Uitgelogd

U bent succesvol uitgelogd.

zwangere vrouw achter laptop

Hypotheek voor zzp'ers

Al vanaf 6 maanden in gesprek

  • Al vanaf 6 maanden zzp'er in gesprek
  • Advies op maat voor zzp'ers
  • Ook mogelijk met NHG

Er zijn steeds meer zzp'ers in Nederland, bent u daar één van? Misschien bent u nog maar net begonnen of combineert u het ondernemerschap met een baan in loondienst. Geen probleem. We hebben gespecialiseerde hypotheekadviseurs die met u meedenken over uw hypotheek. Zo is uw droomhuis soms dichterbij dan u denkt.

man en vrouw kijken op telefoon

Doe de financiële check

De financiële check is een gratis berekening van uw maximale hypotheek door een hypotheekadviseur. Handig om te hebben voor uw bezichtiging. Stuur de financiële check mee met uw bod, zodat de verkoper van uw droomhuis weet of u het kunt betalen.

Maximale hypotheek als zzp'er

Startende zzp'er

Wilt u als startende ondernemer een huis kopen? Geen zorgen, we gaan graag met u in gesprek. Ook als u korter dan 1 jaar zzp’er bent. Een hypotheekadviseur bekijkt samen met u wat er financieel mogelijk is. 

Bent u 1 jaar of langer zzp’er? Dan bepalen we uw maximale hypotheek op basis van uw inkomen als ondernemer. Dat zit zo:

  • 1 jaar ondernemer: 75% van uw inkomen uit de onderneming in dat jaar
  • 2 jaar ondernemer: 90% van het gemiddelde inkomen uit de onderneming van die 2 jaar
  • 3 jaar of langer ondernemer: 100% van het gemiddelde inkomen van de afgelopen 3 jaar

Ook Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een optie als u pas net zzp'er bent. U kunt dan gebruik maken van een lagere rente. Kiest u voor een hypotheek met NHG als zzp'er? Dan wordt gekeken naar het inkomen van de afgelopen 3 jaar. Dit kan bijvoorbeeld ook inkomen uit loondienst zijn.

Bent u geen zzp'er, maar heeft u wel uw eigen bedrijf? Heeft u bijvoorbeeld een BV of bent u DGA? Bekijk dan onze pagina over een hypotheek voor ondernemers.

Zzp zonder jaarcijfers

Normaal gesproken wordt het toetsinkomen waarop uw maximale hypotheek als zzp'er gebaseerd is, bepaald door de jaarcijfers van de afgelopen drie jaar. Bent u 1 jaar of langer ondernemer? Dan kunt u ook een hypotheek aanvragen op basis van de jaarcijfers van dat jaar.

Er zijn altijd jaarcijfers nodig voor het bepalen van uw maximale hypotheek. Bent u korter dan 1 jaar ondernemer? Dan kunt u op basis van dat inkomen dus nog geen hypotheek afsluiten.

Maak een afspraak voor een vrijblijvend oriëntatiegesprek, een hypotheekadviseur kan uw maximale hypotheek precies berekenen.

Loondienst en zzp'en

Het komt vaak voor dat beginnende zzp'ers ook nog inkomen uit loondienst hebben. Misschien bent u pas net fulltime ondernemer en werkte u daarvoor in loondienst. Of bent u uw bedrijf aan het opbouwen naast een baan in loondienst. 

Kiest u voor een hypotheek met NHG? Dan mogen we uw maximale hypotheek berekenen op basis van uw gemiddelde inkomen van de afgelopen drie jaar. Dit noemen we het toetsinkomen. Ook inkomen uit loondienst kan daarin meegenomen worden. 

Is een hypotheek met NHG geen optie? Dan beoordelen we het inkomen uit loondienst en uit de onderneming apart van elkaar. Deze inkomens worden dan dus niet bij elkaar opgeteld. 

Een hypotheekadviseur van ABN AMRO kan voor u het toetsinkomen berekenen. Zo weet u precies wat u kunt lenen voor uw nieuwe woning.

Geen Inkomensverklaring Ondernemer nodig

Bent u 1 jaar of langer ondernemer? Dan kunt u een Inkomensverklaring Ondernemer laten opstellen. Hierin staat informatie over uw inkomen van de afgelopen drie jaar (of korter als u korter ondernemer bent). Daarnaast wordt een analyse gemaakt van hoe toekomstbestendig uw onderneming is. Deze inkomensverklaring kan gebruikt worden om uw toetsinkomen en daarmee uw maximale hypotheek te bepalen. 

Bij ABN AMRO is dit niet nodig. Een van onze hypotheekadviseurs kan zelf uw toetsinkomen berekenen.

Nationale Hypotheek Garantie

Is de koopsom of de marktwaarde van de woning niet hoger dan  € 435.000 of  € 461.100 als u energiebesparende maatregelen neemt? Dan komt u ook als zzp'er mogelijk in aanmerking voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dat is gunstig, want u kunt dan vaak meer lenen. 

Om in aanmerking te komen voor een hypotheek met NHG als zzp'er heeft u een Inkomensverklaring Ondernemer nodig. Of laat een van onze gespecialiseerde hypotheekadviseurs uw toetsinkomen berekenen.

Maximale hypotheek als zzp'er

Startende zzp'er

Wilt u als startende ondernemer een huis kopen? Geen zorgen, we gaan graag met u in gesprek. Ook als u korter dan 1 jaar zzp’er bent. Een hypotheekadviseur bekijkt samen met u wat er financieel mogelijk is. 

Bent u 1 jaar of langer zzp’er? Dan bepalen we uw maximale hypotheek op basis van uw inkomen als ondernemer. Dat zit zo:

  • 1 jaar ondernemer: 75% van uw inkomen uit de onderneming in dat jaar
  • 2 jaar ondernemer: 90% van het gemiddelde inkomen uit de onderneming van die 2 jaar
  • 3 jaar of langer ondernemer: 100% van het gemiddelde inkomen van de afgelopen 3 jaar

Ook Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een optie als u pas net zzp'er bent. U kunt dan gebruik maken van een lagere rente. Kiest u voor een hypotheek met NHG als zzp'er? Dan wordt gekeken naar het inkomen van de afgelopen 3 jaar. Dit kan bijvoorbeeld ook inkomen uit loondienst zijn.

Bent u geen zzp'er, maar heeft u wel uw eigen bedrijf? Heeft u bijvoorbeeld een BV of bent u DGA? Bekijk dan onze pagina over een hypotheek voor ondernemers.

Zzp zonder jaarcijfers

Normaal gesproken wordt het toetsinkomen waarop uw maximale hypotheek als zzp'er gebaseerd is, bepaald door de jaarcijfers van de afgelopen drie jaar. Bent u 1 jaar of langer ondernemer? Dan kunt u ook een hypotheek aanvragen op basis van de jaarcijfers van dat jaar.

Er zijn altijd jaarcijfers nodig voor het bepalen van uw maximale hypotheek. Bent u korter dan 1 jaar ondernemer? Dan kunt u op basis van dat inkomen dus nog geen hypotheek afsluiten.

Maak een afspraak voor een vrijblijvend oriëntatiegesprek, een hypotheekadviseur kan uw maximale hypotheek precies berekenen.

Loondienst en zzp'en

Het komt vaak voor dat beginnende zzp'ers ook nog inkomen uit loondienst hebben. Misschien bent u pas net fulltime ondernemer en werkte u daarvoor in loondienst. Of bent u uw bedrijf aan het opbouwen naast een baan in loondienst. 

Kiest u voor een hypotheek met NHG? Dan mogen we uw maximale hypotheek berekenen op basis van uw gemiddelde inkomen van de afgelopen drie jaar. Dit noemen we het toetsinkomen. Ook inkomen uit loondienst kan daarin meegenomen worden. 

Is een hypotheek met NHG geen optie? Dan beoordelen we het inkomen uit loondienst en uit de onderneming apart van elkaar. Deze inkomens worden dan dus niet bij elkaar opgeteld. 

Een hypotheekadviseur van ABN AMRO kan voor u het toetsinkomen berekenen. Zo weet u precies wat u kunt lenen voor uw nieuwe woning.

Geen Inkomensverklaring Ondernemer nodig

Bent u 1 jaar of langer ondernemer? Dan kunt u een Inkomensverklaring Ondernemer laten opstellen. Hierin staat informatie over uw inkomen van de afgelopen drie jaar (of korter als u korter ondernemer bent). Daarnaast wordt een analyse gemaakt van hoe toekomstbestendig uw onderneming is. Deze inkomensverklaring kan gebruikt worden om uw toetsinkomen en daarmee uw maximale hypotheek te bepalen. 

Bij ABN AMRO is dit niet nodig. Een van onze hypotheekadviseurs kan zelf uw toetsinkomen berekenen.

Nationale Hypotheek Garantie

Is de koopsom of de marktwaarde van de woning niet hoger dan  € 435.000 of  € 461.100 als u energiebesparende maatregelen neemt? Dan komt u ook als zzp'er mogelijk in aanmerking voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dat is gunstig, want u kunt dan vaak meer lenen. 

Om in aanmerking te komen voor een hypotheek met NHG als zzp'er heeft u een Inkomensverklaring Ondernemer nodig. Of laat een van onze gespecialiseerde hypotheekadviseurs uw toetsinkomen berekenen.

Hoeveel hypotheek kunt u krijgen met uw inkomen?

Korting op uw hypotheekrente

Heeft u een ABN AMRO-betaalpakket waarop uw inkomen binnenkomt? Of koopt u een energiezuinige woning of maakt u uw huidige woning energiezuiniger? Dan kunt u korting op uw hypotheekrente krijgen.

Stappenplan: hypotheek afsluiten als zzp'er

1. Uw financiële situatie

Het kopen van een huis en afsluiten van een hypotheek als zzp'er, begint met het berekenen van uw maximale hypotheek. U kunt zelf een eerste berekening maken. Maar u kunt ook een gratis en vrijblijvend oriëntatiegesprek met een hypotheekadviseur inplannen. 

Tijdens zo'n gesprek bekijkt de adviseur uw financiële situatie. Daarbij kijkt hij bijvoorbeeld ook naar de jaarcijfers van uw bedrijf en eventuele schulden. Zo krijgt u een goed beeld van de mogelijkheden voor uw hypotheek.

2. Bieden en onderhandelen

Zodra u weet wat u kunt lenen, weet u ook in welke prijscategorie u kunt zoeken naar een huis. Heeft u specifieke woonwensen, maar weet u nog niet in welke plaats u precies wilt wonen? Bekijk dan eens de Buurtatlas

Heeft u uw droomwoning al gevonden? Dan is het tijd om te bieden en misschien te onderhandelen. Door een financiële check te laten doen, staat u sterker tijdens de onderhandelingen. U krijgt dan een document dat u kunt meesturen met uw bod. Dit geeft de verkoper meer zekerheid over de haalbaarheid van uw hypotheek. U kunt tijdens het oriëntatiegesprek aangeven dat u een financiële check wilt.

3. Het hypotheekadvies

Is uw bod geaccepteerd? Gefeliciteerd! Nu is het tijd om de hypotheek te regelen. Tijdens het adviesgesprek bespreekt u met uw hypotheekadviseur hoe uw hypotheek er precies uit gaat zien. Jullie bespreken:

  • Welke aflosvorm, rentevaste periode en soort hypotheek u kunt kiezen
  • Wat de kosten zijn voor de aankoop van de woning
  • Hoeveel eigen geld u inlegt
  • Of het nodig is om geld uit uw onderneming te trekken en zo ja, hoe veel? 
  • Welke risico's u loopt, nu en in de toekomst
  • Wat situaties als arbeidsongeschiktheid en werkloosheid doen met uw financiële situatie
  • Welke verzekeringen u kunt afsluiten om risico's af te dekken

De adviseur denkt met u mee om zo de balans tussen uw droomhuis en uw zakelijke ambities te bewaken. Zo weet u dat u een hypotheek afsluit die bij u past, nu én in de toekomst.

Hypotheek Zelf Regelen

Weet u zelf genoeg over hypotheken? Dan kunt u ook kiezen voor Hypotheek Zelf Regelen. U krijgt dan geen advies over uw hypotheek en de bijbehorende risico's. U kiest zelf de hypotheek die het beste bij u past. Dat scheelt in de kosten, want u betaalt alleen afhandelingskosten en geen advieskosten. 

4. Documenten aanleveren

Tijdens het hypotheekadvies vertelt de adviseur u precies welke documenten nodig zijn. Dit zijn onder meer gegevens over uw woning, eventuele burgerlijke staat en uw huidige woning als u die al heeft. Dat geldt voor iedereen die een hypotheek aanvraagt. 

Als zzp'er zijn er nog een aantal extra documenten nodig om uw financiële situatie in kaart te krijgen. Zoals:

  • De volledige jaarrekeningen van de afgelopen drie jaar, dit kunt u zelf opstellen of laten doen door een accountant
  • De aangiftes inkomstenbelasting van de afgelopen drie jaar
  • Een financiële prognose voor komend jaar van een boekhouder of accountant
5. De hypotheekofferte

Heeft u alle documenten aangeleverd? Dan dient uw hypotheekadviseur de hypotheekaanvraag in. Vaak ontvangt u dan een renteaanbod. Hierin staan de keuzes die u heeft gemaakt voor uw hypotheek en de hypotheekrente die u krijgt. Het kan ook zijn dat er wordt gevraagd om extra documenten aan te leveren.

Gaat u akkoord met het renteaanbod en levert u de benodigde documenten aan? Dan wordt uw aanvraag beoordeeld. Zodra uw hypotheek wordt goedgekeurd krijgt u een finaal akkoord en ontvangt u een hypotheekofferte. Deze is bindend dus neem hem goed door voor u uw handtekening zet. De hypotheekofferte is 14 dagen geldig.

6. Naar de notaris

Zodra uw hypotheek is geregeld, kunt u naar de notaris. Daar tekent u de leveringsakte, ook wel de overdrachtsakte genoemd, en de hypotheekakte. U bent nu officieel eigenaar van de woning, tijd voor champagne!

7. Hypotheek afgerond, en nu?

Nadat u de leveringsakte en hypotheekakte heeft getekend bij de notaris is de hypotheek helemaal geregeld. We kunnen ons voorstellen dat u af en toe wilt kijken hoe het ervoor staat met uw hypotheek. Of bijvoorbeeld extra aflossingen wilt doen. Dat kan makkelijk in Mijn Hypotheek. Hier kunt u ook uw hypotheekrente of hypotheekvorm aanpassen, als u dat wilt. 

Heeft u een vraag over uw hypotheek, uw woning of uw onderneming? Er staat altijd een specialist voor u klaar om met u mee te denken. 

Stappenplan: hypotheek afsluiten als zzp'er

1. Uw financiële situatie

Het kopen van een huis en afsluiten van een hypotheek als zzp'er, begint met het berekenen van uw maximale hypotheek. U kunt zelf een eerste berekening maken. Maar u kunt ook een gratis en vrijblijvend oriëntatiegesprek met een hypotheekadviseur inplannen. 

Tijdens zo'n gesprek bekijkt de adviseur uw financiële situatie. Daarbij kijkt hij bijvoorbeeld ook naar de jaarcijfers van uw bedrijf en eventuele schulden. Zo krijgt u een goed beeld van de mogelijkheden voor uw hypotheek.

2. Bieden en onderhandelen

Zodra u weet wat u kunt lenen, weet u ook in welke prijscategorie u kunt zoeken naar een huis. Heeft u specifieke woonwensen, maar weet u nog niet in welke plaats u precies wilt wonen? Bekijk dan eens de Buurtatlas

Heeft u uw droomwoning al gevonden? Dan is het tijd om te bieden en misschien te onderhandelen. Door een financiële check te laten doen, staat u sterker tijdens de onderhandelingen. U krijgt dan een document dat u kunt meesturen met uw bod. Dit geeft de verkoper meer zekerheid over de haalbaarheid van uw hypotheek. U kunt tijdens het oriëntatiegesprek aangeven dat u een financiële check wilt.

3. Het hypotheekadvies

Is uw bod geaccepteerd? Gefeliciteerd! Nu is het tijd om de hypotheek te regelen. Tijdens het adviesgesprek bespreekt u met uw hypotheekadviseur hoe uw hypotheek er precies uit gaat zien. Jullie bespreken:

  • Welke aflosvorm, rentevaste periode en soort hypotheek u kunt kiezen
  • Wat de kosten zijn voor de aankoop van de woning
  • Hoeveel eigen geld u inlegt
  • Of het nodig is om geld uit uw onderneming te trekken en zo ja, hoe veel? 
  • Welke risico's u loopt, nu en in de toekomst
  • Wat situaties als arbeidsongeschiktheid en werkloosheid doen met uw financiële situatie
  • Welke verzekeringen u kunt afsluiten om risico's af te dekken

De adviseur denkt met u mee om zo de balans tussen uw droomhuis en uw zakelijke ambities te bewaken. Zo weet u dat u een hypotheek afsluit die bij u past, nu én in de toekomst.

Hypotheek Zelf Regelen

Weet u zelf genoeg over hypotheken? Dan kunt u ook kiezen voor Hypotheek Zelf Regelen. U krijgt dan geen advies over uw hypotheek en de bijbehorende risico's. U kiest zelf de hypotheek die het beste bij u past. Dat scheelt in de kosten, want u betaalt alleen afhandelingskosten en geen advieskosten. 

4. Documenten aanleveren

Tijdens het hypotheekadvies vertelt de adviseur u precies welke documenten nodig zijn. Dit zijn onder meer gegevens over uw woning, eventuele burgerlijke staat en uw huidige woning als u die al heeft. Dat geldt voor iedereen die een hypotheek aanvraagt. 

Als zzp'er zijn er nog een aantal extra documenten nodig om uw financiële situatie in kaart te krijgen. Zoals:

  • De volledige jaarrekeningen van de afgelopen drie jaar, dit kunt u zelf opstellen of laten doen door een accountant
  • De aangiftes inkomstenbelasting van de afgelopen drie jaar
  • Een financiële prognose voor komend jaar van een boekhouder of accountant

5. De hypotheekofferte

Heeft u alle documenten aangeleverd? Dan dient uw hypotheekadviseur de hypotheekaanvraag in. Vaak ontvangt u dan een renteaanbod. Hierin staan de keuzes die u heeft gemaakt voor uw hypotheek en de hypotheekrente die u krijgt. Het kan ook zijn dat er wordt gevraagd om extra documenten aan te leveren.

Gaat u akkoord met het renteaanbod en levert u de benodigde documenten aan? Dan wordt uw aanvraag beoordeeld. Zodra uw hypotheek wordt goedgekeurd krijgt u een finaal akkoord en ontvangt u een hypotheekofferte. Deze is bindend dus neem hem goed door voor u uw handtekening zet. De hypotheekofferte is 14 dagen geldig.

6. Naar de notaris

Zodra uw hypotheek is geregeld, kunt u naar de notaris. Daar tekent u de leveringsakte, ook wel de overdrachtsakte genoemd, en de hypotheekakte. U bent nu officieel eigenaar van de woning, tijd voor champagne!

7. Hypotheek afgerond, en nu?

Nadat u de leveringsakte en hypotheekakte heeft getekend bij de notaris is de hypotheek helemaal geregeld. We kunnen ons voorstellen dat u af en toe wilt kijken hoe het ervoor staat met uw hypotheek. Of bijvoorbeeld extra aflossingen wilt doen. Dat kan makkelijk in Mijn Hypotheek. Hier kunt u ook uw hypotheekrente of hypotheekvorm aanpassen, als u dat wilt. 

Heeft u een vraag over uw hypotheek, uw woning of uw onderneming? Er staat altijd een specialist voor u klaar om met u mee te denken. 

Maximale hypotheek berekenen als zzp'er

Voor u op huizenjacht gaat, is het fijn om te weten wat u precies kunt lenen. Uw maximale hypotheek berekenen we op basis van het aantal jaar dat u al zzp'er bent. In deze video vertellen we u in 1 minuut hoe dit zit. Daarna kunt u zelf berekenen wat uw mogelijke hypotheekbedrag is. Heeft u liever dat een hypotheekadviseur dit voor u doet? Dat kan ook.

Veelgestelde vragen door zzp'ers

Dat is afhankelijk van uw situatie. Zo zijn de kosten lager als u voor het eerst een huis koopt dan wanneer het uw tweede woning is. Heeft u al een hypotheek bij ABN AMRO? Dan krijgt u korting op de advieskosten. Omdat u als zzp'er een ingewikkeldere financiële situatie heeft dan iemand in loondienst, betaalt u € 500 meer advieskosten.  

Weet u zelf genoeg over hypotheken en de bijbehorende risico's? Dan kunt u ook kiezen voor Hypotheek Zelf Regelen. U betaalt dan alleen afhandelingskosten, geen advieskosten.

Meer over de kosten voor hypotheekadvies

Dat kan bijvoorbeeld door alvast de juiste documenten te verzamelen. Omdat u als ondernemer vaak een ingewikkeldere financiële situatie heeft, is het belangrijk dat de hypotheekadviseur hier een goed overzicht van krijgt. Zo kan hij goed met u meedenken en een weloverwogen advies geven. Bekijk de documenten die u nodig heeft. Als u wilt, kunt u vast een account aanmaken en uw documenten uploaden in uw online Hypotheekaanvraag.

Daarnaast is het belangrijk om voor het gesprek vast goed na te denken over hoeveel u zou willen lenen. Wat is bijvoorbeeld het maximale maandbedrag dat u wilt betalen aan uw hypotheek? Hoeveel wilt u vanuit uw bedrijf investeren in uw woning? En wat zijn de zakelijke ambities die u de aankomende jaren wilt realiseren? Uw hypotheekadviseur denkt graag met u mee op dit gebied. 

Maak een gratis en vrijblijvende afspraak

We kunnen ons voorstellen dat het fijn is om uw bedrijf aan huis te hebben. En dat mag ook. U kunt meestal gewoon een hypotheek afsluiten als u de woning gedeeltelijk als bedrijfsruimte gebruikt, dit heet een combinatiepand. Maar er zijn wel een aantal voorwaarden waar uw woning dan aan moet voldoen. Zo mag de oppervlakte van het bedrijfsgedeelte maximaal een derde van de woning zijn. Een hypotheekadviseur kan u uiteraard precies vertellen hoe dit zit.

Maak een gratis en vrijblijvende afspraak

Dat is lastig te zeggen. Dat hangt namelijk af van uw financiële situatie. Bijvoorbeeld van wat uw winst op dit moment is en hoe uw onderneming er financieel voor staat. Maar ook eventuele leningen en schulden zijn hierop van invloed en hoeveel hypotheek u nodig heeft om het huis te kopen. Een hypotheekadviseur kan goed met u meedenken op dit gebied.

Maak een gratis en vrijblijvende afspraak

We berekenen uw maximale hypotheek op basis van uw netto winst: de winst nadat alle kosten er van afgetrokken zijn. Denk hierbij aan reiskosten of investeringen. Uw netto inkomen is dus het bedrag dat uiteindelijk overblijft. 

Daarom een hypotheek bij ABN AMRO

Korting op uw hypotheekrente

Mogelijk huisbankkorting bij een ABN AMRO-betaalpakket. En  duurzaamheidskorting bij het kopen of verduurzamen van een energiezuinige woning.

Gratis oriëntatiegesprek

Benieuwd naar uw mogelijkheden? Maak een afspraak voor een gratis oriëntatiegesprek. Waar en wanneer u wilt, makkelijk via een videogesprek.

Zelf uw hypotheek beheren

In Internet Bankieren kunt u zelf uw hypotheek bekijken en aanpassen . Hulp nodig? Stel uw vraag aan chatbot Anna , of neem contact met ons op.