrag bovenop de normale belasting die je moet betalen.
Deze factoren kunnen ervoor zorgen dat je netto veel minder overhoudt van de afkoop dan je misschien had verwacht. Het is daarom verstandig om deze gevolgen zorgvuldig te overwegen. Win eventueel financieel advies in voordat je een beslissing neemt over afkoop.
Er zijn kosten verbonden aan afkoop. Voor het opnemen van geld van je pensioenrekening betaal je € 50 aan de bank.
Overweeg je om geld op te nemen? Neem contact op.
Boek je je geld op je ABN AMRO Pensioenaanvulling voor je AOW-leeftijd over naar een andere bank of verzekeraar? Dan betaal je hier € 150 voor.
Zo veilig is je geld
Het geld op je pensioenspaarrekening valt onder het depositogarantiestelsel. Dat betekent dat je spaargeld automatisch is beschermd als de bank failliet gaat, tot een bedrag van maximaal € 100.000 per persoon. Deze bescherming geldt voor het totale bedrag dat je op je rekeningen hebt staan bij ABN AMRO Bank N.V.
Banken moeten zich houden aan de vermogensscheidingseis. Dat betekent dat je beleggingen niet binnen ons vermogen mogen vallen. Je kunt wel aanspraak maken op het beleggerscompensatiestelsel. Meer informatie hierover vind je op de website van de Nederlandsche Bank.
Voorwaarden
Bekijk onze voorwaarden:
- Algemene voorwaarden pensioenaanvulling
- Aanvullende voorwaarden pensioenspaarrekening
- Algemene voorwaarden beleggen
- Aanvullende voorwaarden pensioenbeleggingsrekening
Belangrijke informatie:
Hoe eerder je begint, hoe langer je rendement voor je kan werken
Pensioensparen
Sarah en Bryan starten beiden met pensioensparen. Ze leggen 20 jaar lang € 100 per maand in. Ze krijgen in dit voorbeeld 1,70% rente per jaar (de huidige variabele rente).
- Sarah spaart 20 jaar lang € 100 per maand. Daarna stopt ze met sparen, maar laat het geld nog 10 jaar staan. Na 30 jaar heeft Sarah ongeveer € 34.000.
- Bryan begint pas over 10 jaar met sparen en spaart dan 20 jaar lang € 100 per maand. Na 30 jaar heeft Bryan ongeveer € 29.000.
Conclusie: Sarah heeft in dit voorbeeld € 5.000 meer opgebouwd met dezelfde inleg. Dit komt door het rente-op-rente effect.
In de grafiek is gerekend met de huidige variabele rente van 1,70%. Dit percentage kan wijzigen.
Pensioenbeleggen
Angela en Patrick starten beiden met pensioenbeleggen. Ze leggen 20 jaar lang € 100 per maand in. Ze krijgen in dit voorbeeld een fictief rendement van 6% per jaar.
- Angela belegt 20 jaar lang € 100 per maand. Daarna stopt ze met inleggen, maar laat het geld nog 10 jaar staan. Na 30 jaar heeft Angela ongeveer € 83.000.
- Patrick begint pas over 10 jaar met beleggen en belegt dan 20 jaar lang € 100 per maand. Na 30 jaar heeft Patrick ongeveer € 46.0000.
Conclusie: Angela heeft in dit voorbeeld € 37.000 meer opgebouwd met dezelfde inleg. Dit komt door het opgebouwde rendement.
Let op: deze grafiek is een indicatie van het effect van rendement over de langere termijn en bevat geen toekomstige resultaten. Je kunt hieraan geen rechten ontlenen.
Laat je pensioen automatisch groeien
Wil je wél je pensioen aanvullen, maar er verder niet veel tijd en energie in stoppen? Stel dan een periodieke inleg in. Als je gaat sparen én beleggen, stel je ook eenvoudig de verdeling in. Bijvoorbeeld: 40% sparen en 60% beleggen. Zo wordt alles automatisch voor je verwerkt. Zie jezelf al genieten van je tuin, of die droomreis maken, dankzij je aanvullende pensioenopbouw van nu!
Veelgestelde vragen over pensioen
Hoe weet ik hoeveel pensioen ik later nodig heb?
Vaak wordt gezegd dat je 70% van je huidige inkomen nodig hebt voor je pensioen. Denk dan aan je woonkosten, dagelijkse kosten, vervoerskosten en je hobby’s. We hebben op een rijtje gezet waar je rekening mee kunt houden.
Hoeveel pensioen je later écht nodig hebt, verschilt per persoon. Woon je bijvoorbeeld in een bijna afbetaald koophuis of in een huurhuis? En wil je na je pensioen lekker thuis blijven of droom je van verre reizen maken? Als je wilt weten waar je aan toe bent, vul dan de Nibud Pensioenschijf van 5 in.
Als je weet hoeveel pensioen je later nodig hebt, doe je de pensioencheck. Hier zie je precies wat je later ontvangt aan AOW en werkgeverspensioen. Wijkt dat veel af met wat je later nodig hebt? Dan is het goed om alvast wat geld opzij te zetten voor later.
Hoe bouw ik pensioen op met belastingvoordeel?
Als je pensioen opbouwt met een pensioenrekening, profiteer je mogelijk van belastingvoordeel. Van je inleg krijg je 36% tot 49,5% terug via je belastingaangifte. Dat voordeel krijg je alleen als je inleg onder een bepaald bedrag blijft. Dat bedrag noemen we jaarruimte. De hoogte van de jaarruimte is onder andere afhankelijk van je inkomen.
Weten hoe het precies werkt met jaarruimte en belastingvoordeel? We hebben een rekenvoorbeeld voor je gemaakt. Stel, je hebt een inkomen van € 40.000 per jaar:
- In 2025 betaal je 37% belasting over je inkomen
- Je stort € 100 per maand op je pensioenrekening
- Van deze € 100 mag je € 37 terugvragen (37%)
- In een jaar tijd heb je € 1.200 gespaard en/of belegd (binnen je jaarruimte)
- Je totale belastingvoordeel is € 444
Hoe open ik een pensioenrekening?
- Om zeker te weten dat aanvullend pensioen opbouwen bij je past, stellen we je eerst een aantal checkvragen.
- Lees de voorwaarden en onderteken de overeenkomst digitaal.
- Je pensioenrekening is geopend en je kunt direct aan de slag met sparen!
- Wil je ook beleggen? Dan kun je deze optie direct aanvragen.
Wat is handig? Sparen of beleggen voor mijn pensioen?
Of pensioensparen of pensioenbeleggen beter bij je past, verschilt per persoon. Gelukkig hoef je met de pensioenrekening geen keuze te maken. Je kiest namelijk zelf hoeveel geld je wilt sparen en beleggen voor je pensioen. Bijvoorbeeld 60% beleggen en 40% sparen. Zo heb je met een deel van je vermogen kans op een hoger rendement en met het andere deel de zekerheid van sparen.
Wil je later toch meer sparen of juist andersom? Geen probleem, je past je verdeling aan wanneer en zo vaak als je wilt. Dit kost je niks extra's. De nieuwe verdeling wordt toegepast bij je eerstvolgende inleg.
Wat zijn de voor- en nadelen van een pensioenrekening?
Het grootste voordeel van sparen of beleggen voor je pensioen op een pensioenrekening is het mogelijke belastingvoordeel tot 49,5% dat je terugkrijgt van de belastingdienst bij de inkomstenbelasting. Dat voordeel krijg je namelijk niet bij regulier sparen en beleggen.
Een nadeel van de pensioenrekening is dat je het geld niet zomaar kunt opnemen. Het staat vast tot aan je AOW-leeftijd. Daarom is het verstandig om alleen geld opzij te zetten dat je kunt missen. Raak je arbeidsongeschikt? Geen zorgen, onder voorwaarden kun je het geld op de pensioenrekening dan alsnog opnemen.
Tegelijkertijd kun je het ook als een voordeel zien dat je niet zomaar bij je geld kunt. Je komt namelijk niet in de verleiding om geld zomaar op te nemen. En als je automatisch periodiek geld inlegt voor je pensioen, groeit je vermogen zonder dat je er naar om hoeft te kijken. Een beter cadeau voor je pensioen kun je jezelf niet geven, toch?
Hoe stap ik over met mijn pensioenrekening naar ABN AMRO?
Heb je bij een andere bank of verzekeraar extra pensioen opgebouwd? Dan kun je overstappen naar ABN AMRO. Bijvoorbeeld om verder te sparen of beleggen. We helpen je graag.
Beleggen kent risico's
Pensioenbeleggen doe je met geld dat je over hebt en past binnen je jaarruimte. Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Het is goed om je hiervan bewust te zijn.
