Hoe belangrijk is een beleggingsplan?
De meeste mensen kopen hun eerste aandeel of fonds als een probeersel. Maar als je echt serieus wilt gaan beleggen is het belangrijk dat je een beleggingsplan hebt. Want hoe meer je belegt, hoe meer je kunt verliezen. Een goed beleggingsplan vergroot mogelijk je kans op succes voor de lange termijn.
Beleggen kent risico’s. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
Wees eerlijk tegen jezelf
Een beleggingsplan hoeft niet gedetailleerd te zijn. Hoofdlijnen zijn al genoeg. Vraag jezelf eerst: ”Kan ik het geld dat ik wil beleggen echt missen, nu en in de toekomst?” Je begrijpt vast: als het antwoord ‘nee’ is, moet je misschien minder of niet beleggen. Beleggen brengt immers risico's met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Wees eerlijk en realistisch bij het opstellen van je plan.
Wat is je beleggingsdoel en wanneer wil je het bereiken?
Een duidelijk doel motiveert je om een goed beleggingsplan te maken, en het ook echt uit te voeren. Wil je bijvoorbeeld vermogen opbouwen voor een reis, een bijdrage aan de studie van je kind of (een gedeelte) aflossen van je hypotheek? En wat als je jouw doel niet haalt?
Bij welk rendement ben je tevreden, maar ook: hoeveel wil je maximaal verliezen?
Welk eindkapitaal heb je nodig? Dan weet je welk gemiddeld rendement je moet behalen en welk risico daarbij hoort. Kun je dat risico lopen? Besef daarbij: beleggen is voor de lange termijn en je zult geduld moeten hebben.
Welke beleggingscategorieën ga je gebruiken?
Ga je voor individuele aandelen en obligaties? Kies je voor beleggingsfondsen en ETF’s? Of heb je interesse in complexe producten zoals opties? Het is belangrijk dat je de kenmerken van de beleggingscategorieën waarin je belegt goed kent. Voordat je in complexe producten gaat beleggen, is het belangrijk dat je al flink wat ervaring hebt met beleggen in niet-complexe producten (aandelen, obligaties, ETF’s en beleggingsfondsen).
Tip: voor complexe producten zoals opties moet je eerst een examen doen in internet Bankieren. Hier vind je meer informatie over complexe producten.
Hoe ga je je risico spreiden?
Je hebt je geld vast niet in een enkel aandeel zitten. Maar heb je echt bewust nagedacht over spreiding over beleggingscategorieën, sectoren, regio’s, verschillende beleggingsfondsen en ETF’s? Neem die spreiding ook op in je plan. Daarnaast kun je ervoor kiezen om te spreiden over de tijd, door op verschillende momenten te beleggen. Ter inspiratie: een voorbeeld van de spreiding die ABN AMRO experts aanhouden.
Hoeveel tijd wil je aan beleggen besteden?
Actief beleggen kost tijd, zeker bij aandelen en complexe producten zoals opties. Dit levert meestal extra risico op en kan je meer tijd kosten. Wil je dat echt? Zo niet, dan is het misschien beter om te kijken of beleggen in ETF’s en beleggingsfondsen bij je past.
Ben je bereid van je fouten te leren?
Elke belegger maakt fouten. Ga je bij een tegenvallende koop of verkoop op zoek naar de oorzaak? Analyseer bij tegenvallende resultaten wat er misging, vooral bij complexe producten. Blijf kritisch: is het proces gelopen zoals je had verwacht? Heb je op tijd actie ondernomen? Heb je je beleggingsplan gevolgd?
Welke informatie gebruik je voor je keuzes?
Haal informatie uit betrouwbare bronnen. Zoals onze beurstrends en beleggingsupdate, onze fundamentele (aandelen)opinies in Internet Bankieren of de technische analyse in Mijn Dealingroom als je Zelf Beleggen Plus hebt. Zorg dat je steeds op dezelfde manier te werk gaat. Dan kun je achteraf goed bekijken welke informatie nuttig was en welke niet.
Lees meer over technische analyses en fundamentele opinies
Hoe en wanneer bepaal je of het goed gaat?
Bepaal vooraf wanneer je de uitvoering van je plan controleert, bijvoorbeeld maandelijks. En bekijk bijvoorbeeld jaarlijks of je beleggingsplan nog klopt en of deze manier van beleggen nog bij je past. Neem bij je jaarlijkse analyse ook altijd de gemaakte kosten mee.
Tip: schrijf deze afspraken met jezelf op. Hang dit ergens op zodat je de afspraken regelmatig ziet.
Beleggen kent risico's
Beleggen doe je met geld dat je over hebt, naast je buffer voor onverwachte uitgaven. Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Het is goed om je hiervan bewust te zijn.