Overwaarde Hypotheek - Veelgestelde vragen

Meer informatie en voorwaarden

De Overwaarde Hypotheek is voor mensen die de AOW-leeftijd hebben bereikt én een koopwoning hebben. Met de Overwaarde Hypotheek kunt u (een gedeelte van) uw overwaarde benutten, zónder extra maandlasten.
Sluit u samen een Overwaarde Hypotheek af? Dan moet u allebei de AOW-leeftijd bereikt hebben. Bent u ouder dan 57? Dan zijn er wellicht andere mogelijkheden voor u. Bekijk uw hypotheekmogelijkheden.

De Overwaarde Hypotheek is vooral geschikt als u:

  • een relatief laag (pensioen)inkomen heeft en hierdoor uw overwaarde niet kunt opnemen via een reguliere hypotheek
  • geen of weinig beschikbaar vrij vermogen heeft voor uw bestedingsdoel
  • voldoende overwaarde op uw huis heeft
  • in staat bent om uw woning voldoende te kunnen onderhouden
  • in uw huis kunt blijven wonen als u ouder wordt en/of als uw gezondheid achteruit gaat.
 
De Overwaarde Hypotheek is niet geschikt als u:
  • onvoldoende overwaarde overhoudt als u nog wilt verhuizen naar een ander koophuis
  • een bepaald bedrag vanuit uw overwaarde wilt nalaten en u daarvoor onvoldoende overwaarde overhoudt
  • een bedrag in één keer wilt opnemen om daarmee uzelf maandelijks een bedrag uit te keren
  • naast een Overwaarde Hypotheek geen andere hypotheek wilt afsluiten. En als het bedrag aan overwaarde dat u wilt opnemen lager is dan € 30.000. In dat geval wegen de totale afsluit- en financieringskosten niet op tegen het opnamebedrag
  • een hypotheek heeft die u naar ABN AMRO moet oversluiten en de totale kosten daarvoor niet in verhouding staan tot het opnamebedrag uit de Overwaarde Hypotheek
  • een Overwaarde Hypotheek wilt gebruiken voor een aanpassing aan uw woning en u daarbij gebruik wilt maken van de fiscale renteaftrek 
  • meerdere keren een Overwaarde Hypotheek wilt afsluiten of in de toekomst een reguliere verhoging wilt doen. Dit is namelijk niet mogelijk
  • veel flexibiliteit met betrekking tot de maandelijkse opname wilt
  • geen advies wilt voor het afsluiten van de Overwaarde Hypotheek
  • geen spaargeld heeft en een maandelijkse aanvulling wilt, maar niet de eenmalige financieringskosten kunt betalen of kunt meefinancieren in een reguliere hypotheek.

Met de overwaardecheck* ziet u hoeveel overwaarde u kunt gebruiken.

* Dit is een indicatie van uw mogelijkheden. Bij het afsluiten van een Overwaarde Hypotheek kijken wij ook naar een eventueel bestaande hypotheek en doen wij nog een inkomenstoets.

U mag de overwaarde vrij besteden, bijvoorbeeld voor:

  • Een schenking aan een (klein)kind
  • Verbouwing aan uw woning, bijvoorbeeld om later langer zelfstandig te kunnen blijven wonen
  • Verduurzamen van uw woning
  • Aanvullen van uw maandelijkse inkomen
  • Een eenmalige grote uitgave, zoals de aankoop van een auto, caravan of boot of het maken van een reis.

Uw geld opnemen kan op 2 manieren.

  1. In 1 keer. Bijvoorbeeld als u een grote schenking wilt doen 
  2. Elke maand een deel. Bijvoorbeeld om uw pensioen mee aan te vullen

De hypotheekrente die we maandelijks voor de Overwaarde Hypotheek rekenen, tellen we op bij uw hypotheekbedrag. U hoeft deze rente dus niet maandelijks aan ons te betalen. Wel berekenen we elke maand rente over het gehele hypotheekbedrag van de Overwaarde Hypotheek: dus over de opgenomen overwaarde én de opgetelde hypotheekrente. Daardoor wordt uw totale hypotheekschuld dus hoger, waardoor uw bestaande hypotheek in een hogere tariefklasse terecht kan komen.

De totale Overwaarde Hypotheek hoeft u pas aan ABN AMRO terug te betalen als:

  • de woning wordt verkocht
  • u en uw eventuele partner naar een verzorgingstehuis zijn gegaan
  • u, of de langstlevende partner, overlijdt.

De hypotheekrente voor de Overwaarde Hypotheek hangt onder andere af van de gekozen rentevaste periode. En of u kiest voor een eenmalige of maandelijkse opname.  

U kunt na de 1e rentevaste periode ook kiezen uit kortere rentevaste periodes, met een lagere hypotheekrente ten opzichte van langere rentevaste periodes. Bekijk de actuele rente en kies voor Budget Hypotheek en hypotheekvorm Overwaarde Hypotheek.

Bij de berekening van de Overwaarde Hypotheek kijkt ABN AMRO tijdens de inkomenstoets onder andere naar:

  • het bedrag dat nog open staat van uw huidige hypotheek
  • of de maandlast van uw bestaande hypotheek voor u betaalbaar is volgens de huidige regelgeving
  • uw huidige inkomen.

Het kan dus zijn dat u hierdoor minder overwaarde kunt opnemen.

De Overwaarde Hypotheek maakt onderdeel uit van box 3, waardoor de rente niet aftrekbaar is. Dit geldt in principe ook als u het geld gebruikt voor het aanpassen van de woning. Er kunnen uitzonderingen gelden. Neem contact op met een fiscaal adviseur als u hierover meer informatie wilt.

Stel dat uw woning te weinig oplevert bij verkoop om de hypotheekschuld terug te betalen. Dan heeft u, onder voorwaarden, geen restschuld op het deel van de Overwaarde Hypotheek. Dat risico is voor ABN AMRO.

U betaalt geen aparte kosten voor de Overwaarde Hypotheek. U betaalt advieskosten, afhandelingskosten, notariskosten en taxatiekosten voor het afsluiten van de hypotheek, net zoals u dat betaalt bij het afsluiten van een andere hypotheek. Daarnaast betaalt u misschien een vergoeding voor het vervroegd aflossen van uw bestaande rentecontract. 

Nee, deze hypotheek kan niet elders blijven doorlopen. Uw adviseur kan voor u bepalen of deze bestaande hypotheek kan worden overgesloten naar ABN AMRO. Voor het oversluiten van uw hypotheek betaalt u bij uw huidige hypotheekverstrekker mogelijk wel een vergoeding voor vervroegd aflossen.

Klaar voor de toekomst

langer in uw eigen huis kunnen blijven wonen

Langer in uw huis blijven wonen

Uw huis verbouwen zodat u er langer zelfstandig in kunt blijven wonen.
Duurzaam verbouwen

Uw huis energiezuiniger maken

Investeer in uw woning en bespaar op uw energiekosten.
Zorg inkopen met de overwaarde op uw woning

Zorg inkopen

Zeker zijn van persoonlijke zorg en ondersteuning als u dat nodig heeft.

Klaar voor de toekomst

langer in uw eigen huis kunnen blijven wonen

Langer in uw huis blijven wonen

Uw huis verbouwen zodat u er langer zelfstandig in kunt blijven wonen.
Duurzaam verbouwen

Uw huis energiezuiniger maken

Investeer in uw woning en bespaar op uw energiekosten.
Zorg inkopen met de overwaarde op uw woning

Zorg inkopen

Zeker zijn van persoonlijke zorg en ondersteuning als u dat nodig heeft.