Chat met chatbot Anna. Komt ze er niet uit? Dan neemt een medewerker het gesprek over.
Pensioenrekening openen
Sparen of beleggen voor een fijn pensioen
Variabele rente
- Pensioensparen en -beleggen binnen één product
- Sparen en beleggen met mogelijk belastingvoordeel
- Binnen 5 minuten aangevraagd
Eén product: flexibel sparen en beleggen
Sparen voor je pensioen? Of liever beleggen? Of misschien wel allebei om je risico te spreiden? Bij ons kun je flexibel sparen en beleggen voor je aanvullende pensioen binnen de Pensioenaanvulling. Het opgebouwde vermogen op deze rekening is voor je pensioen, geld opnemen is niet zomaar mogelijk. Vanaf je AOW-leeftijd kun je het bedrag periodiek uit laten keren als bruto inkomen.
Flexibel sparen en beleggen met jouw pensioenrekening
Alle info op een rijtje
Belastingvoordeel
- Je mag de inleg voor je aanvullende pensioen aftrekken van je inkomen bij de belastingaangifte. Deze inleg mag niet hoger zijn dan je jaarruimte en/of reserveringsruimte.
- Je betaalt over het bedrag dat je hebt opgebouwd voor je pensioen op je ABN AMRO Pensioenaanvulling geen vermogensrendementsheffing.
- Je betaalt inkomstenbelasting en sociale premies over de uitkeringen op het moment dat je ze ontvangt.
Rente en kosten
Variabele rente
Op een pensioenrekening zet je geld opzij voor je pensioen. De rente van de pensioenspaarrekening is variabel en is nu 1,70%. We kunnen de rente aanpassen. Ieder jaar op 1 januari krijg je de rente op je pensioenspaarrekening gestort.
Afsluitkosten
Je betaalt € 49 afsluitkosten voor het openen van je pensioenrekening. Deze rekening heet bij ABN AMRO Pensioenaanvulling.
Kosten voor pensioenbeleggen
Voor pensioenbeleggen betaal je een vast percentage aan servicekosten over de waarde van je beleggingen. We verrekenen elk kwartaal 25% van het jaarpercentage met je. Daarnaast betaal je kosten die een beleggingsfonds maakt. Deze kosten bestaan uit lopende kosten en transactiekosten in het fonds. Meer informatie over de kosten vind je in de tarievenkaart.
Geld inleggen
Bij het openen van je pensioenrekening kun je aangeven wat je wilt inleggen:
- het bedrag van je jaar- of reserveringsruimte
- en/of een bankspaarproduct of levensverzekering bij een andere bank of verzekeraar
- en/of je stakingswinst of oudedagsreserve
Heb je al een pensioenrekening bij ABN AMRO? Dan kun je ervoor kiezen om bijvoorbeeld maandelijks een bedrag automatisch te storten op die pensioenrekening. Zo hoef je hier niet iedere keer aan te denken en bouw je zonder dat je het merkt pensioen op voor later.
Zorg ervoor dat het bedrag dat je maandelijks of jaarlijks op je pensioenrekening stort niet meer is dan je jaar- of reserveringsruimte. Dan kun je dit bedrag aftrekken van je inkomen in je aangifte inkomstenbelasting.
Geld opnemen
Je pensioenrekening is een speciale rekening waar je niet zomaar tussentijds geld van kunt opnemen.
Wil je toch het volledige bedrag in één keer opnemen? Dit heet afkoop. Het is belangrijk om hier goed over na te denken vanwege de fiscale gevolgen.
Overweeg je om je pensioenaanvulling in één keer af te kopen? Dan moet je goed letten op de mogelijke financiële gevolgen. Hier zijn enkele belangrijke punten om te overwegen als je bijvoorbeeld ineens € 20.000 opneemt:
- Stijging van je Belastbaar Inkomen:
Door de afkoop stijgt je belastbaar inkomen behoorlijk. Dit kan ertoe leiden dat een deel van je inkomen in de hoogste belastingschijf terechtkomt, waardoor je meer belasting moet betalen. - Verlies van Toeslagen:
Door het hogere inkomen kun je het recht op toeslagen zoals huurtoeslag of kinderopvangtoeslag verliezen. Je inkomen kan namelijk boven de drempels voor deze toeslagen uitkomen. - Vermogensrendementsheffing:
Het extra bedrag dat je ontvangt kan je vermogen verhogen, waardoor je mogelijk vermogensrendementsheffing moet betalen. - Revisierente van de Belastingdienst:
Bij het afkopen van je pensioenaanvulling kan de Belastingdienst een revisierente van 20% in rekening brengen. Dit is een extra rentebedrag bovenop de normale belasting die je moet betalen.
Deze factoren kunnen ervoor zorgen dat je netto veel minder overhoudt van de afkoop dan je misschien had verwacht. Het is daarom verstandig om deze gevolgen zorgvuldig te overwegen. Win eventueel financieel advies in voordat je een beslissing neemt over afkoop.
Er zijn kosten verbonden aan afkoop. Voor het opnemen van geld van je pensioenrekening betaal je € 50 aan de bank.
Overweeg je om geld op te nemen? Neem contact op.
Boek je je geld op je ABN AMRO Pensioenaanvulling voor je AOW-leeftijd over naar een andere bank of verzekeraar? Dan betaal je hier € 150 voor.
Zo veilig is je geld
Het geld op je pensioenspaarrekening valt onder het depositogarantiestelsel. Dat betekent dat je spaargeld automatisch is beschermd als de bank failliet gaat, tot een bedrag van maximaal € 100.000 per persoon. Deze bescherming geldt voor het totale bedrag dat je op je rekeningen hebt staan bij ABN AMRO Bank N.V.
Banken moeten zich houden aan de vermogensscheidingseis. Dat betekent dat je beleggingen niet binnen ons vermogen mogen vallen. Je kunt wel aanspraak maken op het beleggerscompensatiestelsel. Meer informatie hierover vind je op de website van de Nederlandsche Bank.
Voorwaarden
Bekijk onze voorwaarden:
- Algemene voorwaarden pensioenaanvulling
- Aanvullende voorwaarden pensioenspaarrekening
- Algemene voorwaarden beleggen
- Aanvullende voorwaarden pensioenbeleggingsrekening
Belangrijke informatie:
In 3 stappen naar een goed pensioen
Stap 1: check je pensioen
Ga naar Mijnpensioenoverzicht en log in met je DigiD. Je ziet direct in je scherm staan hoeveel pensioen je later ontvangt.
Stap 2: bereken je jaarruimte
Naast AOW en werkgeverspensioen kun je zelf extra geld opzij zetten. Binnen de jaarruimte vul je je pensioen aan met belastingvoordeel.
Stap 3: open een pensioenrekening
Geopend? Dan start je met sparen of beleggen voor je aanvullend pensioen.
Dit kun je verwachten
- Om zeker te weten dat aanvullend pensioen opbouwen bij je past, stellen we je eerst een aantal checkvragen.
- Lees de voorwaarden en onderteken de overeenkomst digitaal.
- Je pensioenrekening is geopend en je kunt direct aan de slag met sparen!
- Wil je ook beleggen? Dan kun je deze optie direct aanvragen.
Overstappen met mijn pensioen naar ABN AMRO
Heb je bij een andere bank of verzekeraar extra pensioen opgebouwd? Dan kun je overstappen naar ABN AMRO. Bijvoorbeeld om verder te sparen. We helpen je graag.
