Uw inkomen en uw hypotheek

• Bent u in loondienst? Dan berekenen we uw hypotheek met het inkomen op uw werkgeversverklaring.

• Bent u zzp'er? Dan bepalen uw jaarcijfers uw inkomen.

• Bent u flexwerker? Dan berekenen we uw hypotheek met het inkomen op uw aangifte inkomstenbelasting van de afgelopen 3 jaar, in combinatie met uw werkgeversverklaring.

• Gaat u binnenkort met pensioen? Dan kijken wij zowel naar uw huidige als uw toekomstige inkomen.

• Wilt u samen een huis kopen? En heeft u allebei een inkomen? Dan bepalen beide inkomens samen wat u maximaal aan wonen mag besteden. 

Verantwoord lenen betekent zorgelozer wonen. Daarom kijken we ook naar uw totale maandlasten. Wij schatten in welk deel van uw inkomen u per maand verantwoord kunt besteden aan wonen. Hiervoor gebruiken we het financieringslastpercentage, ook wel de woonquote genoemd. Het Nibud bepaalt elk jaar de hoogte van dit percentage.

Sinds dit jaar kunt u als tweeverdieners meer lenen voor een koophuis dan voorheen. Het inkomen van de partner die het minst verdient, wordt in zijn geheel meegeteld, maar voor het bepalen van de woonquote wordt 60% meegeteld. In 2018 wordt het voor 70% meegeteld.

Heeft u een vast contract voor onbepaalde tijd? En is uw werkgever niet van plan dit contract op korte termijn te beëindigen? Dan houden we rekening met uw huidige inkomen.
Gaat uw inkomen binnen 6 maanden stijgen? En wilt u dat wij daar rekening mee houden bij het bepalen van wat u kunt lenen? Dan vragen wij uw werkgever uw onvoorwaardelijke loonstijging schriftelijk te bevestigen.

Heeft uw werkgever u een verklaring voortzetting dienstverband afgegeven? Dan houden wij rekening met uw huidige inkomen. Weet u dat uw inkomen binnen 6 maanden gaat stijgen? En wilt u dat wij daar rekening houden mee houden bij het bepalen van wat u mag lenen? Dan vragen wij uw werkgever uw loonstijging schriftelijk te bevestigen.

Heeft u een inkomen uit seizoenswerk, uitzendwerk, oproep- of invalwerk? Dan houden wij rekening met 90% van het gemiddelde bruto bedrag over de afgelopen 3 jaar; of 90% van het bruto bedrag van het huidige inkomen als dit lager is.
Het is, onder bepaalde voorwaarden, mogelijk om met een 'perspectiefverklaring' meer te lenen voor de aankoop van een woning.

Bereikt u binnen 10 jaar na aanvraagdatum de AOW leeftijd? Of heeft u aangegeven eerder met pensioen te willen gaan? Dan houden we ook rekening met uw toekomstige pensioeninkomen. Zo beoordelen we of u na uw pensioen genoeg inkomen heeft om de gevraagde hypotheek te kunnen betalen.

Als u nog een studieschuld moet terugbetalen, kunt u minder lenen om een huis te kopen. Uw studieschuld vermindert het bedrag dat u kunt lenen voor uw hypotheek. Bij het berekenen van uw maximale hypotheek met een studieschuld, wordt gekeken of u voor of na 1 september 2015 bent begonnen met studeren.

Heeft u een eenmanszaak? Of neemt u deel in een maatschap, vennootschap onder firma of een commanditaire vennootschap? Dan heeft u een IB-onderneming en valt u onder de regels van de Inkomstenbelasting. We kijken dan naar de jaar- en winstcijfers die u de afgelopen 3 jaar aan de belasting heeft opgegeven. Hierbij geldt het laatste jaar als maximum.

Als zzp'er kunt u bij ons al over een hypotheek praten als uw onderneming 1 jaar actief is. Hiermee onderscheiden we ons van andere aanbieders van hypotheken. Hoe langer u al zzp'er bent, hoe meer zzp-inkomen meetelt bij de berekening van uw hypotheekbedrag:

• Bent u tussen de 1 en 2 jaar ondernemer? Dan rekenen we met 75% van uw zakelijke inkomen om te bepalen wat u mag lenen voor uw hypotheek.

• Bent u tussen de 2 en 3 jaar ondernemer? Dan rekenen we met 90% van uw zakelijke inkomen om te bepalen wat u mag lenen voor uw hypotheek.

• Bent u langer dan 3 jaar ondernemer? Dan rekenen we met 100% van uw zakelijke inkomen om te bepalen wat u mag lenen voor uw hypotheek.

Heeft u een BV of NV? Dan rekenen we met het gemiddelde bruto inkomen uit de onderneming van de laatste 3 jaar. Hierbij geldt het laatste jaar als maximum.