Overwaarde Hypotheek - Veelgestelde vragen

Meer informatie en voorwaarden

Voor iedereen die de AOW-leeftijd heeft bereikt én een koopwoning heeft is er nu de Overwaarde Hypotheek. U heeft geen hypotheek meer of uw huis is meer waard geworden dan de hypotheek. Tot nu toe kon u niet zo makkelijk een hypotheek krijgen na uw 67ste, ondanks de overwaarde op uw woning. Met de Overwaarde Hypotheek kunt u (een gedeelte van) uw overwaarde benutten, zónder extra maandlasten.  

Sluit u samen een Overwaarde Hypotheek af? Dan moet u allebei de AOW-leeftijd bereikt hebben. 

Heeft u of uw partner nog niet de AOW-leeftijd bereikt? Laat uw gegevens achter, dan krijgt u van ons bericht als er nieuwe mogelijkheden zijn. Bent u boven de 57? Sinds onze laatste beleidswijzigingen is er meer mogelijk voor u. Bekijk uw hypotheekmogelijkheden.

Met de overwaardecheck* ziet u hoeveel overwaarde u kunt gebruiken.

* Dit is een indicatie van uw mogelijkheden. Bij het afsluiten van een Overwaarde Hypotheek kijken wij ook naar een eventueel bestaande hypotheek en doen wij nog een inkomenstoets.

U mag de overwaarde vrij besteden. De meeste mensen gebruiken het voor:

  • Een schenking aan een (klein)kind
  • Verbouwing aan de woning, bijvoorbeeld om later langer zelfstandig te kunnen blijven wonen
  • Verduurzamen van de woning
  • Verhogen van het maandelijkse inkomen

Uw geld opnemen kan op 2 manieren.

  1. In 1 keer. Bijvoorbeeld als u een grote schenking wilt doen 
  2. Elke maand een deel. Bijvoorbeeld om uw pensioen mee aan te vullen

De hypotheekrente die we maandelijks voor de Overwaarde Hypotheek rekenen, tellen we op bij uw hypotheekbedrag. U hoeft deze rente dus niet maandelijks aan ons te betalen. Wel berekenen we elke maand rente over het gehele hypotheekbedrag van de Overwaarde Hypotheek: dus over de opgenomen overwaarde én de opgetelde hypotheekrente. Daardoor wordt uw totale hypotheekschuld dus hoger, waardoor uw bestaande hypotheek in een hogere tariefklasse terecht kan komen.

De totale Overwaarde Hypotheek hoeft u pas aan ABN AMRO terug te betalen als:

  • de woning wordt verkocht
  • u en uw eventuele partner naar een verzorgingstehuis zijn gegaan
  • u, of de langstlevende partner, overlijdt.

De hypotheekrente voor de Overwaarde Hypotheek hangt onder andere af van de gekozen rentevaste periode. En of u kiest voor een eenmalige of maandelijkse opname.  

U kunt na de 1e rentevaste periode ook kiezen uit kortere rentevaste periodes, met een lagere hypotheekrente ten opzichte van langere rentevaste periodes. Bekijk de actuele rente en kies voor Budget Hypotheek en hypotheekvorm Overwaarde Hypotheek.

Bij de berekening van de Overwaarde Hypotheek kijkt ABN AMRO tijdens de inkomenstoets onder andere naar:

  • het bedrag dat nog open staat van uw huidige hypotheek
  • of de maandlast van uw bestaande hypotheek voor u betaalbaar is volgens de huidige regelgeving
  • uw huidige inkomen.

Het kan dus zijn dat u hierdoor minder overwaarde kunt opnemen.

De Overwaarde Hypotheek maakt onderdeel uit van box 3, waardoor de rente niet aftrekbaar is. Dit geldt in principe ook als u het geld gebruikt voor het aanpassen van de woning. Er kunnen uitzonderingen gelden. Neem contact op met een fiscaal adviseur als u hierover meer informatie wilt.

Stel dat uw woning te weinig oplevert bij verkoop om de hypotheekschuld terug te betalen. Dan heeft u, onder voorwaarden, geen restschuld op het deel van de Overwaarde Hypotheek. Dat risico is voor ABN AMRO.

U betaalt geen aparte kosten voor de Overwaarde Hypotheek. U betaalt advieskosten, afhandelingskosten, notariskosten en taxatiekosten voor het afsluiten van de hypotheek, net zoals u dat betaalt bij het afsluiten van een andere hypotheek. Daarnaast betaalt u misschien een vergoeding voor het vervroegd aflossen van uw bestaande rentecontract. 

Nee, deze hypotheek kan niet elders blijven doorlopen. Uw adviseur kan voor u bepalen of deze bestaande hypotheek kan worden overgesloten naar ABN AMRO. Voor het oversluiten van uw hypotheek betaalt u bij uw huidige hypotheekverstrekker mogelijk wel een vergoeding voor vervroegd aflossen.

Klaar voor de toekomst

langer in uw eigen huis kunnen blijven wonen

Langer in uw huis blijven wonen

Uw huis verbouwen zodat u er langer zelfstandig in kunt blijven wonen.
Duurzaam verbouwen

Uw huis energiezuiniger maken

Investeer in uw woning en bespaar op uw energiekosten.
Zorg inkopen met de overwaarde op uw woning

Zorg inkopen

Zeker zijn van persoonlijke zorg en ondersteuning als u dat nodig heeft.

Klaar voor de toekomst

langer in uw eigen huis kunnen blijven wonen

Langer in uw huis blijven wonen

Uw huis verbouwen zodat u er langer zelfstandig in kunt blijven wonen.
Duurzaam verbouwen

Uw huis energiezuiniger maken

Investeer in uw woning en bespaar op uw energiekosten.
Zorg inkopen met de overwaarde op uw woning

Zorg inkopen

Zeker zijn van persoonlijke zorg en ondersteuning als u dat nodig heeft.