Je gaat met pensioen; welk inkomen kun je verwachten?

Waarschijnlijk vraag je je eerst af hoeveel inkomen je straks nodig hebt. Ook is het belangrijk om te weten van wie je pensioen ontvangt en hoe hoog de uitkering is. Via Mijnpensioenoverzicht.nl zie je welk pensioen je hebt opgebouwd en wat je na pensionering kunt verwachten, inclusief de AOW. Houd er rekening mee dat niet alle pensioenen die je hebt opgebouwd in dit overzicht staan. Bijvoorbeeld de voorzieningen die je privé hebt geregeld, zoals een lijfrente en kapitaalverzekeringen.

Weet je van wie je pensioen krijgt? Je kunt er niet volledig op vertrouwen dat je pensioenoverzicht compleet is. Misschien heb je ooit ergens heel kort gewerkt en een heel klein pensioentje opgebouwd. Probeer dit na te gaan via je oude werkgever of met een eerder ontvangen pensioenoverzicht.

Klein pensioen afkopen

Je kunt er soms ook voor kiezen om een klein pensioen af te kopen. Is het pensioenbedrag lager dan € 632,63 (cijfer: 2026)? Dan betaal je daarover wel inkomstenbelasting, maar geen boete. Bij afkoop ontvang je in één keer een bedrag dat voortkomt uit de waarde van het jaarlijkse kleine pensioen. Het is verstandig om je hierover vooraf goed te laten adviseren. Zo kun je door het ontvangen bedrag ineens in een hogere belastingschijf terechtkomen en een lager bedrag aan heffingskortingen krijgen. Daarnaast is je jaarlijks pensioen na afkoop natuurlijk ook lager.

Wat kun je doen om informatie over je polis te vinden?

• Informeer bij de verzekeraar 
  Weet je de naam van de verzekeraar, maar kun je geen polis meer vinden? Neem dan contact op met de verzekeraar. Het wordt lastiger als de verzekeraar niet meer bestaat. Neem dan contact op via de site van De Nederlandsche Bank om een rechtsopvolger te vinden.
• Zoekservice verzekeraar
  Heb je zelf gezocht naar een polis maar weet je niet meer bij welke verzekeraar de polis liep? Dan kun je gebruikmaken van de zoekservice van het Verbond van Verzekeraars. Het Verbond vraagt de deelnemende verzekeraars te zoeken naar mogelijke polissen van jou. Als je verzekeraar een polis vindt, ontvang je daarover bericht.

Op welke leeftijd start je pensioen en AOW? De AOW-leeftijd is meestal niet gelijk aan de ingangsdatum van je pensioen. Dit betekent dat je een inkomenstekort kan hebben als je pensioen later ingaat. Als je pensioen hebt opgebouwd via verschillende regelingen bij meerdere uitvoerders, kunnen de ingangsdata van de pensioenen verschillen.

Pensioenregelingen hebben soms flexibele voorwaarden. Dit betekent dat je pensioen soms eerder ingaat, in hoogte varieert of dat je bepaalde onderdelen kunt uitruilen (bijvoorbeeld een nabestaandenpensioen omzetten in een hoger oudedagspensioen).

Na invoering van de nieuwe pensioenwet kun je ervoor kiezen om maximaal 10% van je ouderdomspensioen in één keer te ontvangen. Ook hier geldt dat het verstandig is om je hierover vooraf goed te laten adviseren. 

Mogelijkheid 'uitkering pensioenbedrag ineens' uitgesteld

Het was oorspronkelijk de bedoeling om de optie voor een bedrag ineens in de pensioenregeling per 1 januari 2022 in te voeren. Al snel bleek dat deze datum niet haalbaar was, net als de uitgestelde deadlines die daarna volgden. Ook de datum 1 juli 2026 is nu van de baan.

Hierbij speelt opnieuw mee dat de parlementaire behandeling van het wetsvoorstel – dat nog steeds bij de Eerste Kamer ligt – te weinig tijd laat voor pensioenpartijen om deelnemers goed te informeren over de nieuwe regeling. Ook worden uitvoeringsproblemen verwacht.

De pensioensector pleit er daarom voor om de mogelijkheid van een bedrag ineens pas ná de transitie naar het nieuwe pensioenstelsel te introduceren. Dat zou betekenten dat gepensioneerde op zijn vroegst in 2028 gebruik kunnen maken van deze optie. Het is aan het nieuwe kabinet om een nieuwe beoogde ingangsdatum vast te stellen.

Vanaf het moment dat je de AOW-leeftijd bereikt, betaal je 17,85% over de eerste € 41.123 (€ 38.883 als je voor 1 januari 1946 bent geboren), in plaats van 37,56%. De tabel ziet er zo uit:

Je betaalt ook 4,85% bijdrage Zorgverzekeringswet over je belastbaar inkomen tot maximaal € 79.409.

Bereik je de AOW-leeftijd in 2026, dan krijg je alleen een deel van het jaar het lage tarief van 17,85%. Misschien is het dan beter om het pensioen uit te stellen en volgend jaar in te laten gaan.

Let op: bij het opleggen van een aanslag inkomstenbelasting over een jaar, worden alle inkomsten die je in één jaar ontvangt, bij elkaar opgeteld (verminderd met eventuele aftrekposten). Hoe hoger dit zogenaamde belastbaar inkomen, hoe hoger de belastingtarieven die van toepassing zijn. Wanneer je pensioenuitkeringen van verschillende uitvoerders ontvangt, houden zij mogelijk te weinig belasting in, waardoor je uiteindelijk belasting moet bijbetalen.

Controleer waar je pensioen is ondergebracht en vergeet geen pensioen dat je niet via mijnpensioenoverzicht.nl vindt. Beoordeel ook of de hoogte van je pensioen past bij jouw gewenste besteedbaar inkomen. Je kunt verschillen vaak bijsturen door gebruik te maken van flexibele voorwaarden binnen je pensioenregeling. Zet ook geld apart voor een belastingnabetaling als je pensioen hoger belast wordt.

• Als ondernemer op latere leeftijd een pensioengat? Dit zijn je opties
• Wat als je wil doorwerken na je pensioen?
• De pensioenpuzzel: begin op tijd en voorkom keuzestress