Chat met chatbot Anna. Komt ze er niet uit? Dan neemt een medewerker het gesprek over.
Banksparen en pensioenbeleggen
Vermogen opbouwen met belastingvoordeel: zo werkt dat
Geld opzijzetten voor later is een slimme zet. Je vergroot daarmee de kans dat je later net zo kunt leven als je nu gewend bent. Kies je voor banksparen, ook wel bekend als pensioensparen of fiscaal sparen, dan profiteer je mogelijk van belastingvoordeel. Dat werkt ook zo bij pensioenbeleggen. Lees snel verder en ontdek hoe extra pensioen opbouwen met belastingvoordeel precies werkt.
Je belastingvoordeel met pensioensparen en pensioenbeleggen
Je inleg is aftrekbaar
Tot een bepaald bedrag mag je jaarlijks je pensioen aanvullen met mogelijk belastingvoordeel. Dit heet jaarruimte. Als je geld stort op een pensioenrekening binnen je jaarruimte, kun je de belasting die je hebt betaald terugvragen bij je belastingaangifte.
Een voorbeeld: stel, je hebt een inkomen van € 40.000 per jaar:
- In 2025 betaal je 37,48% belasting over je inkomen
- Je legt € 100 per maand in op je pensioenrekening
- Binnen je jaarruimte krijg je € 37,48 terug van de belastingdienst via je aangifte inkomstenbelasting
- In een jaar tijd heb je € 1.200 gespaard
- Je totale belastingvoordeel is € 449,76
Geen vermogensrendementsheffing in box 3
Bij een 'gewone' spaarrekening betaal je jaarlijks wél belasting in box 3 als je meer dan € 57.684 (€ 115.368 bij fiscaal partnerschap) aan vermogen hebt. Je betaalt geen belasting over het saldo op je pensioenrekening. Je voordeel loopt dus behoorlijk op als je een groot bedrag op je pensioenrekening hebt staan.
Hoeveel kan ik inleggen?
Je kunt maximaal je jaarruimte inleggen met belastingvoordeel. Je jaarruimte hangt af van een aantal factoren, zoals je inkomsten en je pensioenaangroei van het voorgaande jaar.
Hoe bereken ik mijn jaarruimte en/of reserveringsruimte?
De jaarruimte voor dit jaar wordt berekend op basis van wat je vorig jaar hebt verdiend. Je jaar- en/of reserveringsruimte* kun je berekenen met onze handige tool. Daarvoor heb je een aantal gegevens nodig.
*Heb je je jaarruimte in een van de voorgaande 10 jaren niet benut? Dan kun je dat met terugwerkende kracht alsnog doen. Dat noemen we reserveringsruimte.
Wat is banksparen?
Banksparen of pensioenbeleggen bij een bank is zelf vermogen opbouwen voor aanvullend pensioen op een speciale rekening. Als je eenmaal met pensioen bent, laat je het opgebouwde vermogen periodiek uitkeren als aanvulling op je AOW en eventuele werkgeverspensioen. Bij ons kun je pensioensparen en -beleggen met ABN AMRO Pensioenaanvulling.
Hier moet je op letten
- Het geld dat je opzijzet voor je pensioen is ook echt voor je pensioen. Je kunt tussendoor dus niet zomaar geld opnemen. Wil je toch tussentijds geld opnemen van deze rekening? Dan betaal je ineens inkomstenbelasting over het gehele bedrag en mogelijk nog een boete (revisierente). Bij arbeidsongeschiktheid zijn er wel mogelijkheden om tussentijds geld op te nemen. Meer informatie vind je in de Productwijzer van Pensioenaanvulling .
- Wanneer je met pensioen bent en het bedrag dat je hebt opgebouwd met ABN AMRO Pensioenaanvulling laat uitkeren, betaal je alsnog inkomstenbelasting. Maar mogelijk val je dan in een lagere belastingschaal, waarmee je een belastingvoordeel hebt.
- De inleg is alleen aftrekbaar bij je aangifte inkomstenbelasting als je niet meer inlegt dan je jaar- of reserveringsruimte.
