De hypotheekrente blijft dalen en kopers kunnen meer geld lenen

De rente op hypotheekleningen gaat omlaag. De verwachting is dat de Europese Centrale Bank (ECB) het officiële rentetarief vanaf juni in stapjes verlaagt van 4% naar 2,75% eind dit jaar en 1,5% eind volgend jaar. Daardoor gaat de hypotheekrente voor korte rentevastperiodes omlaag. In het verlengde daarvan zal ook de hypotheekrente voor lange rentevaste periodes waarschijnlijk wat dalen.

Terwijl de hypotheekrente zakt, gaat het inkomen van veel huishoudens juist omhoog en kunnen mensen meer hypotheek krijgen. Deborah: ‘Mensen brengen sneller een bod uit en kunnen hoger bieden op hun droomhuis. Maar tegelijkertijd zijn ook de huizenprijzen aan het stijgen.’ De oorzaak van die stijging is dat er weinig woningen te koop staan. Daardoor wordt bij veel huizen flink geboden en liggen de biedprijzen vaak boven de vraagprijs.

Gelukkig kunnen huizenkopers tussen de 18 en 35 jaar profiteren van de startersvrijstelling. Daardoor betalen ze geen overdrachtsbelasting als ze een huis kopen onder € 510.000. Vorig jaar lag die grens nog op € 440.000. Deborah: ‘Naast die vrijstelling hebben starters dit jaar nog een voordeel: bij een studieschuld wordt alleen de nog openstaande schuld meegewogen. Zo krijgen ze in veel gevallen een hogere hypotheek dan in 2023.’ Nadeel is wel dat de schenkingsvrijstelling, die eerder in stapjes werd verlaagd, inmiddels helemaal is afgeschaft.

Dat er meer huizen zijn verkocht, komt ook door de verhoogde NHG-koopsomgrens. Die ging van € 405.000 naar € 435.000. Koop je een huis en neem je energiebesparende maatregelen, dan ligt de grens op € 461.100. Door die hogere koopsomgrens kunnen meer kopers gebruik maken van deze garantieregeling. Ze krijgen dan meer rentevoordeel en kunnen een hoger bedrag lenen.

Voor veel mensen met een koopwoning is dit het beste moment om door te stromen naar een ander huis. Kim: ‘De hypotheekrente gaat omlaag, dus kunnen mensen meer geld lenen. Daardoor zijn er steeds meer mensen die nu overstappen naar een volgende woning.’ Daarbij kunnen doorstromers het aflossingsvrije deel van hun huidige hypotheek meenemen naar hun volgende woning. Dat geldt ook voor hun oude hypotheekrente. Moeten ze voor het nieuwe huis een extra bedrag lenen? Of staat de rentevaste periode op de oude hypotheek vast voor minder dan tien jaar? Dan kunnen ze wel te maken krijgen met een hogere hypotheekrente.

Wie een woning koopt met een matig energielabel, kan vaak gebruik maken van extra kredietruimte. Dat bedrag kan worden gebruikt voor energiebesparende maatregelen, zoals isolatie of een warmtepomp. Deborah: ‘Koop je een woning die je nog wilt verduurzamen, dan krijg je een apart leningdeel. Dat deel, de duurzaamheidshypotheek, heeft een kortere looptijd met een lagere rente en is bedoeld om je huis te verduurzamen.’

Een duurzaamheidshypotheek maakt het dus interessant om een woning te kiezen met een lager energielabel en deze te verduurzamen. Maar ook het kopen van een huis met een al hoger energielabel heeft financiële voordelen. Kim: ‘Een nieuwe regel is dat je voor een huis met een hoger energielabel een hogere hypotheek kunt krijgen. Want met een energiezuinige woning ben je minder kwijt aan maandelijkse energiekosten, waardoor je meer geld overhoudt voor een hogere hypotheek.’

Wil je op de hoogte blijven van alle ontwikkelingen op de woningmarkt? Luister dan onze podcast 'Het Standpunt' of volg het laatste nieuws op www.abnamro.nl/woningmarkt