Je gaat met pensioen; welk inkomen kun je verwachten?

Waarschijnlijk vraag je je eerst af hoeveel inkomen je nodig hebt. Maar ook van wie je pensioen ontvangt en hoe hoog de uitkering is. Via Mijnpensioenoverzicht.nl zie je het pensioen dat je hebt opgebouwd en wat je na pensionering kunt verwachten, inclusief de AOW. Misschien staan niet alle pensioenen die je hebt opgebouwd in dit overzicht. Bijvoorbeeld de voorzieningen die je privé hebt geregeld, zoals een lijfrente en kapitaalverzekeringen.

Weet je van wie je allemaal pensioen krijgt? Je kunt er niet volledig op vertrouwen dat je pensioenoverzicht compleet is. Misschien heb je wel ergens heel kort gewerkt en een heel klein pensioentje opgebouwd. Probeer daar via je oude werkgever of een eerder ontvangen pensioenoverzicht achter te komen.

Je kunt er soms ook voor kiezen om een klein pensioen af te kopen. Is het pensioen kleiner dan € 613,52 (2025)? Dan betaal je daarover wel inkomstenbelasting, maar geen boete. Bij afkoop ontvang je in één keer een bedrag dat voortkomt uit de waarde van het jaarlijkse kleine pensioen. Het is verstandig om je hierover vooraf goed te laten adviseren. Zo kun je door het ontvangen bedrag ineens in een hogere belastingschijf terechtkomen en een lager bedrag aan heffingskortingen krijgen. Daarnaast is je jaarlijks pensioen na afkoop natuurlijk ook lager.

Wat kun je doen om informatie over je polis te vinden?

• Informeren bij de verzekeraar
  Weet je de naam van de verzekeraar, maar kun je geen polis meer vinden? Neem dan contact op met de verzekeraar. Het wordt lastiger als de verzekeraar niet meer bestaat. Neem dan contact op via de site van De Nederlandsche Bank om een rechtsopvolger te vinden.
• Zoekservice verzekeraar
  Heb je zelf gezocht naar een polis maar kom je er niet uit? Dan kun je de zoekservice van het Verbond van Verzekeraars inschakelen. Het Verbond vraagt de deelnemende verzekeraars te zoeken naar mogelijke polissen van jou. Als je verzekeraar een polis vindt, ontvang je bericht.

Op welke leeftijd start je pensioen en AOW? De AOW-leeftijd zal waarschijnlijk niet gelijk zijn aan de ingangsdatum van je pensioen. Dit betekent dat je een inkomenstekort kan hebben als je pensioen later ingaat. Als je pensioen hebt opgebouwd via verschillende regelingen bij meerdere uitvoerders, kunnen de pensioenen verschillende ingangsdata hebben.

In 2028 gaat de AOW-leeftijd met 3 maanden omhoog.

Pensioenregelingen hebben soms flexibele voorwaarden, wat betekent dat het pensioen soms eerder ingaat, in hoogte varieert of dat mensen het pensioen onderling uitruilen (bijvoorbeeld een nabestaandenpensioen omzetten in een hoger oudedagspensioen).

Na invoering van de nieuwe pensioenwet kun je ervoor kiezen om maximaal 10% van je ouderdomspensioen in één keer te ontvangen. Ook hier geldt dat het verstandig is om je hierover vooraf goed te laten adviseren. De beoogde ingangsdatum is uitgesteld naar 1 juli 2025.

Vanaf het moment dat je de AOW-leeftijd bereikt, betaal je 19,07% over de eerste € 38.098 (€ 40.021 als je voor 1 januari 1946 bent geboren), in plaats van 36,97%. De tabel ziet er zo uit:

Je betaalt ook 5,26% bijdrage Zorgverzekeringswet over je belastbaar inkomen tot maximaal € 75.864.

Bereik je de AOW-leeftijd in 2025, dan krijg je alleen een deel van het jaar het lage tarief van 17,92%. Misschien is het dan beter om het pensioen uit te stellen tot het volgende jaar.

Let op: bij het opleggen van een aanslag inkomstenbelasting over een jaar, wordt al je in dat jaar genoten inkomen bij elkaar opgeteld (verminderd met eventuele aftrekposten). De toepasselijke belastingtarieven lopen op met dit zogenoemde belastbaar inkomen. Wanneer je pensioenuitkeringen van verschillende uitvoerders ontvangt, houden zij mogelijk te weinig belasting in, waardoor je uiteindelijk belasting moet bijbetalen.

Controleer waar je pensioen is ondergebracht en vergeet geen pensioen dat je niet via mijnpensioenoverzicht.nl vindt. Beoordeel ook of de hoogte van je pensioen overeenstemt met je behoefte aan besteedbaar inkomen. Je kunt dit rechttrekken door gebruik te maken van flexibele voorwaarden binnen je pensioenregeling. Zet ook geld apart voor een belastingnabetaling als je pensioen hoger belast wordt.