Hypotheekrenteaftrek en meer belastingvoordeel
Belastingvoordeel bij een eigen woning
Heb je een eigen woning? Dan is de kans groot dat je belasting betaalt en kunt profiteren van voordelen zoals hypotheekrenteaftrek. Lees hoe dat werkt.
Wat is hypotheekrenteaftrek?
Je kunt de betaalde hypotheekrente jaarlijks onder voorwaarden aftrekken van je belastbaar inkomen in box 1. Hierdoor krijg je geld terug van de Belastingdienst en betaal je netto minder voor je hypotheek.
Je hypotheek en de kosten die je mogelijk eenmalig mag aftrekken
Nieuwe hypotheek: sommige kosten zijn eenmalig aftrekbaar, zoals:
- Taxatiekosten
- Advies- en afhandelingskosten
- Kosten voor een NHG-aanvraag (dat wordt 'borgtochtprovisie' genoemd)
- Notariskosten en kadastrale rechten voor de hypotheekakte, inclusief btw
- Kosten voor een bouwdepot.
Hypotheek oversluiten: ook aftrekbaar zijn:
- Kosten voor de royementsakte
- Vergoeding voor het aflossen van je oude hypotheek.
Financier je deze kosten mee? Dan valt dat deel van de hypotheek in box 3 en zijn rente en kosten niet aftrekbaar. Kijk voor meer info op de website van de Belastingdienst
Veelgestelde vragen over hypotheekrenteaftrek en belasting voor eigen woning
Wanneer mag ik gebruik maken van hypotheekrenteaftrek?
Of je hypotheekrenteaftrek krijgt, hangt af van deze voorwaarden:
- Gebruik de hypotheek voor je eigen woning: kopen, verbeteren, onderhouden of erfpacht afkopen.
- De woning is je hoofdverblijf; rente voor een vakantiehuis is niet aftrekbaar.
- Los de hypotheek annuïtair of lineair af in maximaal 30 jaar. Hypotheken van vóór 2013 hebben soms andere regels.
- Als je bij de verkoop van je huis overwaarde hebt, dan heb je 3 jaar de tijd om deze overwaarde te gebruiken om een nieuwe woning te kopen. Daarna moet je het bedrag aan overwaarde opgeven als eigen vermogen in box 3.
- Een deel van je woningwaarde telt als inkomen in box 1 (eigenwoningforfait), gebaseerd op de WOZ-waarde.
- Bij kopen, verkopen of oversluiten zijn er fiscale gevolgen. Gebruik de online checklist op belastingdienst.nl/eigenwoning om te zien waar je recht op hebt. Lees meer over aftrekbare kosten op de website van de belastingdienst.
Mag ik de kosten voor onderhoud aan een rijksmonument aftrekken?
Sinds 1 januari 2019 zijn onderhoudskosten voor rijksmonumenten niet meer aftrekbaar. Je kunt nu een subsidie aanvragen.
Lees meer over deze subsidieregeling op de website van Cultureel erfgoed.
Hoeveel belasting krijg ik terug na hypotheekrenteaftrek?
Je krijgt belastingvoordeel als je aftrekbare (rente)kosten hoger zijn dan de bijtelling van het eigenwoningforfait. Heb je een hoog inkomen? Dan is je aftrek voor je eigen woning iets lager. Wil je meer weten? Kijk dan op de website van de Belastingdienst.
Hoe krijg ik de belastingvermindering terug?
Je kunt het bedrag dat je terugkrijgt op twee manieren ontvangen:
- In één keer na je belastingaangifte.
- Elke maand een deel via een voorlopige aanslag. Na het jaar kijkt de Belastingdienst of je te veel of te weinig hebt gekregen.
Kies wat voor jou het beste werkt!
Waar vind ik de hypotheekgegevens voor mijn belastingaangifte?
In je Financieel Jaaroverzicht zie je je Hypotheek jaaroverzicht met betaalde rente, aflossingen en je openstaande hypotheekbedrag aan het begin en eind van het jaar. Gebruik deze info om de ingevulde gegevens van de Belastingdienst te controleren. Download het overzicht via Internet Bankieren of de ABN AMRO app.
Lees meer over het Hypotheek jaaroverzicht.
Welke soorten belasting betaal ik voor mijn koopwoning?
Heb je een koophuis? Dan krijg je soms te maken met:
- Overdrachtsbelasting als je je huis koopt.
- Eigenwoningforfait: dat je bij je inkomen optelt voor de belasting.
- onroerendezaakbelasting (OZB), die je elk jaar aan de gemeente betaalt.
Houd er rekening mee dat deze kosten niet aftrekbaar zijn.
Daarom een hypotheek bij ABN AMRO
Korting op je hypotheekrente
Mogelijk huisbankkorting bij een ABN AMRO-betaalpakket. En duurzaamheidskorting bij het kopen of verduurzamen van een energiezuinige woning.
Gratis oriëntatiegesprek
Benieuwd naar je mogelijkheden? Maak een afspraak voor een gratis oriëntatiegesprek. Waar en wanneer je wilt, makkelijk via een videogesprek.
Zelf je hypotheek beheren
In Internet Bankieren kun je zelf je hypotheek bekijken en aanpassen. Hulp nodig? Stel je vraag aan chatbot Anna of neem contact met ons op.
De uitleg op deze pagina is een korte toelichting. Je kunt hieraan geen rechten ontlenen. We geven geen advies over wat je moet doen bij je belastingaangifte. Raadpleeg voor advies je belastingadviseur of accountant.