Overwaarde Hypotheek

AOW-leeftijd? Meer mogelijkheden om uw overwaarde te benutten

image not availabale

Benut uw overwaarde met de Overwaarde Hypotheek

Heeft u de AOW-leeftijd bereikt? En is uw huis meer waard dan uw hypotheek? Met de Overwaarde Hypotheek gebruikt u uw overwaarde, zonder dat uw maandlasten omhoog gaan, en zonder dat u uw huis hoeft te verkopen. Handig als u uw (klein)kinderen wilt helpen, uw huis wilt verbouwen zodat u er langer zelfstandig kunt wonen of uw pensioen wilt aanvullen. Wilt uw samen een Overwaarde Hypotheek afsluiten? Dan moet u allebei de AOW-leeftijd bereikt hebben.
Doe de overwaardecheck en bereken hoeveel overwaarde u kunt benutten. Of maak een afspraak voor een gratis oriëntatiegesprek.

image not availabale

Hoe werkt de Overwaarde Hypotheek?

Met de Overwaarde Hypotheek kunt u een deel van uw overwaarde opnemen. Dat kan in 1 keer, of gedeeltelijk per maand. De rente die u moet betalen, tellen we op bij uw hypotheekschuld. U heeft dus geen extra maandlasten.
De Overwaarde Hypotheek kunt u afsluiten naast uw (eventuele) bestaande hypotheek, waar die ook loopt.

Voordelen en aandachtspunten van de Overwaarde Hypotheek

Voordelen

  • U hoeft uw huis niet te verkopen om uw overwaarde te benutten
  • U bepaalt zelf waaraan u het geld uitgeeft
  • Uw maandlast blijft gelijk
  • Het huis blijft uw eigendom
  • Af te sluiten naast een andere hypotheek (waar die ook loopt)
  • Een eventuele restschuld op de Overwaarde Hypotheek is, onder voorwaarden, voor rekening van ABN AMRO

Aandachtspunten

  • U en uw partner moeten allebei de AOW-leeftijd hebben
  • U kunt in de toekomst minder overwaarde inbrengen voor een nieuwe hypotheek
  • Uw hypotheekschuld stijgt: de rente wordt opgeteld bij de opgenomen overwaarde
  • Maandelijkse opnames tot maximaal 20 jaar
  • De erfenis die u in de toekomst nalaat, wordt lager
  • U kunt de Overwaarde Hypotheek alleen afsluiten met hypotheekadvies

Meer informatie en voorwaarden Overwaarde Hypotheek

Voor wie is de Overwaarde Hypotheek?

Voor iedereen die de AOW-leeftijd heeft bereikt én een koopwoning heeft is er nu de Overwaarde Hypotheek. U heeft geen hypotheek meer of uw huis is meer waard geworden dan de hypotheek. Tot nu toe kon u niet zo makkelijk een hypotheek krijgen na uw 67ste, ondanks de overwaarde op uw woning. Met de Overwaarde Hypotheek kunt u (een gedeelte van) uw overwaarde benutten, zónder extra maandlasten.
Sluit u samen een Overwaarde Hypotheek af? Dan moet u allebei de AOW-leeftijd bereikt hebben.

Heeft u of uw partner nog niet de AOW-leeftijd bereikt? Maak dan een vrijblijvende afspraak om uw mogelijkheden te bespreken. Bent u boven de 57? Bekijk dan de informatie over uw hypotheekmogelijkheden.

Waarvoor mag ik de overwaarde gebruiken?

U mag de overwaarde vrij besteden. De meeste mensen gebruiken het voor:

  • Een schenking aan een (klein)kind
  • Verbouwing aan de woning, bijvoorbeeld om later langer zelfstandig te kunnen blijven wonen
  • Verduurzamen van de woning
  • Verhogen van het maandelijkse inkomen
Hoe kan ik de overwaarde opnemen?

Uw geld opnemen kan op 2 manieren:

  • In 1 keer. Bijvoorbeeld als u een grote schenking wilt doen 
  • Elke maand een deel. Bijvoorbeeld om uw pensioen mee aan te vullen
Hoe komt het dat mijn maandlasten niet omhoog gaan?

De hypotheekrente die we maandelijks voor de Overwaarde Hypotheek rekenen, tellen we op bij uw hypotheekbedrag. U hoeft deze rente dus niet maandelijks aan ons te betalen.
Wel berekenen we elke maand rente over het gehele hypotheekbedrag van de Overwaarde Hypotheek: dus over de opgenomen overwaarde én de opgetelde hypotheekrente. Daardoor wordt uw totale hypotheekschuld dus hoger.

De totale Overwaarde Hypotheek hoeft u pas aan ABN AMRO terug te betalen als:

  • de woning wordt verkocht
  • u en uw eventuele partner naar een verzorgingstehuis zijn gegaan
  • u, of de langstlevende partner, overlijdt.
Hoeveel hypotheekrente betaal ik over de Overwaarde Hypotheek?

De hypotheekrente voor de Overwaarde Hypotheek hangt onder andere af van de gekozen rentevaste periode. En of u kiest voor een eenmalige of maandelijkse opname.
U kunt na de 1e rentevaste periode ook kiezen uit kortere rentevaste periodes, met een lagere hypotheekrente ten opzichte van langere rentevaste periodes. Bekijk de actuele rente en kies voor Budget Hypotheek en hypotheekvorm Overwaarde Hypotheek. 

Is de hypotheekrente van de Overwaarde Hypotheek aftrekbaar van mijn inkomen voor belasting?

De Overwaarde Hypotheek maakt onderdeel uit van box 3, waardoor de rente niet aftrekbaar is. Dit geldt in principe ook als u het geld gebruikt voor het aanpassen van de woning. Er kunnen uitzonderingen gelden. Neem contact op met een fiscaal adviseur als u hierover meer informatie wilt.

Wat gebeurt er als mijn huis na verkoop minder oplevert dan het bedrag van de Overwaarde Hypotheek?

Stel dat uw woning te weinig oplevert bij verkoop om de hypotheekschuld terug te betalen. Dan heeft u, onder voorwaarden, geen restschuld op het deel van de Overwaarde Hypotheek. Dat risico is voor ABN AMRO.

Welke kosten betaal ik voor de Overwaarde Hypotheek?

U betaalt geen aparte kosten voor de Overwaarde Hypotheek. U betaalt advieskosten, afhandelingskosten, notariskosten en taxatiekosten voor het afsluiten van de hypotheek, net zoals u dat betaalt bij het afsluiten van een andere hypotheek. Let erop dat u voor de Overwaarde Hypotheek een taxatierapport nodig heeft van een makelaar.

Kan ik een Overwaarde Hypotheek afsluiten als ik een hypotheek elders heb?

U kunt een hypotheek van een andere hypotheekverstrekker gewoon behouden naast een Overwaarde Hypotheek bij ABN AMRO. Vraag wel na bij uw huidige hypotheekverstrekker of die akkoord is met een tweede hypotheek bij ABN AMRO. Ook als er geen hypotheek meer op uw huis zit, kunt u de Overwaarde Hypotheek afsluiten.

Brochure Overwaarde Hypotheek
Lees meer informatie over de Overwaarde Hypotheek in onze brochure.

Meer informatie en voorwaarden Overwaarde Hypotheek

Voor iedereen die de AOW-leeftijd heeft bereikt én een koopwoning heeft is er nu de Overwaarde Hypotheek. U heeft geen hypotheek meer of uw huis is meer waard geworden dan de hypotheek. Tot nu toe kon u niet zo makkelijk een hypotheek krijgen na uw 67ste, ondanks de overwaarde op uw woning. Met de Overwaarde Hypotheek kunt u (een gedeelte van) uw overwaarde benutten, zónder extra maandlasten.
Sluit u samen een Overwaarde Hypotheek af? Dan moet u allebei de AOW-leeftijd bereikt hebben.

Heeft u of uw partner nog niet de AOW-leeftijd bereikt? Maak dan een vrijblijvende afspraak om uw mogelijkheden te bespreken. Bent u boven de 57? Bekijk dan de informatie over uw hypotheekmogelijkheden.

U mag de overwaarde vrij besteden. De meeste mensen gebruiken het voor:

  • Een schenking aan een (klein)kind
  • Verbouwing aan de woning, bijvoorbeeld om later langer zelfstandig te kunnen blijven wonen
  • Verduurzamen van de woning
  • Verhogen van het maandelijkse inkomen

Uw geld opnemen kan op 2 manieren:

  • In 1 keer. Bijvoorbeeld als u een grote schenking wilt doen 
  • Elke maand een deel. Bijvoorbeeld om uw pensioen mee aan te vullen

De hypotheekrente die we maandelijks voor de Overwaarde Hypotheek rekenen, tellen we op bij uw hypotheekbedrag. U hoeft deze rente dus niet maandelijks aan ons te betalen.
Wel berekenen we elke maand rente over het gehele hypotheekbedrag van de Overwaarde Hypotheek: dus over de opgenomen overwaarde én de opgetelde hypotheekrente. Daardoor wordt uw totale hypotheekschuld dus hoger.

De totale Overwaarde Hypotheek hoeft u pas aan ABN AMRO terug te betalen als:

  • de woning wordt verkocht
  • u en uw eventuele partner naar een verzorgingstehuis zijn gegaan
  • u, of de langstlevende partner, overlijdt.

De hypotheekrente voor de Overwaarde Hypotheek hangt onder andere af van de gekozen rentevaste periode. En of u kiest voor een eenmalige of maandelijkse opname.
U kunt na de 1e rentevaste periode ook kiezen uit kortere rentevaste periodes, met een lagere hypotheekrente ten opzichte van langere rentevaste periodes. Bekijk de actuele rente en kies voor Budget Hypotheek en hypotheekvorm Overwaarde Hypotheek. 

De Overwaarde Hypotheek maakt onderdeel uit van box 3, waardoor de rente niet aftrekbaar is. Dit geldt in principe ook als u het geld gebruikt voor het aanpassen van de woning. Er kunnen uitzonderingen gelden. Neem contact op met een fiscaal adviseur als u hierover meer informatie wilt.

Stel dat uw woning te weinig oplevert bij verkoop om de hypotheekschuld terug te betalen. Dan heeft u, onder voorwaarden, geen restschuld op het deel van de Overwaarde Hypotheek. Dat risico is voor ABN AMRO.

U betaalt geen aparte kosten voor de Overwaarde Hypotheek. U betaalt advieskosten, afhandelingskosten, notariskosten en taxatiekosten voor het afsluiten van de hypotheek, net zoals u dat betaalt bij het afsluiten van een andere hypotheek. Let erop dat u voor de Overwaarde Hypotheek een taxatierapport nodig heeft van een makelaar.

U kunt een hypotheek van een andere hypotheekverstrekker gewoon behouden naast een Overwaarde Hypotheek bij ABN AMRO. Vraag wel na bij uw huidige hypotheekverstrekker of die akkoord is met een tweede hypotheek bij ABN AMRO. Ook als er geen hypotheek meer op uw huis zit, kunt u de Overwaarde Hypotheek afsluiten.

Lees meer informatie over de Overwaarde Hypotheek in onze brochure.

Klaar voor de toekomst

langer in uw eigen huis kunnen blijven wonen

Langer in uw huis blijven wonen

Uw huis verbouwen zodat u er langer zelfstandig in kunt blijven wonen.

Duurzaam verbouwen

Uw huis energiezuiniger maken

Investeer in uw woning en bespaar op uw energiekosten.

Zorg inkopen met de overwaarde op uw woning

Zorg inkopen

Zeker zijn van persoonlijke zorg en ondersteuning als u dat nodig heeft.