Je bent ondernemer en wilt een huis kopen. Hoe werkt dat? En wat zijn je opties? Vaak is er meer mogelijk dan je denkt. ABN AMRO expert Habib Bouchar geeft antwoord op veelgestelde vragen.
“Veel startende ondernemers denken soms dat banken ze geen hypotheek willen geven. Dat merken we uit gesprekken met onze klanten”, vertelt Habib Bouchar. “Maar bij ABN AMRO kun je al na 1 jaar ondernemen een hypotheek aanvragen." We geven antwoord op de meestgestelde vragen over het aanvragen van een hypotheek als ondernemer.
"Ja, je moet meer gegevens aanleveren. Zoals jaarcijfers en eventueel een prognose van een accountant. Zo kunnen we jouw toetsinkomen voor de hypotheek berekenen. Ook vragen we om een inschrijving bij de Kamer van Koophandel en de jaarcijfers en belastingaangiftes van de afgelopen 3 jaar."
"Een inkomensverklaring kun je aanvragen via een onafhankelijke hypotheekadviseur of via de hypotheekadviseur van een geldverstrekker. De geldverstrekker stelt deze inkomensverklaring dan zelf op."
Hoe langer je ondernemer bent, hoe meer je inkomen meetelt bij de berekening van je maximale hypotheek. We gebruiken daarvoor de fiscale winst zoals je die opgeeft bij je belastingaangifte. Van dit bedrag nemen we een percentage. Dit varieert van 75% (vanaf 1 jaar zelfstandigheid) tot 100% (vanaf 3 jaar zelfstandigheid)."
"Dit doen we in het belang van de klant. Als startende ondernemer is het vrij onzeker wat je in de toekomst gaat verdienen. We voorkomen zo dat je meer leent dan verantwoord is", legt Habib uit.
“Niet alle hypotheekverstrekkers gebruiken dezelfde manier om het toetsinkomen vast te stellen. ABN AMRO berekent het inkomen op basis van de jaarcijfers, zoals deze zijn vermeld in de belastingaangifte.”
“Eigen vermogen voor een huis is altijd nodig, of je nu ondernemer bent of niet. Hoeveel nodig is, is voor elke situatie anders. Soms kun je verbouwingskosten bijvoorbeeld wel voor een deel meefinancieren als je woning hierdoor meer waard wordt."
Daarnaast heb je als DGA bijvoorbeeld ook de mogelijkheid de hypotheek uit eigen bv te financieren.
"Er is vaak meer mogelijk dan je denkt. Laat je goed informeren door een bank of tussenpersoon. Bij een koopsom tot € 450.000 (in 2025) heb je bijvoorbeeld de mogelijkheid op een NGH-hypotheek. Je betaalt dan een lagere rente en hebt meer zekerheid."
“De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een garantie op hypotheken voor koopwoningen tot € 450.000 (2025). NHG staat borg voor de lening. Je betaalt hiervoor 0,6% borgsomprovisie aan NHG. Deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar. Ondernemers kunnen tegenwoordig na 12 maanden zelfstandigheid met een inkomensverklaring een hypotheek met NHG afsluiten."
“Investeer je in energiebesparende voorzieningen voor je woning? Dan ligt de maximale grens voor NHG in 2025 op € 477.000 (106% van de marktwaarde van de woning). Dit kan je een lagere hypotheekrente opleveren."
Habib Bouchar is product owner new business bij ABN AMRO
Het eerste oriëntatiegesprek is gratis en vrijblijvend. je bespreekt samen met de hypotheekadviseur je wensen en mogelijkheden.
Bod op een huis gedaan en hypotheekadvies nodig? Maak dan een vervolgafspraak met een adviseur voor een volledig hypotheekadvies.
Op basis van de gegevens van het adviesgesprek krijg je een compleet adviesrapport. Deze breng je persoonlijke situatie in beeld.
