Pensioensparen en pensioenbeleggen
Sparen en beleggen voor een fijn pensioen
Met een pensioenrekening leg je geld opzij voor later. Je kunt er zelf voor kiezen of je met dit geld wilt sparen of liever beleggen. Zodra je met pensioen gaat, kun je het bedrag periodiek uit laten keren als bruto inkomen. Bij ons kun je flexibel sparen en beleggen voor je aanvullend pensioen binnen de Pensioenaanvulling.
In 3 stappen naar een goed pensioen
Stap 1: check je pensioen
Ga naar Mijnpensioenoverzicht en log in met je DigiD. Je ziet direct in je scherm staan hoeveel pensioen je later ontvangt.
Stap 2: bereken je jaarruimte
Naast AOW en werkgeverspensioen kun je zelf extra geld opzijzetten. Binnen de jaarruimte vul je je pensioen aan met belastingvoordeel.
Stap 3: open een pensioenrekening
Geopend? Dan kun je sparen voor aanvullend pensioen. Wil je ook beleggen? Dan kun je deze optie direct aanvragen.
Start met pensioen opbouwen en ontvang € 50 bonus
Stop jij jouw financiële extraatje in een aanvullend pensioen? Open vóór 30 juni 2025 een pensioenrekening, leg 3 maanden op rij minimaal € 50 in en ontvang een bonus van € 50. Kies zelf wat je met je inleg doet: sparen, beleggen, of allebei!
Let op: beleggen kent risico's. Je kunt een deel van je inleg verliezen.
Daarom investeren in je pensioen
Met een pensioenrekening heb je de vrijheid om voor jezelf de perfecte verdeling tussen sparen en beleggen voor je pensioen te kiezen. Zo heb je met een deel van je vermogen kans op een hoger rendement en met het andere deel de zekerheid van sparen.
Wat kan pensioenbeleggen je opleveren?
Sparen en beleggen binnen één product
Met een pensioenrekening kies je zelf hoeveel geld je wilt sparen en hoeveel geld je wilt beleggen. Bijvoorbeeld 40% sparen en 60% beleggen. Dit percentage kies je zelf in je persoonlijke omgeving. Je nieuwe inleg wordt automatisch verdeeld.
Wil je later toch meer sparen of juist andersom? Geen probleem, je past je verdeling aan wanneer en zo vaak als je wilt. Dit kost je niks extra's. De nieuwe verdeling wordt toegepast bij je eerstvolgende inleg.
Bij ons kun je op 2 manieren beleggen voor je pensioen
Automatische risicoafbouw
Pensioenbeleggen met automatische risicoafbouw
Je belegt in een goed gespreide modelportefeuille
Je bouwt het risico van je portefeuille automatisch af
- Je kunt op elk moment wisselen naar de vrije modelkeuze
Zelf je modelportefeuille kiezen
Pensioenbeleggen met vrije modelkeuze
Je belegt in een goed gespreide modelportefeuille
Je kiest zelf hoe risicovol je wilt beleggen met één van onze modelportefeuilles
Je kunt op elk moment van modelportefeuille wisselen of kiezen voor automatische risicoafbouw
Alle info op een rijtje
Belastingvoordeel
- Je mag de inleg voor je aanvullende pensioen aftrekken van je inkomen bij de belastingaangifte. Deze inleg mag niet hoger zijn dan je jaarruimte en/of reserveringsruimte.
- Je betaalt over het bedrag dat je hebt gespaard voor je pensioen op je ABN AMRO Pensioenaanvulling geen vermogensrendementsheffing.
- Je betaalt inkomstenbelasting en sociale premies over de uitkeringen op het moment dat je ze ontvangt.
Rente en kosten
Variabele rente
Op een pensioenrekening zet je geld opzij voor je pensioen. De rente is variabel en is nu 1,90%. We kunnen de rente aanpassen. Ieder jaar op 1 januari krijg je de rente op je pensioenspaarrekening gestort.
Afsluitkosten
Je betaalt € 49 afsluitkosten voor het openen van je pensioenrekening. Deze rekening heet bij ABN AMRO Pensioenaanvulling.
Kosten voor pensioenbeleggen
Voor pensioenbeleggen betaal je een vast percentage aan servicekosten over de waarde van je beleggingen. We verrekenen elk kwartaal 25% van het jaarpercentage met je. Daarnaast betaal je kosten die een beleggingsfonds maakt. Deze kosten bestaan uit lopende kosten en transactiekosten in het fonds. Meer informatie over de kosten vindt je in de tarievenkaart.
Geld inleggen
Bij het openen van je pensioenspaarrekening kun je aangeven wat je wilt inleggen:
- het bedrag van je jaar- of reserveringsruimte
- en/of een bankspaarproduct of levensverzekering bij een andere bank of verzekeraar
- en/of je stakingswinst of oudedagsreserve
Heb je al een pensioenrekening bij ABN AMRO? Dan kun je ervoor kiezen om bijvoorbeeld maandelijks een bedrag automatisch te storten op die pensioenrekening. Zo hoef je hier niet iedere keer aan te denken en bouw je zonder dat je het merkt pensioen op voor later.
Zorg ervoor dat het bedrag dat je maandelijks of jaarlijks op je pensioenrekening stort binnen je jaarruimte of reserveringsruimte blijft. Dan kun je dit bedrag aftrekken van je inkomen in je aangifte inkomstenbelasting.
Geld opnemen
De pensioenrekening is een speciale rekening waar je niet zomaar tussendoor geld van kan opnemen.
Wil je het geld toch in één keer volledig opnemen? Dat heet afkoop. Het is belangrijk dat je hier goed over nadenkt, omdat je hier afkoopkosten over moet betalen. Daarnaast betaal je mogelijk een boete aan de Belastingdienst over het afkoopbedrag. Overweeg je geld op te nemen? Neem contact op.
Boek je je geld op je ABN AMRO Pensioenaanvulling voor je AOW-leeftijd over naar een andere bank of verzekeraar? Dan betaal je hier € 150 voor.
Zo veilig is je geld
Het geld op je pensioenspaarrekening valt onder het depositogarantiestelsel. Dat betekent dat je spaargeld automatisch is beschermd als de bank failliet gaat, tot een bedrag van maximaal € 100.000 per persoon. Deze bescherming geldt voor het totale bedrag dat je op je rekeningen hebt staan bij ABN AMRO Bank N.V.
Banken moeten zich houden aan de vermogensscheidingseis. Dat betekent dat je beleggingen niet binnen ons vermogen mogen vallen. Je kunt wel aanspraak maken op het beleggerscompensatiestelsel. Meer informatie hierover vind je op de website van de Nederlandsche Bank.
Voorwaarden
Bekijk onze voorwaarden:
- Algemene voorwaarden pensioenaanvulling
- Aanvullende voorwaarden pensioenspaarrekening
- Algemene voorwaarden beleggen
- Aanvullende voorwaarden pensioenbeleggingsrekening
Belangrijke informatie:
Beleggen kent risico's
Pensioenbeleggen doe je met geld dat je over hebt en past binnen je jaarruimte. Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Het is goed om je hiervan bewust te zijn.