Financiële voordelen voor starters op de woningmarkt

Met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) krijg je hulp als je de hypotheek niet meer kunt betalen of je woning met restschuld moet verkopen. NHG kan de restschuld onder bepaalde voorwaarden kwijtschelden. Daarnaast krijg je bij een hypotheek met NHG een lagere hypotheekrente. NHG is mogelijk als je een woning koopt met een waarde die niet hoger is dan € 450.000. Voor het afsluiten van een hypotheek met NHG betaal je 0,6% borgtochtprovisie van het totale hypotheekbedrag.

Koop je een woning alleen, zonder partner? Dan mag je € 17.000 meer lenen in 2025. Dit geldt alleen als je meer verdient dan € 28.000 per jaar.

Een hypotheekadviseur helpt je bij het kiezen van de beste hypotheek voor jouw situatie en denkt mee over de toekomst. Koop je je eerste huis? Dan betaal je minder voor hypotheekadvies dan wanneer je al een woning hebt. Weet je genoeg over hypotheken en wil je zelf je hypotheek afsluiten? Kies dan voor Hypotheek Zelf Regelen. Je betaalt dan alleen afhandelingskosten, geen advieskosten.

In sommige gemeentes kun je gebruikmaken van een Starterslening. Dat is een extra lening naast je hypotheek, waarmee je net iets meer kunt lenen. Het fijne aan de Starterslening is dat je deze de eerste drie jaar niet aflost en dus geen maandlasten hebt.

Ouders of familieleden kunnen je soms helpen met een schenking voor de aankoop van een huis. Een andere optie is de familiehypotheek. Dit is geen hypotheek, maar een lening bij familie.

Sommige woningcorporaties of projectontwikkelaars bieden erfpacht- of kortingsconstructies aan, zoals Koopgarant, Koopstart, Duokoop en Kopen naar Wens. Dit betekent bijvoorbeeld dat je de woning van hen koopt en zij daarbij de garantie geven dat ze het terugkopen als je weer verhuist. In ruil daarvoor krijg je korting op de woningprijs. Deze korting betaal je terug wanneer je de woning weer verkoopt. Eventuele winst of restschuld wordt verdeeld. 

Een andere optie is een woning kopen met een erfpachtconstructie. Je koopt dan wel de woning, maar niet de grond waar de woning op staat. Die grond huur je en daar betaal je maandelijks of jaarlijks. Hierdoor wordt de woning goedkoper en betaalbaarder. Een huis met een erfpracht- of koopconstructie moet altijd met NHG worden afgesloten.

Welk dienstverband je ook hebt, er kan altijd een toetsinkomen worden bepaald. Dit doen we met de Inkomensbepaling Loondienst. Je downloadt dan het verzekeringsbericht van het UVW, op basis daarvan bepalen we je toetsinkomen. Dit toetsinkomen is nodig om jouw maximale hypotheek te berekenen. Een werkgeversverklaring is dan niet meer nodig.

Het is tegenwoordig makkelijker om een hypotheek te krijgen zonder vast contract. Zo werkt het:

• Ben je net in dienst? Je kunt een hypotheek aanvragen zodra je uit je proeftijd bent.
• Heb je een tijdelijk contract met een intentieverklaring voor onbepaalde tijd? Dan wordt dat gezien als een vast contract. We nemen dan je hele inkomen mee in de hypotheekberekening.
• Als zzp’er kun je al na 1 jaar een hypotheek krijgen. Er wordt dan gerekend met 75% van het inkomen uit de onderneming. Lees meer over een hypotheek als zzp’er.
• Heb je een flexibel arbeidscontract? Dan biedt een perspectiefverklaring uitkomst. Dit kan al vanaf 1 jaar werkervaring. Je kunt ook een arbeidsmarktscan gebruiken. En we kunnen je toetsinkomen berekenen met je inkomen van de afgelopen drie kalenderjaren. Hiervoor moet je minimaal twee jaar gewerkt hebben.
• Heb je een tijdelijk contract zonder intentieverklaring of met een intentieverklaring voor bepaalde tijd? Dan zien we je dienstverband als een flexibel arbeidscontract.