Kapitaalgroei Hypotheek: kenmerken en voorwaarden

U mag 125% van de executiewaarde van uw woning lenen met een Kapitaalgroei Hypotheek. De executiewaarde is het bedrag dat uw woning waard is als u het gedwongen moet verkopen.  Hoeveel de executiewaarde van uw woning is, staat in het taxatierapport. Wilt u een hypotheek voor een nieuwbouwwoning? Dan mag u maximaal 110% lenen van de prijs van uw nieuwbouwwoning.

Hoeveel u mag lenen is ook afhankelijk van hoeveel u verdient. Daarom vragen wij een verklaring van uw werkgever. ABN AMRO heeft een formulier dat uw werkgever kan invullen. 

Met de Kapitaalgroei Hypotheek kiest u altijd voor een vaste rente.

Als u kiest voor de Kapitaalgroei Hypotheek, moet u een keuze maken over de manier waarop u belasting betaalt over het bedrag op de spaarrekening of beleggingsrekening. U kiest tussen box 1 en box 3, of een combinatie van beide.

Box 1
Wilt u over het bedrag op uw spaarrekening en/of uw beleggingsrekening geen belasting betalen? Kies dan voor box 1.  U moet dan wel voldoen aan een aantal regels.

• U hebt het geld geleend om een eigen woning te kopen.
• Een Kapitaalgroei Hypotheek hebt u minimaal 15 jaar. Als u eerder stopt, betaalt u alsnog belasting over het bedrag op de spaarrekening.
• Het hoogste bedrag dat u in een jaar spaart, mag nooit meer zijn dan tien keer het laagste bedrag dat u in een jaar spaart. Als dat wel zo is, kan het zijn dat u belasting moet betalen.
• U mag geen geld opnemen van de spaar- of beleggingsrekening. Het geld op deze rekening mag u alleen gebruiken om de lening voor uw woning terug te betalen.
• De Belastingdienst bepaalt elk jaar het bedrag dat u belastingvrij mag sparen.
• Bekijk de regels op de website van de Belastingdienst. 

Box 3
In box 3 zijn minder regels dan in box 1. U betaalt wel belasting over het geld op uw spaarrekening en uw beleggingsrekening, maar de regels van box 1 gelden niet. Na toestemming van de bank mag u maximaal twee keer per jaar geld van de rekening(en) opnemen.

Meestal heeft uw hypotheek nog meer gevolgen voor uw belastingaangifte. Lees meer over uw eigen woning en de belasting.

Als u overlijdt, kunnen uw nabestaanden het geld uit de spaarverzekering gebruiken om de lening terug te betalen. Soms moeten nabestaanden ook belasting betalen. Vraag een belastingadviseur om advies.

U kunt kiezen uit de volgende vier beleggingsfondsen:

• Target Click Funds
• Lifecycle Funds
• Multi Manager Profiel Fondsen
• Model Funds

Preferred Banking-relaties hebben de keuze uit 56 beleggingsfondsen.

Kiest u voor box 1, dan hebt u de Kapitaalgroei Hypotheek minimaal 15 jaar en maximaal 30 jaar.

Kies u voor box 3, dan hebt u de Kapitaalgroei Hypotheek minimaal 10 jaar en maximaal 30 jaar.

Als u belegt, betaalt u alleen de beheerkosten van de beleggingsfondsen. Deze kosten betaalt u niet apart, maar zitten in de koers van de beleggingsfondsen.

U betaalt geen kosten:

• om te sparen 
• als u verandert tussen beleggen en sparen
• als u verandert tussen beleggingsfondsen 
• als u beleggingen koopt of verkoopt.

Als de aankoopprijs van uw woning inclusief bijkomende kosten lager is dan € 350.000,- krijgt u waarschijnlijk Nationale Hypotheek Garantie.

Om te beoordelen of wij u de lening kunnen geven, vragen wij informatie aan bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Zij geven ons informatie over uw leningen en of u deze altijd hebt terugbetaald. We beoordelen dan of we u de lening geven en welk bedrag we u lenen.