icoon
Overwaarde Hypotheek

Ontdek in 5 minuten of u uw overwaarde u kunt benutten.

Overwaarde Hypotheek

AOW-leeftijd? Bekijk of overwaarde opnemen iets voor u is

  • U heeft (beiden) de AOW-leeftijd bereikt
  • Zelf bepalen waar u het geld aan uitgeeft
  • U blijft in uw huis wonen
  • Geen extra maandlasten

Heeft u (beiden) de AOW-leeftijd bereikt? En is uw huis meer waard dan uw hypotheek? Met de Overwaarde Hypotheek kunt u soms een deel van uw overwaarde opnemen. Bijvoorbeeld om uw huis te verbouwen, uw (klein)kinderen financieel te steunen of als pensioenaanvulling. Doe de overwaardecheck en ontdek hoeveel overwaarde u kunt gebruiken.

Overwaarde Hypotheek

Hoe werkt de Overwaarde Hypotheek?

Met de Overwaarde Hypotheek neemt u een deel van uw overwaarde op. Dat kan in 1 keer, of gedeeltelijk per maand als bijvoorbeeld aanvulling op uw pensioen. De rente die u betaalt, tellen we op bij uw hypotheekschuld. Zonder dat uw maandlasten omhoog gaan. Het gebruiken van uw overwaarde heeft invloed op uw persoonlijke situatie. Onze adviseurs helpen u er graag bij.

De Overwaarde Hypotheek in 3 stappen

icoon
icoon
icoon
icoon

1. Doe de overwaarde check

Check eenvoudig of u in aanmerking komt en hoeveel overwaarde u kunt benutten.
icoon

2. Maak een afspraak

Afsluiten kan alleen met advies. Maak daarom een afspraak met een adviseur of intermediair. 

icoon

3. Bespreek uw mogelijkheden

Een adviseur bespreekt met u de mogelijkheden en maakt alles voor u in orde.

Voordelen en aandachtspunten van de Overwaarde Hypotheek

Voordelen

  • U hoeft uw huis niet te verkopen om uw overwaarde te benutten
  • U bepaalt zelf waaraan u het geld uitgeeft
  • Met de garantie bij marktwaarde bent u beschermd tegen een restschuld na de verkoop van uw woning. U moet hiervoor wel aan voorwaarden voldoen
  • De maandlasten van de Overwaarde Hypotheek tellen wij op bij uw hypotheekschuld
  • Het huis blijft uw eigendom

Aandachtspunten

  • Uw hypotheekschuld stijgt: de rente wordt opgeteld bij de opgenomen overwaarde. Daardoor is de hoogte van de toekomstige schuld onzeker. Ook kan uw bestaande hypotheek daardoor in een hogere tariefklasse komen
  • Heeft u een hypotheek bij een andere hypotheekverstrekker? Dan kan deze hypotheek daar niet door blijven lopen. U kunt de hypotheek wel oversluiten naar ABN AMRO, u betaalt dan bij uw huidige hypotheekverstrekker mogelijk wel een vergoeding voor vervroegd aflossen. Laat u hierover informeren door uw adviseur
  • Nadat u een Overwaarde Hypotheek heeft afgesloten, kunt u uw hypotheek niet meer verhogen
Hypotheekvraag? Snel en makkelijk via de chat

Vraag over de Overwaarde Hypotheek?

Kunt u het antwoord op uw vraag niet helemaal vinden? Of heeft u gewoon een korte vraag over de Overwaarde Hypotheek? Dat snappen we. Stel daarom uw vraag via de chat. Zo heeft u snel antwoord.

Meer over de Overwaarde Hypotheek

De Overwaarde Hypotheek is vooral geschikt als u:

  • en (en uw partner) de AOW leeftijd hebben bereikt
  • een relatief laag (pensioen)inkomen heeft en hierdoor uw overwaarde niet kunt opnemen via een reguliere hypotheek
  • geen of weinig beschikbaar vrij vermogen heeft voor uw bestedingsdoel
  • voldoende overwaarde op uw huis heeft
  • in staat bent om uw woning voldoende te kunnen onderhouden
  • in uw huis kunt blijven wonen als u ouder wordt en/of als uw gezondheid achteruit gaat.
 
De Overwaarde Hypotheek is niet geschikt als u:
  • onvoldoende overwaarde overhoudt als u nog wilt verhuizen naar een ander koophuis
  • een bepaald bedrag vanuit uw overwaarde wilt nalaten en u daarvoor onvoldoende overwaarde overhoudt
  • een bedrag in één keer wilt opnemen om daarmee uzelf maandelijks een bedrag uit te keren
  • naast een Overwaarde Hypotheek geen andere hypotheek wilt afsluiten. En als het bedrag aan overwaarde dat u wilt opnemen lager is dan € 30.000. In dat geval wegen de totale afsluit- en financieringskosten niet op tegen het opnamebedrag
  • een hypotheek heeft die u naar ABN AMRO moet oversluiten en de totale kosten daarvoor niet in verhouding staan tot het opnamebedrag uit de Overwaarde Hypotheek
  • een Overwaarde Hypotheek wilt gebruiken voor een aanpassing aan uw woning en u daarbij gebruik wilt maken van de fiscale renteaftrek 
  • meerdere keren een Overwaarde Hypotheek wilt afsluiten of in de toekomst een reguliere verhoging wilt doen. Dit is namelijk niet mogelijk
  • veel flexibiliteit met betrekking tot de maandelijkse opname wilt
  • geen advies wilt voor het afsluiten van de Overwaarde Hypotheek
  • geen spaargeld heeft en een maandelijkse aanvulling wilt, maar niet de eenmalige financieringskosten kunt betalen of kunt meefinancieren in een reguliere hypotheek.

U mag de overwaarde vrij besteden, bijvoorbeeld voor:

  • Een schenking aan een (klein)kind
  • Verbouwing aan uw woning, bijvoorbeeld om later langer zelfstandig te kunnen blijven wonen
  • Verduurzamen van uw woning
  • Aanvullen van uw maandelijkse inkomen
  • Een eenmalige grote uitgave, zoals de aankoop van een auto, caravan of boot of het maken van een reis.

De hypotheekrente die we maandelijks voor de Overwaarde Hypotheek rekenen, tellen we op bij uw hypotheekbedrag. U hoeft deze rente dus niet maandelijks aan ons te betalen. Wel berekenen we elke maand rente over het gehele hypotheekbedrag van de Overwaarde Hypotheek: dus over de opgenomen overwaarde én de opgetelde hypotheekrente. Daardoor wordt uw totale hypotheekschuld dus hoger, waardoor uw bestaande hypotheek in een hogere tariefklasse terecht kan komen.

De totale Overwaarde Hypotheek hoeft u pas aan ABN AMRO terug te betalen als:

  • de woning wordt verkocht
  • u en uw eventuele partner naar een verzorgingstehuis zijn gegaan
  • u, of de langstlevende partner, overlijdt.

De hypotheekrente voor de Overwaarde Hypotheek hangt onder andere af van de gekozen rentevaste periode. En of u kiest voor een eenmalige of maandelijkse opname.  

U kunt na de 1e rentevaste periode ook kiezen uit kortere rentevaste periodes, met een lagere hypotheekrente ten opzichte van langere rentevaste periodes. Bekijk de actuele rente en kies voor Budget Hypotheek en hypotheekvorm Overwaarde Hypotheek.

Bij de berekening van de Overwaarde Hypotheek kijkt ABN AMRO tijdens de inkomenstoets onder andere naar:

  • het bedrag dat nog open staat van uw huidige hypotheek
  • of de maandlast van uw bestaande hypotheek voor u betaalbaar is volgens de huidige regelgeving
  • uw huidige inkomen.

Het kan dus zijn dat u hierdoor minder overwaarde kunt opnemen.

De Overwaarde Hypotheek maakt onderdeel uit van box 3, waardoor de rente niet aftrekbaar is. Dit geldt in principe ook als u het geld gebruikt voor het aanpassen van de woning. Er kunnen uitzonderingen gelden. Neem contact op met een fiscaal adviseur als u hierover meer informatie wilt.

Nee, deze hypotheek kan niet elders blijven doorlopen. Uw adviseur kan voor u bepalen of deze bestaande hypotheek kan worden overgesloten naar ABN AMRO. Voor het oversluiten van uw hypotheek betaalt u bij uw huidige hypotheekverstrekker mogelijk wel een vergoeding voor vervroegd aflossen.

Klaar voor de toekomst

langer in uw eigen huis kunnen blijven wonen

Langer in uw huis blijven wonen

Uw huis verbouwen zodat u er langer zelfstandig in kunt blijven wonen.
Duurzaam verbouwen

Uw huis energiezuiniger maken

Bereken met de Energie Bespaarcheck zelf uw bespaarmogelijkheden.

Zorg inkopen met de overwaarde op uw woning

Zorg inkopen

Zeker zijn van persoonlijke zorg en ondersteuning als u dat nodig heeft.

Klaar voor de toekomst

langer in uw eigen huis kunnen blijven wonen

Langer in uw huis blijven wonen

Uw huis verbouwen zodat u er langer zelfstandig in kunt blijven wonen.
Duurzaam verbouwen

Uw huis energiezuiniger maken

Bereken met de Energie Bespaarcheck zelf uw bespaarmogelijkheden.

Zorg inkopen met de overwaarde op uw woning

Zorg inkopen

Zeker zijn van persoonlijke zorg en ondersteuning als u dat nodig heeft.