Heb je extra geld, bijvoorbeeld uit spaargeld, een erfenis of een schenking, en heb je dit niet nodig als 'appeltje voor de dorst'? Dan kan aflossen op je (aflossingsvrije) hypotheek een mogelijkheid zijn. Hierdoor daalt je hypotheek en betaal je een lager maandbedrag. Extra aflossen gaat eenvoudig via Internet Bankieren of de ABN AMRO app. Heb je geen toegang tot Internet Bankieren? Neem dan contact met ons op.
Wil je direct extra aflossen of eerst de voor- en nadelen lezen?
Je kunt elk jaar meestal 10% van je oorspronkelijke leningdeelbedrag zonder vergoeding extra aflossen. Los je meer af, dan kan het zijn dat je een vergoeding moet betalen. In Internet Bankieren of de ABN AMRO app doe je dat heel makkelijk zelf. Je ziet dan meteen je nieuwe hypotheekbedrag en maandbedrag. Lees ook eerst de voor- en nadelen van extra aflossen. Zo beslis je makkelijker of je direct extra wilt aflossen.
Wat zijn de voor- en nadelen van extra aflossen
Voordelen extra aflossen
- Lagere hypotheek
- Meestal een lager maandbedrag
- Hypotheek valt mogelijk in een lagere tariefklasse, waardoor je minder hypotheekrente betaalt
- Elk jaar kun je een deel kosteloos extra aflossen
- Minder kans op restschuld
Nadelen extra aflossen
- Minder hypotheekrenteaftrek
- Minder vrij te gebruiken (spaar)geld
- Soms betaal je een vergoeding
- Kans op het verlies van overgangsrecht voor hypotheekrenteaftrek
Hoe regel je extra aflossen?
Inloggen
Log in in Internet Bankieren of je ABN AMRO app. Klik op je hypotheek. Kies ‘zelf regelen’ en dan ‘extra aflossen’ of ‘maandelijks aflossen’.
Extra aflossen
Lees de korte uitleg over extra aflossen en klik in het laatste scherm op 'Berekenen'. Kies het leningdeel en vul het bedrag in.
Controleren en verzenden
Download de opdrachtbevestiging, lees deze goed door en sla deze op. Klik op: 'Opdracht bevestigen'
Meer over aflossingsopties en voorwaarden
Meer dan 10% aflossen
In je hypotheekvoorwaarden zie je hoeveel je elk jaar zonder vergoeding kunt aflossen. Dit is meestal 10%. Wil je meer aflossen? Dan betaal je misschien een vergoeding (voorheen: 'boeterente' genoemd).
Hypotheek volledig aflossen
Je kunt je hypotheek nog niet volledig aflossen via Internet Bankieren of de ABN AMRO App. Neem contact met ons op als je dit wel wilt doen.
Kosten extra aflossen
Soms betaal je een vergoeding als je extra aflost. Dit heet 'Vergoeding Vervroegde Aflossing' (voorheen: 'boeterente' genoemd). Dit is het bedrag dat de bank misloopt als je eerder aflost. In Internet Bankieren en de ABN AMRO app zie je hoeveel je kosteloos kunt aflossen. Moet je een vergoeding betalen? Dan berekenen we dit bedrag eerst. Je krijgt uitleg en ziet het bedrag voordat je de opdracht verstuurt.
Hoe kan ik extra aflossen?
Je kunt extra aflossen op verschillende leningdelen. Vul in Internet Bankieren of de ABN AMRO app eerst de extra aflossing in voor leningdeel 1. Bevestig deze nog niet. Vul daarna de extra aflossing in voor leningdeel 2 en eventueel andere delen. Bevestig dan alle extra aflossingen tegelijk. Vanaf de vijfde werkdag van de volgende maand kun je weer extra aflossen.
Wanneer is een extra aflossing verwerkt?
Als je de opdracht voor een extra aflossing via Internet Bankieren uiterlijk op de 26ste van de maand voor 23:59 uur hebt bevestigd, verwerken we deze op de 1e dag van de volgende maand.
Hoe vaak mag ik extra aflossen?
Bij ABN AMRO kun je meestal tot een bepaalde hoogte en zonder kosten extra aflossen op je hypotheek. Vaak mag je tot 10% van het oorspronkelijke leenbedrag per jaar vergoedingsvrij terugbetalen. Dit heet 'vergoedingsvrije ruimte'. Het precieze bedrag kan verschillen, afhankelijk van de regels van jouw hypotheek. Kijk hiervoor in Internet Bankieren of de ABN AMRO app . Als je elke maand wat extra wilt terugbetalen, mag je tot 1/12 van het jaarlijkse bedrag per maand extra aflossen.
Meer over aflossingsprocessen en fiscale aspecten
Extra aflossen en hypotheekrenteaftrek
Extra aflossen kan invloed hebben op je belasting. Je betaalt minder rente. Deze rente is vaak aftrekbaar en kan je belastingaftrek verlagen. Krijg je maandelijks geld terug van de Belastingdienst? Geef de wijziging dan door. Zo voorkom je verrassingen. Let goed op welk leningdeel je aflost. Dit kan fiscale gevolgen hebben. Raadpleeg altijd de website van de Belastingdienst of een fiscaal adviseur.
De leningdelen waarop je extra kan aflossen
Bij hypotheken met een opbouwproduct, zoals een Spaar Hypotheek of Bankspaar Hypotheek, kan extra aflossen nadelig zijn. Daarom kun je niet via Internet Bankieren of de ABN AMRO app extra aflossen op deze hypotheken. Twijfel je? Onze adviseurs helpen je graag.
Extra aflossen via Internet Bankieren wel mogelijk bij:
- Annuïteiten Hypotheek
- Lineaire Hypotheek
- Aflossingsvrije Hypotheek (ook maandelijks extra aflossen mogelijk)
- Krediethypotheek
- Restschuldfinanciering (uit eigen middelen)
- Duurzaam Wonen Hypotheek
- Tijdelijke Betaalstop Hypotheek.
Extra aflossen via Internet Bankieren is niet mogelijk bij:
- Hypotheken met een opbouwproduct, zoals een (Bank)Spaar Hypotheek of Beleggingshypotheek
- Overbruggingslening
- Hypotheek met verhuisregeling
- Vergoedingsvrij aflossen tot aan de WOZ-waarde
- Aflossen om de looptijd van de hypotheek in te korten
- Vergoedingsvrij aflossen met NAM-uitkering voor klanten in het Groningse aardbevingsgebied
- Vergoedingsvrij aflossen met hogere verkoopopbrengst na verkoop oude woning
- Overwaarde Hypotheek.
Meerdere leningdelen en extra aflossen
In Internet Bankieren en de ABN AMRO app kun je per leningdeel bekijken wat extra aflossen voor jou betekent. Daarna kun je akkoord geven. Voer eerst een extra aflossing in voor één leningdeel. Daarna doe je een nieuwe aflossing op een ander leningdeel. De eerste extra aflossing komt in je takenlijst. Je hoeft meerdere extra aflossingen maar één keer te ondertekenen. Geef op dezelfde dag akkoord voor de eerste en tweede extra aflossing.
Stoppen of wijzigen maandelijkse extra aflossen
- Log in in Internet Bankieren of de ABN AMRO app
- Je ziet een overzicht van jouw producten in het Rekeningoverzicht
- Kies voor jouw hypotheek
- Kies de optie: “Maandelijks extra aflossen”
- Selecteer het leningsdeel met de Maandelijkse extra aflossing en selecteer ‘’ Ik wil stoppen met de maandelijkse extra aflossing.’’
- Verzend de opdracht en je maandelijkse extra aflossing zal stop gezet worden.