Familiehypotheek: hulp van familie
Ontdek de familiehypotheek en de schenkmogelijkheden
Heb je meer geld nodig voor het kopen van je droomhuis dan je aan hypotheek kunt krijgen? Of ben je een (groot)ouder die graag wil helpen met de woonwens van een (klein)kind? Ontdek de mogelijkheden van een familiehypotheek (lening van familie), schenking of een combinatie van lenen en schenken. Onze hypotheekadviseurs denken graag met je mee.
Familiehypotheek: een huis kopen met hulp van familie
Goed nieuws! Sinds dit jaar kun je boven op je hypotheek bij ABN AMRO tot 50% extra lenen bij je (groot)ouders. Voorheen was dit 20%. Samen bekijken we jouw mogelijkheden!
Zo werkt een familiehypotheek en een leen-schenkcombinatie
Kun je niet genoeg hypotheek krijgen om een woning te kopen? Of wil je een (klein)kind financieel helpen met een familiehypotheek, schenking of leen-schenkcombinatie? Je kunt tot maximaal 50% extra lenen bij familie bovenop een hypotheek bij ABN AMRO. Deborah Toerse legt de mogelijkheden uit in de video.
Ontdek de 3 mogelijkheden
Een familiehypotheek
Een familiehypotheek is een hypotheeklening binnen de familie, meestal van (groot)ouders aan (klein)kinderen. Sinds dit jaar zijn de mogelijkheden verbeterd. Je kunt nu boven op je hypotheek bij ABN AMRO tot maximaal 50% extra lenen binnen de familie, in plaats van 20%.
Aandachtspunten voor de familiehypotheek
- Je kunt een familiehypotheek naast een bankhypotheek afsluiten.
- Deze lening is meestal een onderhandse lening en daardoor niet geregistreerd bij het Kadaster.
- Anders dan bij een hypotheek bij een bank, bepaal je samen de voorwaarden en draag je zelf de risico's.
- Maak goede en duidelijke afspraken en zet ze op papier.
- Langlopende financiële afspraken kunnen familierelaties beïnvloeden.
- Werkloosheid, ziekte, of onverwachte kosten maken terugbetalen moeilijk en veroorzaken soms spanning.
- De voorwaarden hebben voor beide partijen gevolgen voor de belastingaangifte; bespreek dit met een fiscaal adviseur.
We helpen bij het kiezen van een verantwoord leenbedrag en geven aandachtspunten om over na te denken.
Een schenking
Elk jaar veranderen de bedragen voor belastingvrij schenken. In 2025 mogen ouders € 6.713 belastingvrij aan hun kinderen schenken.
Belangrijke informatie over schenkingen
- Bij schenkingen van anderen dan ouders is de vrijstelling lager. In 2025 is dit €2.690.
- Ouders kunnen ook één keer een groter bedrag schenken. In 2025 is dat €32.195, onder bepaalde voorwaarden.
- Bij schenkingen boven het vrijgestelde bedrag moet belasting worden betaald.
- De relatie met de schenker en de hoogte van het bedrag bepalen de hoogte van de belasting.
- Ontvangers moeten de schenking opgeven bij de inkomstenbelasting en eventuele belastingen betalen.
Een leen-schenkcombinatie
Bij een leen-schenkcombinatie, ook wel leen-schenkconstructie genoemd, worden de maandlasten van de familiehypotheek voor een deel of volledig geschonken. Dit kan onder voorwaarden, zoals dat het alleen mag tussen ouders en kinderen of grootouders en kleinkinderen.
Belangrijke informatie over de leen-schenkcombinatie
Bij de combinatie van lenen en schenken maak je afspraken voor meerdere jaren, dus denk daar goed over na. Veranderingen in de situatie van (groot)ouders of (klein)kinderen kunnen deze afspraken beïnvloeden.
Tijdens een gratis oriëntatiegesprek bespreken we:
- de verschillende mogelijkheden
- wat er in een leen- en schenkovereenkomst moet staan
- waar je op moet letten bij een leen-schenkcombinatie.
De voordelen en aandachtspunten van hulp van familie
Voor het (klein)kind
Voordelen:
- Meer mogelijkheden voor het financieren van de aankoop of verbouwing van een koophuis
- Bouw zelf vermogen op
- Jonger dan 35? Je betaalt geen overdrachtsbelasting
- Bij een hypotheek bij ABN AMRO zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) valt de hypotheekrente soms in een lagere tariefklasse, waardoor je een lagere hypotheekrente betaalt.
Aandachtspunten:
- Maak duidelijke afspraken met je (groot)ouders
- Lange financiële afspraken kunnen de relatie met je (groot)ouders beïnvloeden
- Overleg altijd met een financieel adviseur
- Begrijp de fiscale gevolgen; overleg met een fiscaal adviseur over jullie plannen.
Voor de (groot)ouders
Voordelen
- Help een (klein)kind met je overwaarde of spaargeld
- Betaal mogelijk minder vermogensbelasting als je geld uitleent of schenkt
- Je kunt kiezen uit lenen of een leen-schenkcombinatie.
Aandachtspunten:
- Maak duidelijke afspraken met je (klein)kind
- Begrijp de fiscale gevolgen; overleg met een fiscaal adviseur over jullie plannen
- Geld schenken of lenen kan zorgen voor ruzies of betalingsproblemen
- Levensgebeurtenissen, zoals een scheiding of de geboorte van een kind, kunnen invloed hebben op een lange financiële afspraak tussen familieleden.
Dominique kocht een huis met een familiehypotheek
Dominique zat in een spagaat: mede door zijn studieschuld lukte het niet om een huis te huren, maar ook niet om te kopen. Zijn ouders hielpen hem met een familiehypotheek én een maandelijkse schenking. Een leen-schenkcombinatie dus. Sanne Zwerver legt in de video uit hoe dat werkt.
Samen ontdekken we jullie mogelijkheden
Wil je meer weten over het kopen van een huis met hulp van familie? Tijdens een gratis oriëntatiegesprek beantwoorden we jullie vragen en bespreken we de mogelijkheden en risico's van een familiehypotheek.