Samen een huis kopen? Maak hier vooraf afspraken over
Het kopen van een huis is vaak een grote financiële beslissing. Koop je samen met je partner een huis? Dan is het slim om vooraf over een aantal dingen na te denken. En afspraken hierover vast te leggen. Dat voorkomt problemen als je ooit uit elkaar gaan of gaat scheiden.
Veel financiële beslissingen bij het kopen van een woning
Bij het kopen van een huis spelen veel zaken. Kopen jullie het huis bijvoorbeeld samen? Of doet een van jullie dat? Bij een gezamenlijke aankoop is de eigendomsverhouding vaak 50/50, maar een andere verhouding is ook mogelijk. Daarnaast is er nog de vraag hoeveel eigen vermogen je inbrengt en hoeveel je leent.
Als je eigen vermogen inbrengt, van wie is dat vermogen dan? Is het gezamenlijk vermogen van jou en je partner of is het alleen privévermogen van jou? En als het privévermogen is, wat is daarvan het gevolg?
Ga je geld lenen als stel? Ook dan moeten er veel vragen beantwoord worden. Leen je bijvoorbeeld bij de bank of familie? Of gaan jullie de lening gezamenlijk aan? En hoe wordt de lening vervolgens afgelost? Los je dit aan het einde van de looptijd in één keer af, bijvoorbeeld met geld uit een spaarverzekering? Of via maandelijkse aflossingen? In beide gevallen speelt de vraag uit welke pot de premie/aflossing wordt betaald. Is dat de gezamenlijke pot of zijn er privépotten?
Andere vraagstukken zijn het betalen van rente, het fiscale voordeel van renteaftrek en waardestijgingen of –dalingen van de woning.
Veel rechtspraak over woningen bij echtscheidingen
Wanneer mensen een huis kopen, richten ze zich meestal eerst op het vinden van een geschikte woning. Daarna op de vraag of de financiering rondkomt, en als laatste op de inrichting van de woning. Dat is allemaal begrijpelijk, maar de hiervoor genoemde financiële beslissingen worden dan misschien vergeten. Bij een echtscheiding kan dit leiden tot conflicten. Vaak is het dan aan de rechter om de knoop door te hakken.
We zien bijna alle denkbare variaties in de rechtspraak voorbijkomen. Bijvoorbeeld een woning op naam van één en een financiering op beide namen, of andersom. Of een spaarverzekering op naam van de één, terwijl de ander het inkomen verdient waaruit de premies worden betaald.Eén van de partners heeft al een woning
Vaak heeft één van de partners al een woning en trekt de ander daarbij in. Misschien om eerst te ervaren of dat bevalt, maar wat kan uitgroeien tot een langdurige situatie. De valkuil is ook hier dat het maken van concrete afspraken wordt vergeten. Dat knelt als de partner die erbij komt bijvoorbeeld veel tijd besteedt aan het opknappen van de woning.
Heeft deze partner dan recht op een deel van de meerwaarde die daardoor ontstaat? Dezelfde vraag komt op als hypotheekrente en -aflossing worden betaald uit de gezamenlijke pot, dus ook door de partner die erbij komt.
Schenking voor een woning
Wat als een van jullie een schenking ontvangt die gebruikt wordt voor de aankoop van een woning of om af te lossen op de gezamenlijke eigenwoningschuld? Lees meer hierover in ons artikel 'Schenken voor een eigen woning'.
Afspraken maken over financiële gevolgen van een koophuis
Dit alles pleit ervoor om bij het kopen van een huis, of het samenwonen in het huis van één van de partners, goede en concrete afspraken te maken over alle financiële gevolgen. Sommige afspraken kun je in huwelijkse voorwaarden of een samenlevingscontract maken. Andere kun je ook los hiervan maken.
Het belangrijkste is dat je bewuste keuzes maakt. De kernvraag is: 'Welke financiële gevolgen heeft het kopen of samenwonen voor ons? En tot welk resultaat moet dat leiden als we bijvoorbeeld over 10 jaar uit elkaar gaan?'
