5 manieren om uw hypotheeklasten te verlagen

René Bruel
Specialist Kenniscentrum ABN AMRO
12-05-2021

De maandelijkse hypotheeklasten lijken vaak een vaststaand gegeven. Maar er zijn weldegelijk interessante besparingen mogelijk. Bekijk 5 mogelijkheden om de maandlasten van uw hypotheek te verlagen.

  1. Hypotheek extra aflossen

    Extra aflossen op uw hypotheek kan interessant zijn als u financiële zekerheid wilt, een restschuld wilt voorkomen of rekening wilt houden met een lager pensioen. Doordat u extra aflost, worden uw maandlasten lager.

    Om uw maandlasten aanzienlijk te verlagen, moet u wel een flink bedrag extra aflossen. Een kleine aflossing zet geen zoden aan de dijk. Bij een rentetarief van bijvoorbeeld twee procent, bespaart u € 20 bruto per jaar over elke € 1.000 die u aflost. Rekening houdend met de belastingaftrek zal dat netto nog minder zijn.

    Bij de afweging uw hypotheek extra af te lossen met spaargeld of beleggingen speelt het rendement een belangrijke rol. Aflossen is financieel aantrekkelijk als het nettorendement van uw spaargeld en uw beleggingen in box 3 lager is dan de nettokosten van uw hypotheek in box 1.

  2. Oversluiten en rente afkopen

    Het kan financieel aantrekkelijk zijn om de lopende rentevastperiode van uw hypotheek open te breken. En een nieuwe rentevastperiode met een lagere rente af te sluiten. U betaalt meestal wel eenmalig een vergoeding aan de bank. Want doordat u de rentevastperiode van uw hypotheek eerder beëindigt, lijdt de bank renteverlies als de marktrente gedaald is.

    Doorgaans bepalen de hypotheekvoorwaarden dat u jaarlijks maximaal 10% van de oorspronkelijke leensom mag aflossen zonder een vergoeding te hoeven betalen. Als u meer wilt aflossen per jaar, betaalt u een vergoeding aan de bank. Hoe hoog deze vergoeding is, staat in uw hypotheekvoorwaarden. U mag deze vergoeding als aftrekpost in de belastingaangifte opnemen.

  3. Oversluiten en rente middelen

    Een derde optie is: uw hypotheek oversluiten in combinatie met rentemiddeling. Bij rentemiddeling wordt de vergoeding die u aan uw bank betaalt voor het oversluiten van uw hypotheek verdeeld over de nieuwe rentevastperiode. U betaalt de vergoeding dan door een opslag op de nieuwe lagere rente.

  4. Lagere renteopslag

    U kunt ook controleren of u inmiddels in aanmerking komt voor een lagere renteopslag op uw hypotheek. De verhouding tussen de hypotheeksom en de waarde van uw woning bepaalt de risicoklasse waarin uw hypotheek is ingedeeld. U betaalt een extra renteopslag als u een hoge hypotheek heeft in verhouding tot de waarde van uw woning. Een lagere hypotheek in verhouding tot de woningwaarde leidt tot minder risico voor de bank. Als uw hypotheek in een lagere risicoklasse valt, kan de renteopslag omlaag.

    Is de waarde van uw woning gestegen? Of heeft u in de tussentijd extra afgelost op uw hypotheek? Dan kan het zijn dat u naar een lagere renteopslag kunt. Meestal moet u een lagere renteopslag zelf bij uw bank aanvragen. U heeft hiervoor een recente WOZ-waarde of een recent taxatierapport nodig.

  5. Rentekorting duurzame woning

    De vijfde mogelijkheid is rentekorting. Daarvan kunt u profiteren als uw woning energiezuinig is. Heeft u een energiezuinige woning? Dan komt u bij ABN AMRO in aanmerking voor een rentekorting van 0,15%.
 

Lagere hypotheeklasten

Of u uw hypotheeklasten kunt verlagen, hangt af van uw persoonlijke financiële situatie, de waarde van uw (duurzame) woning en uw hypotheekvoorwaarden. Doordat de rente laag is, is dit een goed moment om te kijken of het oversluiten van uw hypotheek naar een andere rentevastperiode voor u financieel aantrekkelijk is. De stijging van de huizenprijzen van afgelopen jaren kan aanleiding zijn voor een verlaging van de renteopslag op uw hypotheek.

Actueel hypotheeknieuws

Actueel hypotheeknieuws

Blijf op de hoogte van de laatste ontwikkelingen op de woningmarkt en lees de laatste nieuwsberichten over wonen en regelgeving.

Andere suggesties voor u

3 manieren om uw overwaarde te benutten

De laatste jaren zijn de huizenprijzen flink gestegen. Voor veel huiseigenaren is daarmee de overwaarde van hun huis flink toegenomen. Hoe kunt u deze overwaarde benutten? Wij zetten 3 mogelijkheden voor u op een rij.

Wonen met zorg: denkt u een stap vooruit?

Iedereen wil graag gezond oud worden en vitaal blijven. En als het even kan, zo lang mogelijk thuis blijven wonen. Als u op latere leeftijd toch een vorm van zorg nodig heeft, waar moet u dan aan denken?

Hypotheek aanvragen als ondernemer

U bent ondernemer en wilt een huis kopen. ABN AMRO-expert Habib Bouchar vertelt waar u als ondernemer op moet letten als u een hypotheek wilt afsluiten. Er is namelijk meer mogelijk dan u denkt.