Nieuwbouw Hypotheek

Wil je weten hoeveel je kunt lenen en wat dat betekent voor je maandlasten? Met onze rekentool krijg je snel een schatting. Zo weet je waar je aan toe bent. Hoeveel je straks echt kunt lenen, hangt af van je complete financiële situatie. 

Bij het berekenen van je maximale hypotheek telt soms ook mee hoe energiezuinig je woning is. Is je huis energiezuinig? Dan mag je volgens landelijke regels soms iets meer lenen dan bij een minder energiezuinig huis.

Bij nieuwbouw betaal je géén overdrachtsbelasting, makelaarskosten of taxatiekosten. Wel komen er notariskosten en soms bouwrente bij. Houd hier rekening mee in je budget.

Vraag je een ABN AMRO Budget Hypotheek of ABN AMRO Woning Hypotheek aan en accepteer je het renteaanbod? Dan is je offerte meestal 12 maanden geldig. Begint de bouw later? Vraag dan of verlenging mogelijk is of kies vooraf een aanbod dat langer geldig is. Onze adviseurs van de nieuwbouwdesk denken graag met je mee. Zo weet je wat je moet doen en wanneer.

Het bouwdepot is een tijdelijke rekening waaruit je de bouw betaalt. Zo werkt het:

1. Als je de hypotheek bij de notaris hebt getekend, storten we het geld in je bouwdepot.
2. De aannemer stuurt facturen voor elke termijn na elke bouwfase zoals vermeld in het termijnschema in de koop-/aanneemovereenkomst.
3. Jij declareert de facturen bij ons.
4. Is je declaratie goedgekeurd? Dan maken we het bedrag over. Dat doen we uit je bouwdepot.

• Vanaf het passeren van je hypotheek gaat het volledige of een (flink) deel van het leenbedrag in een bouwdepot. 
• De kosten van de bouwkavel en bouwtermijnen worden uit het bouwdepot betaald. 
• Je betaalt vanaf het begin hypotheekrente over het volledige leenbedrag.
• Over het deel van het bouwdepot dat je nog niet hebt gebruikt, krijg je een vergoeding. Deze vergoeding is gelijk aan het rentepercentage van je hypotheek.
• Heb je annuïtaire en/of lineaire leningdelen? Dan blijf je tijdens de hele bouwperiode gewoon aflossen.
• Naarmate je meer uit het bouwdepot gebruikt, daalt de vergoeding en stijgen je maandlasten.

Je hebt een hypotheek van € 500.000. Bij het passeren van de hypotheek is € 400.000 direct betaald aan de projectontwikkelaar/aannemer (bijvoorbeeld voor de bouwkavel en een eerste bouwtermijn). Er staat nog € 100.000 in je bouwdepot. Je (gewogen) gemiddelde hypotheekrente is 3,5%.

Zo ziet dat er per saldo uit:

• Rente die je betaalt (over € 500.000): € 500.000 × 3,5% ÷ 12 = € 1458,33
• Rente die je krijgt (over € 100.000 in het bouwdepot): € 100.000 × 3,5% ÷ 12 = € 291,67

Per saldo betaal je € 1167 aan rente. Daarnaast betaal je mogelijk (een deel van) je maandelijkse aflossing, afhankelijk van je hypotheekvorm.

• De aannemer stuurt jou een factuur
• Upload de factuur online via ‘Mijn Hypotheek’ in Internet Bankieren of gebruik het declaratieformulier
• Wij betalen de factuur uit je bouwdepot.

Je kunt declareren op 2 manieren:

• Via Internet Bankieren: snel en eenvoudig, meestal binnen 24 uur betaald.
• Met een declaratieformulier: betaling binnen 5 werkdagen.

Goed om te weten:

• Facturen die in het termijnschema van je koop-/aanneemovereenkomst staan, betalen wij rechtstreeks aan de aannemer.
• Meerwerk dat niet via de aannemer loopt, betalen we aan jou. Jij betaalt daarna zelf de aannemer of verkoper van bijvoorbeeld keuken of badkamer.

Soms betaal je al hypotheekrente en aflossing voor je nieuwbouwwoning, terwijl je nog in je oude huis woont. Dan heb je tijdelijk dubbele lasten. Mogelijke oplossingen:

• Je spaargeld gebruiken
• (Een deel van) het termijnbedrag meefinancieren 
• Je huidige hypotheek omzetten naar een volledig aflossingsvrije hypotheek. Onder voorwaarden kun je hiermee je maandlasten verlagen. Vaak blijft de hypotheekrenteaftrek mogelijk. Vraag een hypotheekadviseur of dit in jouw situatie kan.

 Je betaalt nu € 1.000 rente en aflossing voor je huidige woning en € 700 rente en aflossing per maand voor je nieuwe huis. Samen is dat tijdelijk € 1.700 per maand. Je moet kunnen laten zien dat je tijdens de bouw van je nieuwe huis de maandlasten van € 1.000 per maand kunt blijven betalen. Dat kan bijvoorbeeld met spaargeld.

Een overbruggingslening noemen we ook wel een overbruggingskrediet of overbruggingshypotheek. Het is een tijdelijke lening waarmee je (een deel van) de overwaarde van je huidige woning gebruikt om je nieuwe woning te kopen. Je lost de overbruggingshypotheek af zodra je oude woning is verkocht.

Een nieuwbouwwoning wordt meestal opgeleverd met een standaard afwerking. Wil je extra’s die niet in de koop-/aanneemovereenkomst zijn opgenomen, zoals dakramen, een luxere badkamer, keuken of vloerverwarming? Dat heet meerwerk.

• Meerwerk dat vastzit aan je woning en de waarde van je woning verhoogt, kun je vaak meefinancieren. Denk aan een keuken, badkamer of dakkapel.
• Losse zaken financier je meestal zelf. Denk aan meubelen of gordijnen.

Tip: bespreek meerwerk altijd vóór de bouw met je hypotheekadviseur. Dan weet je zeker wat je wel en niet kunt meefinancieren.

• Van je eigen (spaar)geld; of
• Als het kan, kun je het meefinancieren in je hypotheek. Het gaat dan in je bouwdepot.

Nieuwbouwwoningen zijn energiezuinig en voldoen aan de Bijna Energie Neutraal Gebouw (BENG)-eisen. Daardoor hebben ze vrijwel altijd een hoog energielabel. Bij ABN AMRO betekent dat meestal een duurzaamheidskorting op je vaste hypotheekrente. Hoe beter het energielabel, hoe hoger je voordeel.