Chat met chatbot Anna. Komt ze er niet uit? Dan neemt een medewerker het gesprek over.
Banksparen en pensioenbeleggen
Vermogen opbouwen met belastingvoordeel
Geld opzijzetten voor later is een slimme zet. Je vergroot daarmee de kans dat je later net zo kunt leven als je nu gewend bent. Als je voor banksparen kiest, profiteer je mogelijk van belastingvoordeel. Banksparen is ook wel bekend als pensioensparen of fiscaal sparen. Je stort in de opbouwfase geld op je pensioenrekening. Je mag de inleg voor je aanvullende pensioen aftrekken van je inkomen bij de belastingaangifte. Klinkt goed? Lees verder en ontdek hoe dit werkt.
Je belastingvoordeel met pensioensparen en pensioenbeleggen
Je inleg is aftrekbaar
Tot een bepaald bedrag mag je jaarlijks je pensioen aanvullen met mogelijk belastingvoordeel. Dit heet jaarruimte. Stort je in de opbouwfase geld op een pensioenrekening binnen je jaarruimte? Dan kun je de belasting die je hebt betaald terugvragen. Dit doe je bij je belastingaangifte.
Voorbeeld met een inkomen van € 40.000 per jaar:
- In één jaar leg je € 1.200 in
- Je krijgt 38% belasting terug over de inleg.
- In dat jaar is je belastingvoordeel € 456
In de uitkeringsfase betaal je wel inkomstenbelasting. Mogelijk val je dan in een lagere belastingschaal.Geen belasting in box 3
Anders dan bij gewoon sparen en beleggen betaal je over het opgebouwde vermogen op je pensioenrekening geen belasting in box 3. Je voordeel loopt dus behoorlijk op, zeker bij een groot bedrag op je pensioenrekening.
Hoeveel kan ik inleggen?
Je legt maximaal je jaarruimte in met belastingvoordeel. Je jaarruimte hangt af van een aantal factoren, zoals je inkomsten en je pensioenaangroei van het voorgaande jaar. Bekijk je pensioenaangroei in je online pensioenomgeving of op je Uniform Pensioenoverzicht (UPO) van vorig jaar.
Hoe bereken ik mijn jaarruimte en/of reserveringsruimte?
Bereken jaarruimte en reserveringsruimte met onze handige jaarruimte tool. Je hebt wel een paar gegevens nodig. Geen zorgen, we leggen je uit welke dat zijn en waar je die kunt vinden.
Heb je jaarruimte de afgelopen 10 jaren niet gebruikt? Gebruik dan je reserveringsruimte met terugwerkende kracht.
Wat is banksparen?
Banksparen of pensioenbeleggen bij een bank is zelf vermogen opbouwen voor aanvullend pensioen. Dat doe je op een pensioenrekening. Als je met pensioen gaat sluit je een uitkeringsproduct af om je periodieke uitkeringen te ontvangen. Daarmee vul je je AOW en eventuele werkgeverspensioen aan.
Wat anderen willen weten over pensioen
Jaarruimte
Jaarruimte is het maximale bedrag dat je belastingvriendelijk opzij mag zetten.
Reserveringsruimte
Gebruik reserveringsruimte om niet-gebruikte jaarruimte van afgelopen 10 jaar alsnog te benutten.
Later leven zoals nu: hoeveel heb je nodig?
Later net zo leven als je nu doet? Hoeveel pensioen heb je dan eigenlijk nodig? Bekijk wat je inkomsten en uitgaven worden.
Goed om te weten
- Geld op de pensioenrekening is ook echt voor je pensioen. Je kunt dus niet zomaar tussentijds geld opnemen van de geblokkeerde pensioenrekening. Toch geld opnemen kan nadelig zijn. Je betaalt dan inkomstenbelasting over het hele bedrag. Je betaalt daarnaast mogelijk een boete (revisierente). Bij arbeidsongeschiktheid gelden soms uitzonderingen. Meer informatie vind je in de Productwijzer van Pensioenaanvulling .
- Wanneer je met pensioen bent en het opgebouwde aanvullende pensioen periodiek laat uitkeren, betaal je alsnog inkomstenbelasting. Maar meestal val je dan in een lagere belastingschaal, waarmee je een belastingvoordeel hebt.
- Je inleg is alleen aftrekbaar bij je aangifte inkomstenbelasting binnen je jaar- of reserveringsruimte.
In 3 stappen naar een goed pensioen
Stap 1: check je pensioen
Ga naar Mijnpensioenoverzicht en log in met je DigiD. Je ziet direct in je scherm staan hoeveel pensioen je later ontvangt.
Stap 2: bereken je jaarruimte
Naast AOW en een eventueel werkgeverspensioen kun je zelf extra sparen of beleggen voor een aanvullend pensioen. Binnen de jaarruimte vul je je pensioen aan met mogelijk belastingvoordeel.
Stap 3: open een pensioenrekening
Geopend? Dan start je met sparen en/of beleggen voor je aanvullend pensioen.
Vragen over je persoonlijke situatie?
Maak een afspraak
Vul het formulier in om een afspraak te maken of contact met ons op te nemen.