5 manieren om hypotheeklasten te verlagen

Extra aflossen op je hypotheek kan interessant zijn als je financiële zekerheid wilt. Ook voor het voorkomen van een restschuld of bij een lager pensioen. Door extra af te lossen, worden jouw maandlasten lager.

Om de maandlasten aanzienlijk te verlagen, moet je een flink bedrag aflossen. Een kleine aflossing zet geen zoden aan de dijk. Bij een rente van 4% bespaar je jaarlijks € 40 per duizend euro aflossing. Met ongeveer 37% belastingaftrek is dat € 25 euro per jaar. 

Bij de keuze tussen aflossen met spaargeld of beleggingen speelt rendement een rol. Aflossen is aantrekkelijk als het nettorendement van spaargeld en beleggingen lager is dan de nettokosten van de hypotheek. 

Meestal mag je jaarlijks maximaal 10% van de oorspronkelijke leensom aflossen zonder vergoeding (ook wel boeterente genoemd). Als je meer wilt aflossen, betaal je vaak een vergoeding aan de bank. Hoe hoog deze is, staat in jouw hypotheekvoorwaarden. Deze vergoeding mag je als aftrekpost in jouw belastingaangifte opnemen.

Na een periode van rentedaling kan het financieel aantrekkelijk zijn om de lopende rentevastperiode van je hypotheek open te breken. En een nieuwe rentevastperiode met een lagere rente af te sluiten. Je betaalt dan meestal eenmalig een vergoeding aan de bank

Doordat je de rentevastperiode van jouw hypotheek eerder beëindigt, lijdt de bank renteverlies als de marktrente gedaald is. Wanneer de actuele hypotheekrentetarieven hoger zijn dan de rente die je voor jouw bestaande hypotheek betaalt, zoals het geval is na een periode van rentestijging, is oversluiten en rente afkopen meestal niet aantrekkelijk. Behalve wanneer je verwacht dat de rente in de periode tot de volgende renteherzieningsdatum (verder) zal stijgen.

Een derde optie is: je hypotheek oversluiten in combinatie met rentemiddeling. Bij rentemiddeling wordt de vergoeding die je aan de bank betaalt voor het oversluiten van je hypotheek verdeeld over de nieuwe rentevaste periode. Je betaalt de vergoeding dan door een opslag op de nieuwe lagere rente. Zoals hiervoor is uitgelegd, is oversluiten meestal alleen interessant als de actuele rente lager is dan de rente die je op je bestaande hypotheek betaalt.

Controleer of je in aanmerking komt voor een lagere renteopslag. De verhouding tussen de hypotheeksom en de woningwaarde bepaalt de risicoklasse. Je betaalt een extra renteopslag als de hypotheek hoog is ten opzichte van de woningwaarde. Een lagere hypotheek ten opzichte van de woningwaarde leidt tot minder risico voor de bank.

Is jouw woningwaarde gestegen of heb je extra afgelost? Dan kun je misschien naar een lagere renteopslag. Je moet deze meestal zelf aanvragen bij jouw bank. Je hebt hiervoor een recente WOZ-waarde of een recent taxatierapport nodig.

De vijfde mogelijkheid is rentekorting. Profiteer hiervan als je woning energiezuinig is. Heb je een energiezuinige woning? Dan kom je bij ABN AMRO in aanmerking voor een rentekorting van maximaal 0,15%.

Of je de hypotheeklasten kunt verlagen, hangt af van jouw persoonlijke situatie. Ook van de waarde van jouw woning en jouw hypotheekvoorwaarden.

Ontdek de mogelijkheden in jouw situatie tijdens een gratis oriëntatiegesprek met een hypotheekadviseur.