Vergoeding voor vervroegd aflossen van uw hypotheek

Als u eerder terugbetaalt dan met ons is afgesproken, betaalt u soms een vergoeding.
Heeft u een leningdeel met een vaste rente? Dan betaalt u in de volgende situaties een vergoeding:

• Als u meer dan het vergoedingsvrije percentage van uw leningdeel per kalenderjaar terugbetaalt.

• Als u uw rente wilt wijzigen tijdens de looptijd van uw rentevaste periode. 

• Als u uw lening wilt oversluiten naar een andere financiële instelling.

Er zijn veel verschillende situaties waarbij u helemaal geen vergoeding hoeft te betalen:

• Als uw huis 'onder water' staat

• Bij het aflossen van uw restschuld

• Bij variabele rente

• Op de datum van renteherziening

• Bij het bereiken van het doelkapitaal van uw leningdeel

• Bij het terugbetalen van de opgebouwde waarde op uw hypotheek

• Bij het wijzigen van uw hypotheekvorm, zonder dat u uw rentecontract wijzigt

• Als de vaste rente lager is dan de rente voor een nieuw volledig gelijk leningdeel

• Bij overlijden

• Bij gedeeltelijk royement

• Bij verkoop van uw woning (het onderpand)

• Aan het einde van de looptijd van uw hypotheek.
  

U betaalt een vergoeding voor de rente die wij mislopen, als u de lening eerder terugbetaalt, oversluit naar een andere aanbieder of omdat u minder rente gaat betalen dan wij bij het afsluiten van uw hypotheek met u hebben afgesproken.
Wij hebben zelf de lening ook ingekocht (geleend). Hiervoor betalen wij rente, ook als wij geen rente meer of minder rente van u ontvangen. Daarvoor vragen wij aan u als klant dit renteverschil alsnog aan ons te betalen.

Ieder kalenderjaar mag u meestal 10% van het oorspronkelijke bedrag van een leningdeel zonder vergoeding extra terugbetalen. Hoeveel u precies zonder vergoeding per kalenderjaar mag terugbetalen, staat in de voorwaarden van uw leningdeel.

Is uw huidige hypotheek hoger dan de actuele WOZ-waarde van uw woning? Wij zeggen dan ook wel dat uw huis 'onder water staat'. In dat geval mag u het verschil tussen de hoogte van uw huidige hypotheek en de meest recente WOZ-waarde zonder vergoeding vanuit eigen middelen terugbetalen. Dit bedrag wordt niet verrekend met het maximale bedrag dat u jaarlijks zonder vergoeding mag terugbetalen. Vraag uw adviseur naar hoe u gebruik kunt maken van deze regeling.

Bijvoorbeeld: uw huidige hypotheekschuld is € 250.000,- De huidige WOZ-waarde van uw huis is € 200.000,- Dit betekent dat uw hypotheek onder water staat. Hierbij houden we geen rekening met de opgebouwde waarde in bijvoorbeeld uw (bank)spaarhypotheek.

De vergoeding die u moet betalen, wordt berekend over het bedrag dat u wilt terugbetalen aan ABN AMRO. Dit bedrag wordt verminderd met het bedrag dat u van het betreffende leningdeel per kalenderjaar zonder vergoeding kunt aflossen. Hierbij houden we rekening met eventueel eerdere extra aflossingen, die in het (lopende) kalenderjaar hebben plaatsgevonden. 

Het bedrag waarover u een vergoeding moet betalen is ook afhankelijk van de hypotheekvorm die u heeft. Bij een Annuïteiten Hypotheek en Lineaire Hypotheek daalt uw schuld elke maand. Daarom daalt het bedrag dat u maandelijks aan rente moet betalen. Met deze maandelijkse aflossing houden we ook rekening in de berekening.

Heeft u een (bank)spaarhypotheek? Dan houden we naast de toekomstig contractueel afgesproken inleg die u tot het einde van uw rentevaste periode zou betalen ook nog rekening met de waarde die u op het moment van aflossen heeft opgebouwd in uw spaarpolis of bankspaarrekening.

Om het renteverschil te bepalen maken wij een berekening over de rente die u nog aan de bank had moeten betalen. Dit doen wij tot het einde van uw huidige rentevaste periode of tot het einde van de looptijd van het leningdeel als deze korter is. Deze berekening maken wij op basis van uw huidige rentepercentage en op basis van de vergelijkingsrente. Het verschil tussen deze twee bedragen is het bedrag dat de wij niet ontvangen.

Bij een volledige of extra terugbetaling betaalt u het bedrag in één keer aan ons terug in plaats van over de resterende maanden van uw rentevaste periode, of van de resterende looptijd als deze korter is. Omdat wij de bedragen eerder ontvangen, corrigeren we het renteverlies volgens een standaard manier naar beneden. Deze standaard manier is de contante waardeberekening.
De uitkomst van deze berekening is het uiteindelijke bedrag aan vergoeding dat u aan ons moet betalen. De contante waarde berekenen wij met de resterende rentevaste periode (of met de resterende looptijd als deze korter is) en de vergelijkingsrente.