Boeterente: vergoeding voor vervroegd aflossen van uw hypotheek

Als u eerder terugbetaalt dan met ons is afgesproken, betaalt u soms een vergoeding.
Heeft u een leningdeel met een vaste rente en wilt u extra terugbetalen? Dan betaalt u in de volgende situaties een vergoeding:

• Als de vaste rente die u betaalt hoger is dan de vaste rente voor een nieuw volledig soortgelijk leningdeel. Een soortgelijk nieuw leningdeel is een leningdeel waarvan de kenmerken het meest lijken op de kenmerken van uw leningdeel.

• Als u meer dan het vergoedingsvrije percentage van uw leningdeel per kalenderjaar terugbetaalt.

Er zijn veel verschillende situaties waarbij u helemaal geen vergoeding hoeft te betalen:

• Als uw huis 'onder water' staat

• Bij het aflossen van uw restschuld

• Bij variabele rente

• Op de datum van renteherziening

• Bij het bereiken van het doelkapitaal van uw leningdeel

• Bij het terugbetalen van de opgebouwde waarde op uw hypotheek

• Als de vaste rente lager is dan de rente voor een nieuw volledig gelijk leningdeel

• Bij overlijden

• Bij gedeeltelijk royement

• Bij verkoop van uw woning (het onderpand)

• Aan het einde van de looptijd van uw hypotheek.
  

U betaalt een vergoeding voor de rente die wij mislopen, als u de lening eerder terugbetaalt, oversluit naar een andere aanbieder of omdat u minder rente gaat betalen dan wij bij het afsluiten van uw hypotheek met u hebben afgesproken.
Wij hebben zelf de lening ook ingekocht (geleend). Hiervoor betalen wij rente, ook als wij geen rente meer of minder rente van u ontvangen. Daarvoor vragen wij aan u als klant dit renteverschil alsnog aan ons te betalen.

Ieder kalenderjaar mag u meestal 10% van het oorspronkelijke bedrag van een leningdeel zonder vergoeding extra terugbetalen. Hoeveel u precies zonder vergoeding per kalenderjaar mag terugbetalen, staat in de voorwaarden van uw leningdeel.

Is uw huidige hypotheek hoger dan de actuele WOZ-waarde van uw woning? Wij zeggen dan ook wel dat uw huis 'onder water staat'. In dat geval mag u het verschil tussen de hoogte van uw huidige hypotheek en de meest recente WOZ-waarde zonder vergoeding vanuit eigen middelen terugbetalen. Dit bedrag wordt niet verrekend met het maximale bedrag dat u jaarlijks zonder vergoeding mag terugbetalen. Vraag uw adviseur naar hoe u gebruik kunt maken van deze regeling.

Bijvoorbeeld: uw huidige hypotheekschuld is € 250.000,- De huidige WOZ-waarde van uw huis is € 200.000,- Dit betekent dat uw hypotheek onder water staat. Hierbij houden we geen rekening met de opgebouwde waarde in bijvoorbeeld uw (bank)spaarhypotheek.

De vergoeding die u moet betalen, wordt berekend over het bedrag dat u wilt terugbetalen aan de bank. Van dit bedrag wordt eerst het bedrag afgetrokken dat u zonder vergoeding mag terugbetalen. Het bedrag dat u in dat kalenderjaar al heeft terugbetaald, trekken wij daar vanaf. Het resterende vergoedingsvrije bedrag trekken wij af van het terug te betalen bedrag. Het restant bepaalt over welk bedrag een vergoeding moet worden betaald. Het bedrag waarover u een vergoeding moet betalen is ook afhankelijk van de hypotheekvorm die u heeft.

Voor het bepalen van de vergelijkingsrente kijken we naar:

• het soort hypotheek dat u heeft, een Woning of een Budgethypotheek

• de aflosvorm (hypotheekvorm)

• de tariefklasse van uw hypotheek op het moment van de berekening

• de resterende rentevaste periode van het leningdeel dat u wilt terugbetalen

• de resterende looptijd van uw leningdeel in geval van de aflosvormen annuïteit, lineair en (bank)spaar

• een korting of opslag, als dat voor u van toepassing is.

De vergelijkingsrente is gebaseerd op de rentes die wij op onze website publiceren. Wij kijken eerst hoe lang uw rentevaste periode nog loopt. Daarna kijken wij of deze resterende looptijd gelijk is aan een rentevaste periode die wij aanbieden. Als dat zo is, rekenen wij met de rente van die rentevaste periode. Heeft u een rente met een rentebedenktijd achteraf? Dan nemen we de rentebedenktijdperiode niet mee voor het bepalen van de vergelijkingsrente en bij het bepalen van de restant looptijd van de rentevaste periode. De rentevaste periodes 3, 7, 12 en 17 jaar hebben een rentebedenktijd achteraf.

Bieden wij deze rentevaste periode niet aan? Dan berekenen wij een andere rente. Wij kijken dan naar de vaste rentes van de langere en kortere rentevaste perioden die het dichtst bij uw resterende rentevaste periode liggen. Voor het bepalen van de vergelijkingsrente gebruiken wij de hoogste rente die bij deze twee rentevaste periodes hoort. Dit is in uw voordeel. Een hogere vergelijkingsrente betekent namelijk een lagere vergoeding.

Om het renteverschil te bepalen maken wij een berekening over de rente die u nog aan de bank had moeten betalen. Dit doen wij tot het einde van uw huidige rentevaste periode of tot het einde van de looptijd van het leningdeel als deze korter is. Deze berekening maken wij op basis van uw huidige rentepercentage en op basis van de vergelijkingsrente. Het verschil tussen deze twee bedragen is het bedrag dat de wij niet ontvangen.

Bij een volledige of extra terugbetaling betaalt u het bedrag in één keer aan ons terug in plaats van over de resterende maanden van uw rentevaste periode, of van de resterende looptijd als deze korter is. Omdat wij de bedragen eerder ontvangen, corrigeren we het renteverlies volgens een standaard manier naar beneden. Deze standaard manier is de contante waardeberekening.
De uitkomst van deze berekening is het uiteindelijke bedrag aan vergoeding dat u aan ons moet betalen. De contante waarde berekenen wij met de resterende rentevaste periode (of met de resterende looptijd als deze korter is) en de vergelijkingsrente.