Kiezen voor een verzorgingshuis of voor particuliere zorg?
Het liefst wil je, als het natuurlijk kan, zo lang mogelijk in je eigen huis blijven wonen. Ook als je misschien steeds meer zorg nodig hebt. Er kan een moment komen dat je 24 uur per dag zorg of toezicht nodig hebt. Welke opties heb je dan?
Let op: de genoemde bedragen gelden voor 2024 en worden binnenkort bijgewerkt.
1. Het verzorgingshuis: voorziening uit onze volksverzekering
Een verzorgings- of verpleeghuis is een 'all-inclusive' concept. In een zorginstelling heb je recht op een compleet pakket van wonen, eten en zorg. De voorwaarden voor toegang tot een zorginstelling zijn streng: je moet 24 uur per dag zorg of toezicht nodig hebben. Of iemand dit nodig heeft, wordt vastgesteld door Centrum Indicatiestelling Zorg (CIZ). Houd er rekening mee dat een plaats in de zorginstelling van jouw voorkeur niet altijd beschikbaar is. De wachtlijsten voor een plaats in een zorginstelling kunnen lang zijn. De meeste opnames in zorginstellingen komen tegenwoordig voort uit acute crisissituaties.
Wat kost het verblijf in een verzorgingshuis?
Het verblijf in een zorginstelling wordt betaald vanuit de Wet langdurige zorg (Wlz). Voor deze zorg betaal je een eigen bijdrage die afhankelijk is van je inkomen en je vermogen. In 2024 bedraagt de eigen bijdrage maximaal € 2.887 per maand (circa € 34.645 per jaar). Soms zijn er nog extra kosten voor bijvoorbeeld het wassen van kleding of de huur van een bed. Lees ook: 'Welke eigen bijdrage betaal je voor de Wlz-zorg?'
2. Het particuliere alternatief van een zorginstelling: de zorgvilla
Het particuliere alternatief voor een reguliere zorginstelling is de zorgvilla. Een zorgvilla heeft enkele kenmerken van een permanent hotel. Je huurt een kamer of studio, voor het eten wordt gezorgd, er zijn activiteiten en de zorg is aanwezig.
De meeste zorgvilla’s hebben 15 tot 30 bewoners. De zorgvilla’s noemen zelf de volgende voordelen: veel voorzieningen, extra tijd en aandacht voor je, meer vaste medewerkers, een luxueuze woonomgeving en wonen met gelijkgestemden. Het is soms mogelijk om naar een zorgvilla te verhuizen, voordat je 24 uur per dag zorg of toezicht nodig heeft. Misschien wil je hierop anticiperen. Lees ook: 'Verhuizen op latere leeftijd'.
Wat kost wonen in een zorgvilla?
Er is geen vaste formule. Er zijn verschillende ondernemers met elk hun eigen aanbieding. Je betaalt een vast bedrag voor je verblijf. De tarieven beginnen vanaf ongeveer € 3.000 per maand en kunnen oplopen tot meer dan € 5.000 per maand. Dit zijn de kosten voor verblijf, eten, activiteiten en extra zorg. Een deel van dit bedrag is vaak fiscaal aftrekbaar. Jouw netto-last is daardoor afhankelijk van je inkomenssituatie.
De kosten voor je zorg kun je meestal betalen met een vergoeding die je ontvangt vanuit de Wet langdurige zorg (Wlz). Dit kan bijvoorbeeld in de vorm van een persoonsgebonden budget (PGB). Daarnaast moet je ook een eigen bijdrage voor zorgkosten van maximaal € 12.624 betalen. Je moet overigens een groot vermogen hebben en/of een heel hoog inkomen, voordat je aan dit maximum komt.
Als we uitgaan van een verblijfskosten van € 3.000 per maand (€ 36.000 per jaar) en een eigen bijdrage van € 12.624 per jaar, is een zorgvilla bereikbaar voor een netto last op jaarbasis vanaf ongeveer € 46.600 (€ 4.050 per maand). Dat is dus ongeveer € 1.200 per maand meer dan een 'reguliere' zorginstelling.
3. Wil je de zorg toch thuis organiseren?
Stel dat je 24 uur per dag de zorg thuis wilt organiseren. Wat zijn daarvan de kosten? Je kunt de zorg ook thuis organiseren als je onder de Wlz valt. Je betaalt dan een eigen bijdrage die afhankelijk is van de hoogte van je inkomen en je vermogen. Afhankelijk van hoe je jouw zorg organiseert, betaal je een hoge of een lage eigen bijdrage voor zorgkosten.
Ook wordt vaak gebruikgemaakt van hulp door zelfstandige ondernemers. De tarieven kunnen sterk variëren. Als je 24 uur per dag gekwalificeerd verplegend personeel nodig heeft, kunnen de kosten zeer hoog oplopen tot ongeveer € 175.000 per jaar. Je krijgt een vergoeding vanuit de Wlz die mogelijk € 58.000 per jaar bedraagt. Hierop komt de eigen bijdrage van maximaal € 12.624 per jaar in mindering. Dit bedrag kun je vervolgens in aftrek brengen op je inkomen voor de inkomstenbelasting. De netto last is daardoor afhankelijk van je inkomenssituatie. Een bedrag van € 100.000 netto per jaar kun je als grove schatting gebruiken.
Bij dit bedrag kunnen een paar kanttekeningen worden geplaatst. Heb je een goed pensioen? Dan is de netto-last lager door een groter belastingvoordeel. En misschien hoeft de zorg niet 24 uur per dag aanwezig te zijn. Misschien is de zorg alleen ’s nachts nodig, of alleen overdag. Of kan familie in de weekenden helpen. Of misschien heb je geen medisch gekwalificeerde hulp nodig, maar toezichthoudende hulp. De kosten zijn dan lager.
Voor hoeveel jaar moet je zorgkosten opzij zetten?
Met hoeveel jaar intensieve zorg moet je rekening houden? Dit is vrijwel onmogelijk te voorspellen. De gemiddelde verblijfsduur in een zorginstelling is geen goede indicatie, omdat er een grote spreiding is. Ongeveer 20% van de mensen komt na een crisissituatie in een zorginstelling en overlijdt binnen 3 maanden. Maar ook ongeveer 20% van de mensen woont meer dan 4 jaar in een zorginstelling. Een ontwikkeling is ook dat de gemiddelde verblijfsduur steeds korter wordt.
Lees ook: 'Bedreigt de eigen bijdragen voor zorgkosten jouw vermogen?'
Tot slot
Het is van je persoonlijke financiële situatie afhankelijk welke mogelijkheden voor jou van toepassing zijn. Bespreek ook eens met een van onze adviseurs hoe zorgkosten in je budget passen.
