Comfort Inkomsten Mandaat

Jouw vermogen als inkomstenbron

Comfort Inkomsten Mandaat

Beleggingsdoel: aanvullen van je inkomen
Selectie van ETF's en indexfondsen voor spreiding en dividenduitkeringen
Duurzaamheidsprofiel: ESG Starters
Lage kosten door een mix van actief en passief beleggen
Vanaf € 50.000

Deze vorm van Vermogensbeheer is er op gericht om voor jou inkomsten uit je beleggingen te halen. Die inkomsten bestaan uit dividend dat gespreid over het jaar aan je wordt uitgekeerd. Met dit dividend kun je bijvoorbeeld je vaste inkomen of pensioen aanvullen. Je krijgt alleen het dividend uitgekeerd; de uitkering gaat niet ten koste van je ingelegde kapitaal.

De andere mandaten van Vermogensbeheer

ESG Fondsen Mandaat

Impact Fondsen Mandaat

Multi Manager Mandaat

Index Mandaat

Wat zijn de mogelijke opbrengsten en kosten?

Je kunt je input tijdens het berekenen aanpassen.

Wat wil je weten?

De kenmerken van dit mandaat

In dit mandaat ligt de focus op beleggingsfondsen die zich richten op beleggingen met een hoge dividenduitkering en Exchange Traded Funds (ETF’s), die beleggingen uit een index in dezelfde verhoudingen volgen tegen lage kosten. De uitkeringen vinden gespreid over het jaar plaats. Onze experts bouwen je portefeuille op volgens jouw risicoprofiel en het beleggingsbeleid van ABN AMRO met:

(Index)beleggingen in aandelen
Beleggingen in obligaties
Overige beleggingen (bijv. vastgoed)
Liquiditeiten

Rendement van de laatste 5 jaar

Behaalde rendementen na aftrek van de kosten

Deze tabel geeft je een overzicht van de behaalde nettorendementen (inclusief dividend en lopende kosten) in de afgelopen 5 jaar in het Comfort Inkomsten Mandaat.

Risico	2020	2021	2022	2023	2024	sinds 2020
Zeer Defensief (vanaf 1/1/24)					1,72%	1,72%
Defensief	0,29%	4,29%	-12,45%	7,28%	5,28%	3,43%
Matig defensief	-0,25%	9,00%	-12,28%	8,46%	7,80%	11,51%
Matig offensief	-0,72%	15,29%	-11,74%	9,75%	10,99%	23,07%
Offensief	-1,31%	21,06%	-11,85%	11,65%	14,33%	34,43%
Zeer offensief	-1,96%	25,71%	-10,59%	12,33%	16,07%	43,68%

Bron: ABN AMRO Vermogensbeheer, samengesteld rendement van 1-1-2020 t/m 31-12-2024.
Resultaat na aftrek van alle beheerkosten. Op basis van de meetkundige rekenmethode. Het gaat hier om de resultaten van de modelportefeuille. Deze kunnen afwijken van de rendementen van uw beleggingsportefeuille. De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.

Een rekenvoorbeeld

Petra maakt gebruik van de beleggingsvorm 'Vermogensbeheer Comfort Inkomsten Mandaat'. Zij is een belegger met een matig offensief risicoprofiel. De waarde van haar beleggingsportefeuille is € 100.000. Afgelopen jaar (2024) waren haar totale jaarlijkse kosten ongeveer:

Soort kosten	Bedrag	Percentage
Kosten Beleggingsdienstverlening (inclusief BTW)	€ 1.050	1,05%
Productkosten (lopende kosten & transactiekosten in de fondsen)	€ 450	0,45%
Totale kosten	€ 1.500	1,50%

Netto Rendement (na aftrek van alle kosten)	€ 10.990	10,99%

Bron: ABN AMRO Vermogensbeheer, samengesteld rendement van 1-1-2024 t/m 31-12-2024. Dit betreft de resultaten van de modelportefeuille, deze kunnen afwijken van de rendementen van de individuele klantportefeuille. De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.

Behaalde rendementen na aftrek van na de kosten.
Worden er transacties gedaan in vreemde valuta en afgerekend in euro’s, dan betaal je voor de omwisseling valutakosten.

Kosten

Dit betaal je ons
Voor onze dienstverlening, zoals het beheren van je portefeuille en het doorlopend adviseren, betaal je beheerkosten. Je betaalt geen extra kosten voor bijvoorbeeld geld opnemen, wisselen van mandaat of risicoprofiel. Als je wilt stoppen met Vermogensbeheer betaal je daar ook geen extra kosten voor. Wat je precies betaalt, hangt af van je risicoprofiel: tussen 0,97% en 1,21% van jouw belegd vermogen per jaar (incl. 21% btw).

Dit betaal je aan andere partijen

Je betaalt kosten voor de beleggingsfondsen die door externe fondsmanagers voor ABN AMRO worden beheerd. Dit zijn de kosten die betaald worden aan deze managers voor het uitvoeren van de beleggingen en administratiekosten en worden ook wel de lopende kosten genoemd. De lopende kosten hoef je niet apart te betalen, ze zijn verwerkt in de koers van elk beleggingsfonds.

Rekenvoorbeeld met dividendrendementen

Deze tabel geeft je een overzicht van de behaalde dividendrendementen in het Comfort Inkomsten Mandaat in de afgelopen 5 jaar. Je ziet hier de netto dividendrendementen, dat wil zeggen dat over de dividenduitkeringen al belasting is ingehouden.

Risico	2020	2021	2022	2023	2024
Zeer Defensief (start 1/1/24)					2,29%
Defensief	1,69%	1,68%	1,57%	1,57%	2,80%
Matig defensief	2,06%	1,93%	1,91%	1,86%	2,85%
Matig offensief	2,55%	2,23%	2,27%	2,14%	2,85%
Offensief	3,13%	2,43%	2,75%	2,54%	3,00%
Zeer offensief	2,65%	1,97%	2,34%	2,39%	2,65%

Voorbeeld: Bij een inleg van € 100.000 in risicoprofiel Matig offensief had u in 2024 totaal 2,85% aan dividenduitkeringen ontvangen. Dit komt neer op een bedrag van € 2850.

In het rekenvoorbeeld gebruiken we het in Nederland algemeen geldende belastingtarief voor dividendbelasting van 15%. Dat tarief kan anders zijn in uw situatie, bijvoorbeeld als u dividenduitkeringen ontvangt uit buitenlandse aandelen. Belastingtarieven kunnen altijd wijzigen in de toekomst.

Bron: ABN AMRO Vermogensbeheer, samengesteld rendement van 1-1-2017 t/m 31-12-2024.
Resultaat na aftrek van belasting. Op basis van de meetkundige rekenmethode. Het gaat hier om de resultaten van de modelportefeuille, deze kunnen afwijken van de rendementen van uw persoonlijke portefeuille. De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.

Hoe is dit mandaat opgebouwd?

Een breed gespreide portefeuille bestaande uit met name beleggingsfondsen die door onze beleggingsexperts worden geselecteerd uit een wereldwijd aanbod. Het beleggingsplatform zorgt voor een zeer ruime toegang tot beleggingsfondsen en fondsmanagers.

Aandelenfondsen
De aandelenfondsen beleggen in een regio of richten zich op een bepaald type onderneming, voor dit mandaat bedrijven met juist een hoge dividenduitkering.
Obligaties
Voor een deel van de portefeuille kan worden gekozen voor obligaties vanwege het relatief lage risico. Hierbij wordt gebruik gemaakt van obligaties met een verschillende kredietwaardigheid en verschillende looptijd.
Overige beleggingen
Alternatieve beleggingen reageren vaak anders op marktontwikkelingen dan aandelen en obligaties. Daarom hebben onze beleggingsexperts de mogelijkheid ze ook in je portefeuille op te nemen.
Liquiditeiten
Deze staan op een rentedragende rekening. Op deze rekening is het depositogarantiestelsel van toepassing.

Informatie over duurzaamheid

Maatschappelijk verantwoord beleggen is een belangrijk principe van ABN AMRO. Bepaalde beleggingen (producenten van bijvoorbeeld tabak, clusterbommen en landmijnen) zijn volledig uitgesloten voor alle beleggingsconcepten.

Bij 'tabak' is er een verschil tussen de productie van tabak en de verkoop ervan. Het is bij ABN AMRO niet mogelijk te beleggen in producenten van tabak. Maar bedrijven die bijvoorbeeld sigaretten transporteren of supermarkten die tabak verkopen, sluiten we om die reden niet uit. De beleggingsportefeuille (exclusief geld, geldmarktinstrumenten en derivaten) moet voor minimaal 70% aan duurzame kenmerken voldoen. Maximaal 30% kan belegd worden in non-ESG-beleggingsproducten of beleggingsproducten die wij niet op duurzaamheid kunnen labelen omdat er nog geen data beschikbaar is.

Wil je weten hoeveel impact je maakt met je beleggingen? Als je bij ABN AMRO belegt, krijg je in je kwartaalrapportage een overzicht van de duurzame impact van jouw beleggingen.

Lees meer over duurzaam beleggen met Vermogensbeheer

Risicoprofielen

ABN AMRO gebruikt voor Vermogensbeheer 6 risicoprofielen: van een zeer laag risico (zeer defensief) tot een zeer hoog risico (zeer offensief). Bij elke risicoprofiel hoort een portefeuillemodel. Dit is onze aanbevolen verdeling van het belegde vermogen over aandelen, obligaties, alternatieve beleggingen en liquiditeiten.

Wanneer je samen met een vermogensbeheerder jouw risicoprofiel hebt bepaald, kunnen we een passende beleggingsportefeuille samenstellen. Je ziet direct wat dit kan betekenen voor het rendement van je beleggingen.

Lees meer over het risicoprofiel

Inzicht met het Vermogensdashboard

Natuurlijk neemt een van onze vermogensbeheerders jaarlijks jouw portefeuille met je door. Maar daarnaast houden we je continu op diverse manieren op de hoogte over je portefeuille, het rendement en het beleggingsbeleid.

Vermogensdashboard

Je kunt dag en nacht je Vermogensdashboard met de ABN AMRO app of binnen Internet Bankieren bekijken. Met het Vermogensdashboard heb je in één oogopslag inzicht in je portefeuille, de koersresultaten en de inkomsten. Je ziet het totaalvermogen, maar kunt ook de individuele instrumenten inclusief daarbij behorende resultaten zien. Het Vermogensdashboard biedt een duidelijk overzicht en is eenvoudig te bedienen.

Lees meer over je Vermogensdashboard

Vermogensrapportage

Je kunt in de Vermogensrapportage elk kwartaal onder meer de volgende punten bekijken:

Het behaalde rendement, dat we vergelijken met de bij je profiel horende benchmark
De transacties in dat kwartaal
De verdeling over de verschillende vermogenscategorieën
Een uitleg van het beleggingsbeleid van het afgelopen kwartaal.

Digitale Vermogensbeheer nieuwsbrief

Je ontvangt maandelijks de digitale nieuwsbrief met daarin een toelichting op de beleggingskeuzes van onze specialisten.

Fiscale opgave

Je ontvangt elk jaar een fiscale opgave van de bank waarin jouw vermogensbeheerwaarde is opgenomen voor je belastingaangifte.

Voorwaarden en risico’s

Voorwaarden

Bekijk alle voorwaarden van beleggen en ons beleggingsbeleid.

Risico's

Beleggen doe je met geld dat je over hebt, naast je buffer voor onvoorziene uitgaven . Beleggen kan interessant zijn maar brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Het is goed om je hiervan bewust te zijn. Beleg alleen in beleggingsproducten die je begrijpt.

Met Vermogensbeheer maak je zelf geen beleggingskeuzes. Toch is het belangrijk dat je de risico’s van beleggen kent. We hebben de meest voorkomende risico’s voor je op een rij gezet.

Als je begint met Vermogensbeheer bepaal je zelf jouw risicoprofiel, met advies van een van onze vermogensbeheerders. Je laat het kopen- en verkopen over aan experts, die binnen jouw risicoprofiel handelen.

Daarnaast is het goed om te weten dat:

De beleggingsrisico's in je portefeuille op dagelijkse basis worden gecontroleerd door een gespecialiseerde afdeling. De dagelijkse operationele processen die nodig zijn om je portefeuille te beheren zijn van de hoogste standaarden, ze voldoen aan Europese normen (ISEA 3402 – norm).
De beleggingen in je portefeuille juridisch gescheiden zijn van ABN AMRO. Ze staan op jouw naam en zijn dus jouw eigendom. Dit betekent dat je beleggingen zeker gesteld zijn bij een mogelijk faillissement van ABN AMRO.

Bijstorten en opnemen

Bij Vermogensbeheer laat je jouw vermogen beheren voor de langere termijn. Storten of opnemen kan zonder extra kosten. Opnames kunnen wel van invloed zijn op het al dan niet behalen van je beleggingsdoelstellingen. Stortingen kunnen ook altijd, maar moeten wel passend zijn bij jouw situatie. Laat je daarbij adviseren door een vermogensbeheerder.

Stoppen

Je kunt altijd kosteloos stoppen met Vermogensbeheer.

Verklaring ongunstige effecten duurzaamheid

ABN AMRO houdt rekening met de belangrijkste negatieve gevolgen van beleggingsbeslissingen en advisering voor duurzaamheidsfactoren. Duurzaamheidsfactoren betreffen ecologische, sociale en werkgelegenheidszaken, eerbiediging van de mensenrechten, en bestrijding van corruptie en omkoping. Wij houden ons aan het Sustainability Risk Policy Framework (beleidsraamwerk voor risicobeheersing) van ABN AMRO Bank NV (‘ABN AMRO’). Het Sustainability Risk Policy Framework steunt mede op de verschillende codes voor verantwoord ondernemen en op internationaal erkende duurzaamheidsstandaarden of initiatieven waarbij ABN AMRO zich heeft aangesloten.