Hypotheekrente wijzigen
Pas zelf je hypotheekrente aan
Wil je lagere maandlasten? Meer financiële zekerheid? Of je variabele rente omzetten naar vaste rente? Je wijzigt je hypotheekrente makkelijk zelf in Internet Bankieren of via de ABN AMRO app.
4 mogelijkheden om je hypotheekrente te wijzigen
1. Einde rentevaste periode
Als je rentevaste periode bijna afloopt kun je nieuwe afspraken maken over je hypotheekrente. Bij vaste rentes krijg je 3 maanden van tevoren een voorstel van ons. Gebruik deze tijd om uit te zoeken of jouw hypotheek nog bij je past. Dit is namelijk het moment dat je één of meerdere leningdelen van je hypotheek zonder een vergoeding kunt aanpassen, waardoor je maandbedrag misschien omlaag kan.
Kijk altijd naar de verschillende onderdelen van je hypotheek. Is het bijvoorbeeld gunstig om je hypotheek af te lossen of over te sluiten? Kun je huisbankkorting en/of duurzaamheidskorting krijgen op je hypotheekrente? Wat zijn de voor- en nadelen van een vaste en variabele rente?
2. Tariefklasse aanpassen (risico-opslag)
- Je betaalt vaak een risico-opslag bovenop de rente bij een hypotheek zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Hoe meer je leent ten opzichte van de waarde van de woning, hoe hoger de risico-opslag. We gebruiken hiervoor verschillende tariefklassen waarin je hypotheek terecht kan komen. Is je huis meer waard geworden of heb je (extra) afgelost? Dan kan je hypotheek misschien in een lagere tariefklasse komen en betaal je minder rente.
- Wij kijken bij het aflopen van je rentevaste periode of je tariefklasse omlaag kan. Op andere momenten ben je daar zelf verantwoordelijk voor. Controleer daarom regelmatig in Internet Bankieren of de ABN AMRO app of je jouw eventuele risico-opslag kunt aanpassen en hoe je dat precies doet.
- Je betaalt geen risico-opslag als je hypotheek in de laagste tariefklasse zit of bij een Overwaarde Hypotheek, Overbruggingslening, Duurzaam Wonen Hypotheek of Hypotheek met NHG.
3. Tussentijds rente wijzigen
Je kunt een vaste hypotheekrente wijzigen tijdens de rentevaste periode. Daar betaal je misschien een vergoeding voor. We missen namelijk rente-inkomsten waar we wel op gerekend hadden. Je kunt de vergoeding op 2 manieren betalen:
- Laat de vergoeding verwerken in je nieuwe rente. Dit heet rentemiddeling. Je kunt dan kiezen voor een nieuwe rentevaste periode van 5 of 10 jaar.
- Betaal de vergoeding in 1 keer, bijvoorbeeld met spaargeld. Je betaalt dan geen rentemiddelingsopslag, maar je moet wel een groot bedrag in 1 keer betalen.
Wil je je rente tussentijds wijzigen? Bespreek je mogelijkheden met een hypotheekadviseur. De vergoeding die je betaalt kan soms een flinke kostenpost zijn, dus reken goed uit of je deze kosten terugverdient met een lagere rente en de nieuwe rentevaste periode.
4. Variabele rente omzetten naar vaste rente
Heb je één of meerdere leningdelen met variabele rente? Dan kun je die op elk moment omzetten naar een vaste rente. Hier betaal je geen vergoeding voor. Een leningdeel met variabele rente mag je ook eerder aflossen zonder dat je daar een vergoeding voor betaalt.
Benieuwd of een vaste rente bij je past? Bekijk de voor- en nadelen van een variabele en vaste rente.
Samen bespreken we jouw mogelijkheden
Wil je weten of het aanpassen van je hypotheekrente iets voor jou is? Onze hypotheekadviseurs denken graag met je mee. Ontdek jouw mogelijkheden in een gratis oriëntatiegesprek.
Veelgestelde vragen over hypotheekrente wijzigen
Waarom zou ik mijn hypotheekrente wijzigen?
Het kan voordelig zijn om je hypotheekrente te wijzigen wanneer de actuele rente lager is dan wat je nu betaalt. Dit kan je maandlasten verlagen. Ook kan het een goed moment om je rentevorm aan te passen, afhankelijk van hoeveel zekerheid je wenst. Door te kiezen voor een vaste rente weet je precies waar je aan toe bent, terwijl je bij een variabele rente kan profiteren van dalingen in de markt. Maar de rente kan ook stijgen.
Hoe kan ik mijn tariefklasse veranderen?
Bekijk in Internet Bankieren of de ABN AMRO app of jouw tariefklasse omlaag kan en hoe je dat precies doet. Loopt je rentevaste periode af? Dan krijg je van ons een nieuw voorstel waarbij we automatisch kijken of je tariefklasse omlaag kan.
Wat zijn de kosten als ik mijn hypotheekrente wijzig?
Afhankelijk van je situatie, is het wijzigen van je hypotheekrente gratis of betaal je een vergoeding. Loopt je rentevaste periode af en ga je akkoord met ons nieuwe voorstel? Dan is dat gratis. Wil je tussentijds je rente wijzigen? Dan betaal je misschien een vergoeding. In sommige gevallen betaal je ook kosten. Bijvoorbeeld afhandelingskosten en/of advieskosten bij uitgebreid hypotheekadvies.
Wat is risico-opslag?
Bij het afsluiten van een hypotheek kan er sprake zijn van risico-opslag. Dit is een extra rentepercentage dat wij rekenen bovenop de basisrente. De hoogte van deze opslag hangt af van de tariefklasse waarin je valt. Tariefklassen worden bepaald door de verhouding tussen het geleende bedrag en de waarde van je huis. Hoe meer je leent ten opzichte van de waarde van je woning, hoe hoger de risico-opslag. Als je meer aflost of je huis in waarde stijgt, kan de risico-opslag dalen, wat je maandlasten verlaagt.
Wat zijn de gevolgen voor de belasting?
Een lagere rente heeft invloed op je hypotheekrenteaftrek. Gebruik je de voorlopige teruggave van de Belastingdienst? Pas deze dan aan naar de nieuwe situatie. Ga hiervoor naar de website van de Belastingdienst.
Daarom een hypotheek bij ABN AMRO
Inzicht in je hypotheek
Bekijk je hypotheek veilig en makkelijk in Internet Bankieren of via de ABN AMRO app.
Zelf je hypotheek aanpassen
Je kunt zelf online je hypotheekrente aanpassen of extra aflossen.
Voordelen hypotheekklant
Als trouwe hypotheekklant heb je een streepje voor bij ABN AMRO. Bekijk voordelen bij verhuizen.