Leven Hypotheek

De Leven Hypotheek is niet meer verkrijgbaar

Je kunt de Leven Hypotheek niet meer afsluiten. Heb je een Leven Hypotheek en heb je vragen? Lees meer of neem contact op met je hypotheekadviseur.

Maak een afspraak

Zo werkt de Leven Hypotheek

Deze hypotheekvorm bestaat uit een leningdeel en een beleggingsverzekering. Voor het leningdeel van de Leven Hypotheek betaal je maandelijks rente. Tijdens de looptijd los je het leningdeel niet af; dat doe je pas aan het einde van de looptijd in één keer. Deze aflossing gebeurt met het vermogen dat je hebt opgebouwd via een levensverzekering. Het is mogelijk dat je aan het einde van de looptijd niet genoeg vermogen hebt opgebouwd om het leningdeel volledig terug te betalen. In dat geval betaal je het resterende bedrag met ander eigen vermogen of met de verkoopopbrengst van je woning.

Dit is wanneer de Leven Hypotheek een uitkomst voor je bood:

De Leven Hypotheek was geschikt voor jou als je een woning wilde financieren en de lening wilde aflossen door vermogen op te bouwen in een beleggingsverzekering. Dit bood de kans om te profiteren van hogere beleggingsresultaten, wat vaak resulteerde in lagere maandlasten. Er was echter een risico dat het gewenste bedrag in je opbouwproduct niet werd bereikt, waardoor de hypotheek aan het einde van de looptijd niet (volledig) kon worden afgelost.

Past de Leven Hypotheek nog bij je?

Dat hangt af van je huidige persoonlijke situatie. We hebben de belangrijkste punten voor je op een rijtje gezet.

Je hebt ander eigen vermogen om je hypotheek aan het einde van de looptijd af te lossen als het beoogde bedrag niet wordt gehaald, of
Je hebt voldoende inkomen om vanaf 2031 (wanneer de hypotheekrente mogelijk niet meer aftrekbaar is) en aan het einde van de looptijd van de Leven Hypotheek de lasten van je hypotheek te kunnen dragen, of
Je bent bereid je woning te verkopen als dat nodig blijkt. Dit kan nodig zijn als de opgebouwde waarde van je Leven Hypotheek tegenvalt en er een te hoge schuld overblijft aan het einde van de looptijd, waardoor verlenging van je hypotheek niet mogelijk is.
Je wilt je verzekering behouden zoals deze is, vanwege:
- lagere premies op de bestaande verzekering
- de opgebouwde waarde in je verzekering
- een belastingvrije uitkering
- het afgedekte overlijdensrisico in de verzekering

Je kunt tegenvallende beleggingsresultaten niet opvangen, waardoor je mogelijk een schuld overhoudt aan het einde van de looptijd van je hypotheek, en:
- Je hebt geen ander eigen vermogen om de hypotheek aan het einde van de looptijd af te lossen, of
- Je hebt in de toekomst onvoldoende inkomen om de lasten van de overgebleven hypotheek te betalen (rekening houdend met een afnemende hypotheekrenteaftrek), en
- Je wilt je woning niet verkopen als de schuld aan het einde van de looptijd van je hypotheek te hoog is.
Je voelt je niet comfortabel bij de (onzekerheid van) beleggen.
Je wilt zekerheid dat je spaardoel wordt gehaald om daarmee (een deel van) de hypotheek af te lossen.

Houd rekening met restschuld

Met de Leven Hypotheek bestaat het risico dat je niet genoeg vermogen opbouwt tijdens de looptijd, waardoor je met een restschuld blijft zitten. Deze moet je altijd terugbetalen. Je kunt dit risico tijdens de looptijd verkleinen. Controleer online of je hypotheek betaalbaar blijft: nu en in de toekomst.

Meer over restschuld

Controleer je hypotheek

Je hypotheekvorm wijzigen

Soms kan een andere hypotheekvorm helpen om het risico op een restschuld te verkleinen. Je kunt je hypotheek bijvoorbeeld omzetten naar een annuïtaire of lineaire vorm. Zo zorg je ervoor dat je elke maand een deel van je hypotheek aflost.

Veelgestelde vragen over de Leven Hypotheek

Welke hypotheekrente kan ik kiezen?

Bij de Leven Hypotheek kun je kiezen uit verschillende rentevaste periodes.

Hoelang kan ik de Leven Hypotheek hebben?

De looptijd is maximaal 30 jaar. De levensverzekering valt in box 1 of box 3.

Wat zijn de kosten?

Mogelijke kosten zijn beheerskosten van de beleggingsfondsen, polis- of administratiekosten, premie voor een overlijdensrisicoverzekering, enzovoort. Welke kosten voor jouw levensverzekering van toepassing zijn, kan de verzekeraar je vertellen.

Hoe betaal ik de hypotheek terug?

Je lost de hypotheek aan het eind van de looptijd af met het vermogen dat je hebt opgebouwd via de levensverzekering. Heb je niet genoeg vermogen opgebouwd? Dan blijf je met een restschuld zitten, die je moet terugbetalen.

Kan ik advies krijgen bij deze hypotheekvorm?

Ja, dat is mogelijk. Hier zijn wel advieskosten aan verbonden.

Wanneer we je adviseren over je hypotheek, heeft dat geen betrekking op je beleggingen. We geven dus ook geen advies over de duurzaamheid van je beleggingen. Wil je wel duurzaam beleggen, bespreek dit dan met een hypotheekadviseur of lees meer over duurzaam beleggen bij ABN AMRO.

Onder 'duurzaamheid' verstaan we duurzaamheidsrisico's en ongunstige effecten op duurzaamheidsfactoren. Duurzaamheidsrisico's zijn gebeurtenissen of omstandigheden die betrekking hebben op mens, milieu en/of maatschappij en mogelijk een negatief effect hebben op de waarde van een belegging. Duurzaamheidsfactoren geven aan dat een belegging mogelijk een negatief effect kan hebben op mens, milieu en/of maatschappij.

Uit welke beleggingsfondsen kan ik kiezen?

Dit hangt af van de opties die je verzekeraar biedt binnen je levensverzekering.

In welke box geef ik het vermogen op?

Afhankelijk van de voorwaarden waaraan je hebt voldaan, geef je het vermogen op in box 1 of box 3.

Heb je hier vragen over? Neem dan contact op met je belastingadviseur of kijk op de website van de Belastingdienst.

Wat gebeurt er als ik overlijd?

In de levensverzekering is vaak een overlijdensdekking opgenomen. Of er een bedrag wordt uitgekeerd bij overlijden en hoeveel dat is, hangt af van de dekking die je binnen je verzekering hebt gekozen. Als je polis aangeeft dat er een bedrag wordt uitgekeerd bij overlijden, kan dit een vast bedrag zijn of een percentage van de opgebouwde poliswaarde, als dat hoger is dan het vaste bedrag. Je ontvangt naast het bedrag dat volgens je polis wordt uitgekeerd bij overlijden, niet ook de opgebouwde poliswaarde. Bekijk je polis en voorwaarden om te zien of er een uitkering is bij overlijden en hoe hoog deze is.

Je nabestaanden kunnen je lening onder voorwaarden terugbetalen of voortzetten. Soms moeten ze belasting betalen. Vraag een belastingadviseur om hulp.

Heb je vragen over je levensverzekering? Neem contact op met je verzekeraar of maak een afspraak met een adviseur.

Kan ik de levensverzekering voortzetten, bijvoorbeeld als ik de Leven Hypotheek omzet naar een andere hypotheekvorm of aflos in verband met verkoop van de woning?

Ja, dat kan volgens de daarvoor geldende voorwaarden.

Wat gebeurt er met mijn Leven Hypotheek als ik de lening heb afgelost?

Als een Leven Hypotheek wordt afgelost, bijvoorbeeld vanwege de verkoop van uw woning, kan de levensverzekering worden voortgezet volgens de daarvoor geldende voorwaarden.

Daarom een hypotheek bij ABN AMRO

Bekijk je hypotheek veilig en makkelijk in Internet Bankieren of via de ABN AMRO app.

Je kunt zelf online je hypotheekrente aanpassen of extra aflossen.

Als trouwe hypotheekklant heb je een streepje voor bij ABN AMRO. Bekijk voordelen bij verhuizen.