Hoe beïnvloedt de eigen bijdrage voor Wlz jouw vermogen?

De overheid stelt de eigen bijdrage vast op basis van jouw belastingaanslag inkomstenbelasting van 2 jaar geleden. Jouw belastingaanslag over 2024 is dus relevant voor de eigen bijdrage in 2026. Ze gebruiken jouw verzamelinkomen (jouw totale jaarinkomen) uit box 1, box 2 en box 3. Jouw inkomen uit box 3 wordt verhoogd met 4%. Hierbij wordt geen rekening gehouden met het heffingsvrije vermogen (€ 57.684 per persoon in 2025 en € 59.357 voor 2026) maar met een lager toetsbedrag (€ 33.748 per persoon in 2025 en € 36.952 in 2026). Het vermogen tot dit bedrag telt niet mee voor de eigen bijdrage.

Je betaalt een hoge of lage eigen bijdrage binnen de Wet langdurige zorg (Wlz). Hoeveel je betaalt, hangt af van jouw situatie. Kies je voor verblijf in een zorginstelling, dan is de eigen bijdrage vaak hoger. Voor thuiszorg via een PGB of zorg in natura betaal je meestal minder.

• Zorginstelling: De eerste 4 maanden in een zorginstelling betaal je de lage eigen bijdrage van maximaal € 1.115,80 per maand (2026). Daarna geldt de hoge eigen bijdrage van maximaal € 3.061,80 per maand (2026). 
• Alleenstaand: In het eerste jaar betaal je maximaal ongeveer € 28.958 (2026). Een volledig jaar hoge eigen bijdrage kost maximaal € 36.742 per jaar.
• Echtpaar: Als één van jullie naar het verzorgingshuis gaat, geldt de lage eigen bijdrage van maximaal € 13.390 per jaar. Naast deze kosten betaal je immers ook nog de lasten van je huidige woning en kosten voor levensonderhoud. Let op voor de AOW-valkuil:  AOW voor alleenstaanden kan leiden tot de hoge eigen bijdrage.
• Zorg thuis: De lage eigen bijdrage geldt van maximaal € 13.390 per jaar. Ben je een echtpaar en hebben jullie beiden thuis intensieve zorg nodig? Dan geldt de lage eigen bijdrage voor jullie allebei.

Als je zorg zelf thuis organiseert of in een particuliere zorgvilla gaat wonen, kun je een vergoeding krijgen, bijvoorbeeld in de vorm van een persoonsgebonden budget (PGB). Maar ook in deze situaties geldt een eigen bijdrage van afgerond maximaal € 13.390 per jaar.

Veel mensen betalen de eigen bijdrage voor Wlz-kosten uit hun inkomen. Voor hen geldt dat hun vermogen niet door de eigen bijdrage wordt bedreigd. Heb je een hoger inkomen of vermogen? Dan betaal je waarschijnlijk de maximale eigen bijdrage.

Wat betekent dit voor jouw vermogen?

Jouw inkomen bestaat meestal uit AOW en eventueel een aanvullend pensioen. Als je inkomen niet genoeg is om de eigen bijdrage te betalen, kan het zijn dat je je vermogen moet gebruiken. Beantwoord dan de vraag: wat is het verschil tussen je netto-inkomsten en de eigen bijdrage voor zorgkosten? Dit hangt af van je persoonlijke situatie. Kijk daarnaast ook naar de periode waarover je de eigen bijdrage betaalt. Vaak komt vermogen uit de verkoop van je woning. Dit vermogen telt pas na 2 jaar mee voor de berekening van de eigen bijdrage.

Voorbeeld:

• Je bent in 2025 naar een zorginstelling verhuisd en je hebt je woning in 2025 verkocht.
• Dit bedrag staat vanaf 1 januari 2026 in jouw box 3.
• Het box 3-inkomen uit de verkoop telt pas in 2028 mee voor de berekening van de eigen bijdrage.

Vanaf welk inkomen en vermogen geldt de maximale hoge eigen bijdrage?

Heb je geen aanvullend pensioen maar wel vermogen in box 3? Dan betaal je de maximale eigen bijdrage bij een vermogen van meer dan € 650.000. Dit bedrag kan anders zijn als je beleggingen hebt met een positief rendement. Heb je geen vermogen? Dan geldt de maximale eigen bijdrage bij een bruto inkomen in box 1 (AOW en pensioen) vanaf ongeveer € 75.000 per jaar.

Vanaf welk inkomen en vermogen geldt de maximale lage eigen bijdrage?

Dan komen we op een hoger vermogen uit. Voor iemand met alleen een AOW-uitkering wordt de maximale lage eigen bijdrage bereikt bij spaargeld vanaf ongeveer € 2 miljoen. De eigen bijdrage voor de Wlz hangt deels af van jouw vermogen.

Voor jouw eigen situatie kun je een berekening maken op de website van het CAK.

Sommige mensen maken zich zorgen over de hoogte van hun eigen bijdrage voor zorgkosten. De veronderstelling is dat het vermogen door die eigen bijdrage wordt bedreigd. Een mogelijke oplossing is het schenken van vermogen aan kinderen en kleinkinderen. Soms zelfs als opname in een zorginstelling nog helemaal niet aan de orde is. Geldt dit voor jou? Maak met berekeningen een indicatie van je financiële situatie in het geval dat je naar een zorginstelling gaat. Denk ook na of je kiest voor een reguliere zorginstelling of particuliere zorgvilla.

Veel mensen betalen de eigen bijdrage voor Wlz-kosten uit hun inkomen. Voor hen geldt dus dat hun vermogen niet door de eigen bijdrage wordt bedreigd.  Wanneer de eigen bijdrage hoger is dan je inkomen, moet je jouw vermogen aanspreken. Toch gaat dat meestal om een beperkt bedrag.

De verblijfsduur in een zorginstelling is vaak beperkt. En niet elke oudere verhuist naar een zorginstelling. Voor ouderen die dat wel doen, is de gemiddelde verblijfsduur tegenwoordig minder dan een jaar. Toch is er wel een spreiding in de lengte van de verblijfsduur. Ongeveer 15% van de mensen komt na een crisissituatie in een zorginstelling en overlijdt binnen 3 maanden. Aan de andere kant woont ongeveer 20% van de mensen langer dan 4 jaar in een zorginstelling. Zorgcijfersdatabank.nl actualiseert deze cijfers jaarlijks

Benieuwd naar je mogelijkheden? Bespreek jouw financiële situatie en opties met een van de adviseurs van Team Preferred Banking.