Uw hypotheek zonder advies
Zo sluit u een hypotheek af zonder advies
Hypotheek zonder advies afsluiten
U kunt uw hypotheek aanvragen of wijzigen zonder hypotheekadvies. Dat kan voor een beperkt aantal hypotheekvormen. U zoekt dan zelf de informatie over de producten en de mogelijkheden. Ook bepaalt u zelf welke hypotheek u wilt afsluiten of hoe u uw bestaande hypotheek wilt wijzigen. Zorg ervoor dat u zich goed informeert. En denk ook na over eventuele risico's in de toekomst.
In welke situatie kunt u hypotheken zonder advies afsluiten?
- Oversluiten hypotheek naar ABN AMRO
- Aankoop nieuwe of extra woning (zowel voor uw eerste als een nieuwe hypotheek)
- Bestaande hypotheek meenemen zonder kapitaalverzekering eigen woning (KEW)
- Hypotheek verhogen binnen de bestaande hypothecaire inschrijving
- Oversluiten van een bestaande hypotheek. Dat kan alleen als de bestaande hypotheek annuïtair, lineair of aflossingsvrij is.
Wat mag u zonder advies wijzigen in uw bestaande hypotheek?
- Hypotheek verhogen binnen de bestaande hypothecaire inschrijving
- Hypotheek verhogen met nieuwe notariële inschrijving
- Tussentijdse rentewijziging (binnen de huidige rentevaste periode)
- Inkorten van de looptijd van uw hypotheek met eventuele extra aflossing. Dit geldt niet voor een polis of Spaarrekening Eigen Woning (SEW) waarvan de rentevergoeding is gekoppeld aan de hypotheekrente.
- Toevoegen van een schuldenaar (mede-eigenaar) aan de woning
- Omzetten van aflosvorm naar annuïtair of lineair. Dat kan alleen als de bestaande hypotheek nu ook annuïtair, lineair of aflossingsvrij is.
- Verlengen van de looptijd van de hypotheek (economische looptijd)
Wat kost een hypotheek zonder advies?
Als u een hypotheek zonder advies afsluit, doet u een aantal belangrijke stappen zelf. Daarom betaalt u alleen de afhandelingskosten. U betaalt dus geen advieskosten.
Wat kan er niet zonder advies?
- Wijzigingen naar aanleiding van scheiden of samenwonen
- Omzetten naar een opbouwproduct (bijvoorbeeld Spaargroei Hypotheek of Bankspaar Hypotheek)
- Verwijderen van schuldenaar(s), zowel ouders als niet-ouders
- Het gedeeltelijk laten uitschrijven uit het Kadaster (gedeeltelijk royement) van een aflossingsvrij deel van uw hypotheek van meer dan € 10.000.
- Advies over samenwonen
- Adviezen in een andere taal dan het Nederlands. U moet de Nederlandse taal dus goed beheersen
- Rente wijzigingen van variabel naar vast of tijdens rentebedenktijd
- Extra terugbetalen
- Voortzetten van uw aflossingsvrije hypotheekvorm bij een andere geldverstrekker
- Preventief advies (advies om te voorkomen dat u een (voorzienbare) betalingsachterstand krijgt)
Welke wijzigingen kunt u zelf in Internet Bankieren?
- U kunt extra aflossen
- U kunt uw rente wijzigen (zowel tussentijds als aan het eind van uw rentevaste periode)
- U kunt uw aflosvorm omzetten
Bereid u goed voor
Als u zelf een hypotheek zonder advies wilt aanvragen, komt er veel op u af. Van hypotheekvormen tot manieren van aflossen en de verplichte kennis- en ervaringstoets. We hebben de 3 stappen voor u op een rijtje gezet.
Stap 1: Bereken uw maximale hypotheek
Als u zelf uw hypotheek wilt regelen, begint u met het berekenen van uw maximale hypotheek. U krijgt dan inzicht in hoeveel u kunt lenen en de bijbehorende maandlasten. Ook als u zzp'er bent, kunt u uw maximale hypotheek berekenen.
Stap 2: Maak de kennis- en ervaringstoets
Hoe is het met uw kennis van hypotheken? Weet u precies welke risico's u kunt lopen? Om uw kennis te testen moet u van de AFM de kennis- en ervaringstoets doen. Haalt u een voldoende? Dan mag u een hypotheek zonder advies afsluiten. Haalt u een onvoldoende? Dan is een hypotheekaanvraag zonder advies niet toegestaan.
Stap 3: Vraag een afspraak aan
Toets gehaald en uw maximale hypotheek online berekend? Maak dan een afspraak voor het afsluiten van de hypotheek. Wij bellen u op het tijdstip van uw keuze om een afspraak te maken voor het aanvragen van uw hypotheekofferte. Het inplannen van die afspraak en het aanvragen van uw offerte zijn beide telefonisch. De afhandeling van uw hypotheekaanvraag gebeurt hoofdzakelijk via e-mail.
Voor de aanvraag heeft u een aantal documenten nodig. Bijvoorbeeld het taxatierapport, een uittreksel van de burgerlijke stand en een werkgeversverklaring. Bekijk welke documenten u nodig heeft en waaraan deze moeten voldoen. Bovendien kunt u ze ook zelf uploaden. Zo helpt u de adviseur met de voorbereiding. Dat scheelt heel veel tijd.
Wilt u weten wat u van ons kunt verwachten tijdens de hypotheekaanvraag? In het dienstverleningsdocument (pdf, 1.1MB)dat u van ons meekrijgt staat dat duidelijk uitgelegd.
Moet mijn partner de toets ook doen?
Soms vragen we ook uw partner om de kennis- en ervaringstoets te maken. Dat doen we als u aan 1 of meerdere van onderstaande voorwaarden voldoet:
-
U bent getrouwd/ geregistreerd partner
-
De bestaande hypotheek staat op 2 namen
-
U vraagt een hypotheek aan met 2 inkomens
-
Uw partner is of wordt mede-eigenaar van de woning
Teken uw hypotheekofferte
Het aanvragen van een hypotheek zonder advies is een zelfstandig traject. Zodra uw hypotheekofferte is aangevraagd gaat het traject als volgt:
Onderteken de hypotheekofferte
- Na het aanvraaggesprek ontvangt u het renteaanbod per mail
- U stuurt alle benodigde stukken voor uw hypotheekaanvraag digitaal naar uw contactpersoon
- Pas als uw dossier compleet is, beoordelen we inhoudelijk de stukken.
- Daarna hoort u van ons of uw aanvraag akkoord is, of dat er aanvullende informatie of stukken nodig zijn.
- De stukken worden dezelfde week nog beoordeeld.
- Zodra uw hypotheekaanvraag akkoord is, bespreken wij met u het vervolgtraject. Bijvoorbeeld uw afspraak met de notaris, of het bouwdepot.
- Indien van toepassing ontvangt u na de behandeling van uw hypotheekaanvraag een door ABN AMRO gestelde bankgarantie
Wij sturen uw gegevens naar uw notaris
Wij sturen automatisch de gegevens van uw hypotheek naar de door u aangegeven notaris. Uw offerte is altijd 3 maanden geldig.
Onderteken de hypotheekakte bij de notaris
Zodra de notaris alles heeft ontvangen, maakt hij een afspraak met u om de hypotheekakte te ondertekenen.
Waarmee kunnen wij u helpen?
Heeft u een vraag
of wilt u contact met ons?
Extra aflossen op uw hypotheek?
Zie direct uw nieuwe maandbedrag
Elk jaar mag u een deel van uw hypotheek zonder kosten aflossen. Regel het eenvoudig zelf in Internet Bankieren en zie meteen wat uw nieuwe maandbedrag wordt als u extra aflost.