Hypotheek met Euribor-rentetarief

Het kunnen wijzigen van de opslag is voor de bank nodig voor een gezonde bedrijfsvoering. In 2009 en in 2012 heeft ABN AMRO de opslag voor hypotheken met het Euribor-rentetarief verhoogd, door marktomstandigheden. Daarna heeft de bank om dezelfde reden de opslag ook weer een aantal keer verlaagd.

In eerste instantie is in 2012 bij alle klanten met een hypotheek met het Euribor-rentetarief de opslag verhoogd. Voor ex-Fortis klanten bij wie in de offerte de term ‘vaste opslag’ staat, is de verhoging van de opslag in november 2012 teruggedraaid. Daarnaast is in een aantal gevallen waarin individuele afspraken waren gemaakt, ook de verhoging van de opslag teruggedraaid. Bij de overige klanten niet.

Bovenop de 1 maands Euribor-rente betaalt u een opslag. Deze opslag bestaat uit een Euribor-opslag en een risico opslag. De totale opslag is bedoeld om onze kosten te dekken en bestaat uit de volgende onderdelen:

Opslagen door de ontwikkelingen op de kapitaalmarkten en kapitaalkosten
Bovenop het basistarief betalen we opslagen als we geld voor langere tijd inkopen op de geld- en kapitaalmarkt. Daarnaast maakt ABN AMRO kosten voor het aanhouden van geld (kapitaal). Deze kapitaalkosten zijn ook onderdeel van de rente die we in rekening brengen.

Doorlopende kosten
De doorlopende kosten zijn de bedrijfskosten van banken zelf. Deze kosten bestaan uit éénmalige en doorlopende kosten.

Eenmalige kosten zijn bijvoorbeeld marketingkosten en personeelskosten voor de beoordeling van kredietaanvragen en het maken van dossiers.

Doorlopende kosten zijn de kosten die worden gemaakt voor het beheer van de hypotheekportefeuille, zoals de kosten van risicobeheer, achterstandsbeheer en maandelijkse incassering van de rente.

Individuele risico-opslag
Dit is een opslag die hoort bij het individuele risico dat we bij de klant lopen op zijn lening. De hoogte van deze opslag is afhankelijk van de verhouding tussen de waarde van het onderpand en de hoogte van de lening.

Winstopslag
Dit is opslag voor de financiering van toekomstige bedrijfsactiviteiten.

De belangrijkste reden waardoor de opslag omhoog of omlaag kan gaan, zijn onze 'liquiditeitsopslag' en onze 'kapitaalkosten'.

Liquiditeitsopslag
Het geld dat we aan onze klanten lenen, lenen we eerst zelf van beleggers. Omdat klanten er op moeten kunnen vertrouwen dat een bank voor langere tijd over voldoende geld beschikt, lenen we daarvoor geld voor langere periodes dan één maand. Bovendien eisen beleggers een hogere rente dan de Euribor-rente. En dat geldt ook voor onze spaarders. De hogere rente die we voor die leningen betalen heet de 'liquiditeitsopslag'.

Kapitaalkosten
Een bank moet er altijd voor zorgen dat ze een deel van het geld dat zij uitleent ook in eigendom heeft. Daarvoor moeten we geld reserveren. Door wetgeving zijn we verplicht om meer reserves aan te houden. Daarmee werken we als bank aan een sterke balans en daardoor maken we ook extra 'kapitaalkosten'.

We bekijken de hoogte van onze kosten elk kwartaal. En beslissen dan of uw opslag omlaag kan of omhoog moet. Als uw opslag verandert, gebeurt dat aan het begin van een kwartaal; op 1 januari, 1 april, 1 juli of 1 oktober. Dat leest u dan vooraf in uw rentebevestigingsbrief. De opslag kan dan veranderen met minimaal 0,10% en met maximaal 0,35%. Daardoor kan de opslag voor u niet meer onverwacht sterk veranderen.