Nederlandse Depositogarantie
Je geld is beschermd door de Nederlandse Depositogarantie
Je geld op rekeningen bij ABN AMRO wordt wettelijk beschermd door de Nederlandse Depositogarantie, van 1 cent tot € 100.000. Deze bescherming geldt per persoon en is van toepassing op het totale bedrag dat je op je rekeningen hebt staan bij ABN AMRO Bank N.V. Daar hoef je niets voor te doen.
Hoe werkt het?
In het geval dat een bank failliet gaat, heb je dankzij de Nederlandse Depositogarantie binnen 7 werkdagen weer de beschikking over je geld. Deze bescherming is automatisch geregeld. De Nederlandsche Bank is namens de overheid de uitvoerder van de Nederlandse Depositogarantie. Kijk voor meer informatie over de Nederlandse Depositogarantie op www.depositogarantie.nl.
Wat is beschermd?
De Nederlandse Depositogarantie beschermt het geld dat je op een rekening bij een bank hebt staan. Bijvoorbeeld op je betaalrekening, spaarrekening of termijndeposito. Je beleggingen in bijvoorbeeld obligaties, aandelen of virtueel geld (crypto's) zijn niet beschermd door de Nederlandse Depositogarantie.
Wie is beschermd?
De Nederlandse Depositogarantie beschermt automatisch het geld van alle particulieren en vrijwel alle bedrijven en organisaties. De enige uitzonderingen zijn overheidsorganisaties en financiële ondernemingen.
Tot welk bedrag?
De Nederlandse Depositogarantie beschermt je geld op rekeningen bij ABN AMRO van 1 cent tot € 100.000. Deze limiet geldt per persoon en gaat over het totale bedrag op al je rekeningen bij ABN AMRO Bank N.V. Dit geldt ook voor de handelsnamen van ABN AMRO Bank N.V., waaronder AMRO Mees Pierson. Voor welke onderdelen van ABN AMRO geldt de Nederlandse Depositogarantie?
Heb je een gezamenlijke (en/of-) rekening, bijvoorbeeld met je partner? Dan is er voor alle rekeninghouders een zelfstandige bescherming door de Nederlandse Depositogarantie. Een en/of rekening van twee personen kan dus maximaal beschermd zijn tot € 200.000 als deze personen geen andere rekeningen bij de bank hebben.
Ondernemingen
Voor ondernemingen is de rechtsvorm bepalend voor de hoogte van de bescherming. Heeft een onderneming rechtspersoonlijkheid, zoals in het geval van een BV, dan heeft de onderneming een zelfstandige bescherming door de Nederlandse Depositogarantie tot € 100.000. Heeft een onderneming geen rechtspersoonlijkheid maar betreft het een samenwerkingsverband, zoals in het geval van een maatschap, vennootschap onder firma en een commanditaire vennootschap, dan heeft de onderneming als entiteit een zelfstandige bescherming door de Nederlandse Depositogarantie tot € 100.000. Heeft de onderneming geen rechtspersoonlijkheid en is het een eenmanszaak, dan moet het geld op de zakelijke rekening worden opgeteld bij de persoonlijke rekeningen van de eigenaar.
Kijk op de website van de Nederlandsche Bank voor rekenvoorbeelden die kunnen helpen om de dekking van je geld door depositogarantie te bepalen.
Extra bescherming bij bepaalde gebeurtenissen
Door bepaalde gebeurtenissen kan het zijn dat je saldo tijdelijk extra hoog is. Bijvoorbeeld bij de aankoop of verkoop van een eigen woning, of andere gebeurtenissen zoals pensioen, ontslag of huwelijk. Ook kun je tijdelijk veel geld op je rekening gestort krijgen door de uitkering van een verzekering, of vergoedingen voor schade omdat je slachtoffer bent geworden van criminaliteit of een onterechte veroordeling. In deze gevallen geldt, tot zes maanden na storting van het geld, een tijdelijke verhoging van de bescherming van € 500.000. Deze bescherming komt bovenop de € 100.000 die standaard is beschermd. De tijdelijk verhoogde bescherming geldt alleen voor natuurlijke personen, niet voor rechtspersonen. Kijk op de website www.depositogarantie.nl voor meer informatie over deze aanvullende bescherming.
Meer weten over de Nederlandse Depositogarantie?
We beantwoorden graag je vragen over de bescherming van je geld door de Nederlandse Depositogarantie. Kijk voor de contactmogelijkheden op abnamro.nl/service
Alle informatie over de bescherming door depositogarantie van je geld bij ABN AMRO kun je lezen in het Informatieblad depositogarantiestelsel van ABN AMRO. Bekijk ook de veelgestelde vragen op deze pagina.
Meer informatie over de Nederlandse Depositogarantie is te vinden op www.depositogarantie.nl, een website van de Nederlandse bank die uitvoerder is van de Nederlandse Depositogarantie.
ABN AMRO sluit op haar website en haar productinformatie ook aan bij de wettelijke benaming van de Nederlandse depositogarantiestelsel, namelijk ‘Depositogarantiestelsel’, afgekort tot DGS. Hierdoor gebruiken wij de termen Depositogarantiestelsel, Nederlandse Depositogarantie en DGS door elkaar. Al deze termen hebben dezelfde betekenis.
Veelgestelde vragen
Welk bedrag wordt vergoed via de Nederlandse Depositogarantie?
De Nederlandse Depositogarantie vergoedt een maximum bedrag van € 100.000 per rekeninghouder per bank, ongeacht het aantal rekeningen dat je bij die bank hebt. ABN AMRO Bank N.V. heeft een bankvergunning waar o.a. ABN AMRO en ABN AMRO Mees Pierson onder vallen. Voor de berekening van de vergoeding via de Nederlandse Depositogarantie betekent dit dat je de tegoeden die je bij deze onderdelen van de bank hebt, bij elkaar op moet tellen. Het bedrag tot en met € 100.000 krijg je dan vergoed.
Je krijgt nooit meer vergoed dan het totale tegoed dat je bij een bank hebt. Het maakt dus niet uit hoeveel rekeningen je bij ons hebt. Om het totale tegoed te berekenen tel je de tegoeden van de diverse rekeningen bij elkaar op. Is het totale tegoed van alle rekeningen die je bij ons hebt minder dan € 100.000, bijvoorbeeld € 70.000? Dan kun je dit kleinere bedrag à € 70.000 vergoed krijgen. Is je totale tegoed meer dan € 100.000? Dan kun je het bedrag van € 100.000 vergoed krijgen.
Voorbeeld 1:
Je hebt een aantal spaarrekeningen bij ABN AMRO met een totaal tegoed van € 40.000. Daarnaast heb je een betaalrekening bij ABN AMRO met een tegoed van € 2.500. Via de Nederlandse Depositogarantie kom je in aanmerking voor een maximale vergoeding van € 42.500.
Je totale tegoed onder de ABN AMRO vergunning is € 42.500 en daardoor volledig beschermd door de Nederlandse Depositogarantie.
Voorbeeld 2:
Je hebt 2 spaarrekeningen bij ABN AMRO met een totaal tegoed van € 95.000. Daarnaast heb je een betaalrekening bij ABN AMRO met een tegoed van € 7.000. Via de Nederlandse Depositogarantie kom je in aanmerking voor een maximale vergoeding van € 100.000.
Je totale tegoed onder de ABN AMRO vergunning is € 102.000 en daardoor niet volledig beschermd door de Nederlandse Depositogarantie.
Voorbeeld 3:
Je hebt een aantal spaarrekeningen bij ABN AMRO met een totaal tegoed van € 25.000 én een Private Banking spaarrekening bij ABN AMRO MeesPierson met een tegoed van € 120.000. Daarnaast heb je een betaalrekening bij ABN AMRO MeesPierson met een tegoed van € 7.000. Via de Nederlandse Depositogarantie kom je in aanmerking voor een maximale vergoeding van € 100.000.
Je totale tegoed onder de ABN AMRO vergunning is € 152.000 en daardoor niet volledig beschermd door de Nederlandse Depositogarantie.
Hoe werkt vergoeding via de Nederlandse Depositogarantie bij een en/of rekening?
Als er meerdere rekeninghouders zijn (bijvoorbeeld bij een gezamenlijke rekening) komt iedere rekeninghouder in aanmerking voor de bescherming van de Nederlandse Depositogarantie. De Nederlandse Depositogarantie bij een en/of-rekening geldt naar evenredigheid, dus als er twee rekeninghouders zijn, wordt ervan uitgegaan dat iedere rekeninghouder in aanmerking komt voor de helft van het tegoed op de rekening. Als het saldo van de en/of-rekening € 200.000 bedraagt, kunnen beide rekeninghouders in principe aanspraak maken op ieder € 100.000. Maar let op, als een rekeninghouder nog één of meer andere rekeningen heeft, geldt het maximum voor alle tegoeden op die rekeningen gezamenlijk.
Voorbeeld 1:
Je hebt twee rekeningen bij ABN AMRO met tegoeden van € 50.000 en € 70.000. Samen is dit een tegoed van € 120.000. Je krijgt de maximale vergoeding onder de Nederlandse Depositogarantie van € 100.000.
Voorbeeld 2:
Je hebt een en/of-rekening bij ABN AMRO samen met je man met een tegoed van € 150.000. Je hebt nog een eigen rekening bij ABN AMRO met een tegoed van € 60.000. Je man heeft geen andere rekeningen bij ABN AMRO. Je man krijgt de helft van € 150.000, dus € 75.000, onder de Nederlandse Depositogarantie vergoed. Je hebt een tegoed van in totaal € 135.000 (€ 75.000 + € 60.000). Daarvan krijg je via de Nederlandse Depositogarantie de maximale vergoeding van € 100.000.
Voor welke rekeningen geldt vergoeding via de Nederlandse Depositogarantie?
Onderstaande producten vallen onder de Nederlandse Depositogarantie:
- Betaal- en spaarrekeningen en termijndeposito's
- Spaarrekening Eigen Woning (bankspaarrekening) zonder een eigen woningschuld. De lening is dan afgelost met de verkoopopbrengst van de woning
- Spaarrekening Eigen Woning (bankspaarrekening) waarbij je gebruik maakt van een verhuisregeling. Je spaarsaldo is dan wél gegarandeerd tot een maximaal bedrag van € 100.000 (waarvoor alle tegoeden per rekeninghouder per bank bij elkaar moeten worden opgeteld).
Dit product valt niet onder de Nederlandse Depositogarantie:
- Spaarrekening Eigen Woning (bankspaarrekening) met een eigen woningschuld. Op grond van de wet wordt deze schuld met het tegoed (spaarsaldo) verrekend waardoor er meestal geen tegoed op die rekening overblijft. In een uitzonderlijke situatie kan het echter zo zijn dat het bedrag op je bankspaardeposito eigen woning groter is dan de verbonden eigenwoning schuld. Het restant van het bankspaardeposito komt dan in aanmerking voor vergoeding door de Nederlandse Depositogarantie.
Wie komt in aanmerking voor vergoeding via de Nederlandse Depositogarantie?
De volgende personen en rechtspersonen komen in aanmerking voor vergoeding via de Nederlandse Depositogarantie:
- Particulieren: natuurlijke personen waaronder minderjarigen
- Eenmanszaken: tegoeden van de eenmanszaak en dezelfde persoon in privé worden gezien als één persoon, waardoor de tegoeden bij elkaar opgeteld worden voor het berekenen van de maximale dekking.
Voorbeeld:
Pieter Janssen heeft twee rekeningen, één voor zijn eenmanszaak (Pieter Janssen handelend onder de naam Slagerij Pieter Janssen) met een tegoed van € 50.000 en één rekening samen met zijn vrouw (Pieter Janssen en/of Sandra Janssen) met een tegoed van € 5.000. Pieter Janssen kan voor een maximum van € 52.500 een beroep doen op de Nederlandse Depositogarantie. - Ongeacht de omvang kunnen rechtspersonen - dat wil zeggen zowel kleine ondernemingen als grootzakelijke ondernemingen - zelfstandig aanspraak maken op de garantieregeling. Ook stichtingen en verenigingen hebben een zelfstandige aanspraak op de Nederlandse Depositogarantie. Voorbeelden van een rechtspersoon zijn: een naamloze vennootschap (N.V.), besloten vennootschap met beperkte aansprakelijkheid (B.V.), stichting, vereniging, coöperatie, onderlinge waarborgmaatschappij en kerkgenootschap.
VvE's (Vereniging van Eigenaren) en vof's (vennootschap onder firma) hebben in veel gevallen een eigen aanspraak onder de Nederlandse Depositogarantie. Als je een aandeel in een VvE of vof hebt, dan kun je (ten aanzien van dit aandeel) niet zelf een aanspraak doen op de Nederlandse Depositogarantie; dat zal de VvE of vof doen.
De volgende rekeninghouders komen niet in aanmerking voor de Nederlandse Depositogarantie:
- Financiële instellingen zoals banken, beleggingsondernemingen, (her)verzekeringsondernemingen, (beheerders van) beleggingsinstellingen of ICBE's en pensioenfondsen
- Overheden.
Op de website van de Nederlandsche Bank vind je het volledige overzicht van wie in aanmerking komt voor vergoeding via de Nederlandse Depositogarantie.
Hoe werkt vergoeding via de Nederlandse Depositogarantie bij een derdenrekening?
Een 'derdenrekening' is een rekening die een rekeninghouder aanhoudt voor één of meer andere personen of ondernemingen. Het saldo hiervan kan (gedeeltelijk) onder omstandigheden voor een vergoeding onder de Nederlandse Depositogarantie in aanmerking komen. Een voorbeeld van een derdenrekening is de kwaliteitsrekening van een notaris bij de aan- of verkoop van onroerend goed. Het deel dat in aanmerking komt van de garantie wordt dan in de berekening van je aanspraak (tot € 100.000 voor het totaal aan tegoeden per rekeninghouder per bank) betrokken.
Voor welke onderdelen van ABN AMRO geldt de Nederlandse Depositogarantie?
De Nederlandse Depositogarantie geldt voor ABN AMRO en haar dochterondernemingen die onder diverse merken producten aanbieden:
- ABN AMRO Bank N.V.: hieronder vallen ABN AMRO Mees Pierson, Banque Neuflize OBC, Bethmann Bank, Franx, VSB Bank, Icestar, Tikkie.
- ABN AMRO Hypotheken Groep B.V.
- International Card Services B.V.
- ABN AMRO Clearing Bank N.V.
ABN AMRO en de hierboven genoemde bankvergunninghouders hebben een (eigen) Informatieblad Nederlandse Depositogarantie met belangrijke informatie over de vergunning en de bescherming van je geld. Ook in de productvoorwaarden staat een verwijzing naar de Nederlandse Depositogarantie en onder welke bankvergunning het product wordt aangeboden. Op het informatieblad zie je in één oogopslag of de rekening onder de Nederlandse Depositogarantie valt en zo ja, onder welke vergunninghouder. Dit kan voor jou relevant zijn om te bepalen welk bedrag beschermd is. Dit informatieblad of een verwijzing naar het informatieblad door een link ontvang je minimaal één keer per jaar van de bank.
Je kunt producten of diensten bij ABN AMRO Bank N.V. afnemen in combinatie met een product van een of meer dochterondernemingen (een andere onderneming binnen de ABN AMRO groep). Als de dochteronderneming over een eigen bankvergunning beschikt, kun je een beroep doen op meerdere garantieregelingen: die van ABN AMRO Bank N.V. en van de betreffende dochteronderneming(en).
Voorbeeld 1:
Je hebt een betaalrekening bij ABN AMRO en creditcard van International Card Services (ICS), een dochteronderneming van ABN AMRO met een eigen bankvergunning. Je kunt dan (bij voldoende tegoed) tot maximaal tweemaal het maximale garantiebedrag van € 100.000 claimen.
Voorbeeld 2:
Je hebt een betaalrekening bij ABN AMRO en spaarrekening bij MeesPierson, dan geldt eenmaal het maximale garantiebedrag omdat ABN AMRO en MeesPierson onder dezelfde bankvergunning vallen.
Hoe verloopt de uitbetaling van vergoeding via de Nederlandse Depositogarantie?
Je kunt je bij De Nederlandsche Bank melden om aanspraak te maken op een vergoeding via de Nederlandse Depositogarantie. Zij voert de garantieregeling uit. De vergoeding zal binnen 7 werkdagen worden uitgekeerd. Op www.depositogarantie.nl. vind je meer informatie over uitbetaling van de vergoeding.
Wat is het beleggerscompensatiestelsel?
ABN AMRO Bank N.V. heeft een bankvergunning van De Nederlandsche Bank. Op grond van de Wet op het financieel toezicht kun je daarom niet alleen aanspraak maken op de Nederlandse Depositogarantie, maar ook op het beleggerscompensatiestelsel. Deze garantieregeling zorgt ervoor dat je tegoeden en vorderingen die verband houden met het verlenen van bepaalde beleggingsdiensten, bij ons tot een maximum bedrag worden vergoed als we niet aan onze financiële verplichtingen kunnen voldoen.
Het beleggerscompensatiestelsel beschermt natuurlijke personen en 'kleine' ondernemingen die geld of beleggingsproducten hebben ondergebracht bij een financiële instelling, zoals ABN AMRO Bank N.V.. De vergoeding is maximaal € 20.000 per persoon per financiële instelling en treedt in werking als een failliete financiële instelling zich niet aan de regels van de vermogensscheiding heeft gehouden. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) controleert bij een faillissement van een financiële instelling of aan de regels voor vermogensscheiding is voldaan. De vermogensscheiding zorgt ervoor dat tegoeden en/of beleggingsproducten in de beleggingsrekening niet in het faillissement van de bank vallen. De Nederlandsche Bank voert de beleggerscompensatieregeling uit. Meer informatie over het beleggerscompensatiestelsel vind je op de websites van de AFM en De Nederlandsche Bank.
DGS bescherming voor niet-natuurlijke personen zonder rechtspersoonlijkheid. Behoort uw onderneming tot deze groep (niet-natuurlijke personen zonder rechtspersoonlijkheid), lees dan in deze FAQ wat er verandert.
Wat speelt er?
Per 1 april 2025 verandert de manier waarop niet-natuurlijke personen zonder rechtspersoonlijkheid worden beschermd door de Nederlandse Depositogarantie.
Wie/wat zijn niet-natuurlijke personen zonder rechtspersoonlijkheid (NNPZR)?
Dit zijn rechtsvormen zoals, partnerschappen, maatschappen en vennootschappen. Denk bijvoorbeeld aan een vennootschap onder firma of commanditaire vennootschap. Het gaat niet om particulieren, individuele zelfstandig ondernemers (eenmanszaak) of bedrijven met rechtspersoonlijkheid, zoals een bv of nv.
Wat is de wettelijke grondslag hiervoor?
Deze veranderde regelgeving vloeit voort uit het Wijzigingsbesluit bijzondere prudentiële maatregelen, beleggerscompensatie en depositogarantie Wft van 20 juni 2024. Artikel 29.02 lid 5 (nieuw): "Deposito’s op een rekening van een bij overeenkomst tussen twee of meer personen in het leven geroepen duurzaam zakelijk samenwerkingsverband zonder rechtspersoonlijkheid, waaronder in ieder geval worden begrepen een maatschap, een vennootschap onder firma en een commanditaire vennootschap, worden voor de toepassing van de in het eerste lid en de in het vierde lid bedoelde limieten aangemerkt als een door één depositohouder aangehouden deposito."
Deze Nederlandse wetgeving is de implementatie van de Europese Depositogarantierichtlijn. Dit specifieke onderdeel wordt benoemd in artikel 7(2) van de richtlijn: "De lidstaten mogen bepalen dat deposito’s op een rekening waarop twee of meer personen als leden van een niet over rechtspersoonlijkheid beschikkende 'partnership', vereniging of andere soortgelijke groepering aanspraak kunnen maken, voor de berekening van de in artikel 6, lid 1, vastgestelde limiet mogen worden samengevoegd en als een door één deposant gestort deposito mogen worden behandeld."
Wat is het doel van de wijziging?
Een zo eerlijk en passend mogelijke bescherming van alle rekeninghouders door de Nederlandse Depositogarantie.
Wat verandert er precies?
Voorheen genoten alle leden van het zakelijke samenwerkingsverband aparte bescherming door de Nederlandse Depositogarantie tot € 100.000 per persoon, per bank. Tegoeden werden voor de totale bescherming per persoon echter wel samengenomen met hun particuliere tegoeden bij dezelfde bank. Deze bescherming is nu apart, maar het zakelijk samenwerkingsverband wordt wel als een enkele depositohouder gezien met een bescherming tot € 100.000 per niet-natuurlijke persoon zonder rechtspersoonlijkheid, per bank.
Wat betekent dit voor jou?
Ben jij onderdeel van een zakelijk samenwerkingsverband en heeft deze niet-natuurlijke persoon een tegoed boven de € 100.000 bij dezelfde bank? Of heb je ook een privé-rekening bij dezelfde bank? Dan kan het zijn dat de bescherming van jouw geld door de Nederlandse Depositogarantie verandert. De totale bescherming kan zowel hoger als lager zijn. Jouw bank vertel jou hier graag meer over.
Cijfervoorbeelden
- Je bent lid van een maatschap met meerdere maten. De maatschap heeft een bankrekening met een tegoed minder dan EUR 100.000. De wijziging heeft geen effect op je situatie. Het volledige tegoed van de maatschap blijft gegarandeerd.
- Jij of een aantal van de maten heeft een privérekening bij dezelfde bank. De wijziging kan betekenen dat je nu meer bescherming geniet omdat de bescherming van de maatschap apart wordt beschouwd van de bescherming die je geld als natuurlijke persoon geniet.
- Je hebt met een partner een vof met een rekening waar EUR 200.000 op staat. Tot de wijziging was dit bedrag volledig beschermd (voor elke partner EUR 100.000). Na de wijziging is dit bedrag in totaal tot EUR 100.000 wettelijk gegarandeerd.
- Je zakelijke partner en jij hebben allebei ook een privérekening met een tegoed van EUR 50.000 bij dezelfde bank. Tot de wijziging was dit bedrag beschermd als onderdeel van jouw totale bescherming tot EUR 100.000 per persoon. Voor de vof resteerde daardoor nog een bescherming van EUR 100.000 (EUR 50.000 per partner). Van het tegoed van EUR 200.000 op de vof-rekening was daardoor EUR 100.000 niet beschermd. Na de wijziging blijft de totale bescherming voor jou gelijk, namelijk twee keer EUR 50.000 voor de privérekeningen van de partners en EUR 100.000 voor de zakelijke rekening.