Pensioenaanvulling: productinformatie

Met Pensioenaanvulling spaart of belegt u voor extra inkomen naast uw pensioen. U ontvangt een bedrag in termijnen, bijvoorbeeld per maand. Pensioenaanvulling is een vorm van banksparen. Hiermee spaart u met belastingvoordeel volgens de voorwaarden van de Belastingdienst.

Kenmerken

Wanneer interessant voor u?	De Pensioenaanvulling is interessant voor u als één of meer van de volgende situaties op u van toepassing is: U betaalt inkomstenbelasting en u wilt uw inkomen of pensioen aanvullen. U hebt een pensioentekort en kunt jaarruimte en/of reserveringsruimte aftrekken van de belasting. U bent zelfstandig ondernemer en u wilt pensioen opbouwen. U bent zelfstandig ondernemer en u hebt oudedagsreserve en/of stakingswinst opgebouwd. U hebt een lijfrenteverzekering of lijfrentespaarrekening bij een andere financiële instelling en u wilt deze overboeken naar ABN AMRO.
Hoe bouwt u het aanvullend pensioen op?	U kiest zelf of u wilt sparen of beleggen. Als u spaart, ontvangt u rente over uw spaargeld. Kiest u voor beleggen, dan is het niet zeker of uw inleg meer waard wordt. U loopt het risico om uw inleg voor een deel of helemaal kwijt te raken, maar ook hebt u kans op een hogere opbrengst dan bij sparen. Bedenk van tevoren hoeveel risico u wilt nemen. Het is belangrijk dat u kiest wat het beste past bij uw situatie. Bekijk hoe u kunt beleggen bij ABN AMRO. Uw definitieve keuze bespreekt u altijd eerst met een adviseur. Hij kan u precies vertellen of uw keuze bij uw situatie past. Of dat een andere keuze voor u beter is. Maak een afspraak met een adviseur.
Rente	Voor Pensioenaanvulling gelden 2 soorten rente: variabele rente. Deze rente kan wijzigen. De variabele rente wordt ieder jaar op 31 december bijgeschreven. vaste rente. Voor bedragen vanaf € 10.000,- kunt u de rente laten vastzetten. U kunt dit alleen doen voor bedragen die u al hebt afgetrokken van de belasting. De vaste rente wordt aan het eind van ieder kwartaal bijgeschreven op de rekening. Zie voor de actuele rentetarieven het tarievenoverzicht.
Welke beleggingsfondsen kunt u kiezen?	Als u uw inleg voor de Pensioenaanvulling wilt beleggen, dan kunt u kiezen uit de volgende beleggingsfondsen: Target Click Funds Lifecycle Funds Profiel Fondsen.
Hoeveel geld mag u inleggen?	U mag ieder jaar maximaal het bedrag van uw jaarruimte of reserveringsruimte inleggen op uw Pensioenaanvulling. U bent niet verplicht ieder jaar geld te storten. U kunt ook een jaar overslaan.
Mag u een lijfrenteverzekering inleggen?	Ja, u mag de afkoopwaarde of het vrijgekomen kapitaal van een lijfrenteverzekering gebruiken als inleg op een bankspaarrrekening, zoals de Pensioenaanvulling. Houd er wel rekening mee dat de Belastingdienst voorwaarden stelt aan dit gebruik van lijfrentekapitaal. Voldoet u niet aan de voorwaarden, dan is het mogelijk dat uw belastingvoordelen vervallen. Bespreek met een van onze adviseurs wat voor u de gevolgen kunnen zijn als u een lijfrenteverzekering inlegt.
Hoe kunt u opnemen?	U kunt geen geld opnemen van de Pensioenaanvulling. Het opgebouwde saldo van de Pensioenaanvulling mag u volgens de wet alleen gebruiken om er een periodieke (pensioen)uitkering mee te kopen. Dit betekent dat u met de Pensioenaanvulling alleen saldo kunt opbouwen. Om het opgebouwde bedrag periodiek te laten uitkeren hebt u een andere pensioenrekening nodig. Bij ABN AMRO kan dat bijvoorbeeld via een Leefrente of een Lijfrente GarantiePolis.
Kosten	Geen kosten U betaalt geen kosten voor: het openen en aanhouden van de rekening de aankoop en verkoop van fondsen het switchen tussen fondsen. Wel kosten U betaalt wel kosten: aan de fondsbeheerder van de beleggingsfondsen voor fondsbeheer. Deze kosten zijn verrekend in de koers die u voor de fondsen betaalt. als u besluit de Pensioenaanvulling voor de einddatum over te zetten naar een andere financiële instelling. U betaalt dan € 150,-.
Belastingvoordelen	U mag het bedrag dat u inlegt op de Pensioenaanvulling aftrekken van de inkomstenbelasting in box 1. U betaalt over het bedrag dat u hebt opgebouwd geen vermogensrendementsheffing in box 3. U betaalt inkomstenbelasting over de uitkering van de Pensioenaanvulling. Dit gaat pas gebeuren op het moment dat u de uitkering ontvangt. Dit kan dit voordelig voor u zijn. U bent dan in een andere periode in uw leven. Misschien betaalt u minder inkomstenbelasting als u 65 wordt. ABN AMRO haalt de bedragen die u aan inkomstenbelasting moet betalen van uw Pensioenaanvulling af, en betaalt deze aan de Belastingdienst. U hoeft dit niet zelf te doen.
Voorwaarden voor de belastingvoordelen	De rekening van de Pensioenaanvulling is geblokkeerd. U kunt er niet zomaar geld vanaf halen. Doet u dit wel, dan moet u een boete betalen aan de Belastingdienst. Lees hieronder meer over tussentijds opnemen. U mag ieder jaar maximaal het bedrag van uw jaarruimte of reserveringsruimte storten als inleg voor uw Pensioenaanvulling. Het bedrag dat u hebt opgebouwd op uw Pensioenaanvulling wordt vanaf de einddatum uitgekeerd in termijnen. Het bedrag mag niet in één keer worden uitgekeerd.
Wat gebeurt er als u overlijdt?	Als u overlijdt, erven uw erfgenamen het bedrag dat u hebt opgebouwd op uw Pensioenaanvulling. ABN AMRO keert dit bedrag in termijnen uit aan de erfgenamen. Het bedrag mag niet in één keer worden uitgekeerd. Dit is een voorwaarde van de Belastingdienst.
Wat gebeurt er als u het geld tussentijds opneemt?	De rekening van de Pensioenaanvulling is geblokkeerd. Dit betekent dat u er niet zomaar geld vanaf kunt halen. U mag het geld dat u hebt belegd of gespaard namelijk alleen gebruiken om er een periodieke (pensioen)uitkering mee te kopen. Gebruikt u het voor iets anders, dan moet u inkomstenbelasting betalen over het opgenomen bedrag. Dit kan oplopen tot wel 52%. Ook moet u dan meestal nog een boete betalen aan de Belastingdienst. Deze boete is 20% van het bedrag dat u hebt opgenomen. De Belastingdienst noemt deze boete revisierente. Hebt u vragen? Neem dan contact op met ons Advies en Service Center via telefoonnummer 0900 - 00 24 (€ 0,10 per minuut).
Productvoorwaarden	Bekijk de voorwaarden van de ABN AMRO Pensioenaanvulling. Wilt u beleggen? Lees dan ook de voorwaarden Effectendienstverlening.
Financiële bijsluiter	Voor de Pensioenaanvulling is een Financiële Bijsluiter opgesteld met informatie over dit product, de kosten en de risico’s. Lees de Financiële Bijsluiter voordat u een Pensioenaanvulling aanvraagt.
Depositogarantiestelsel	Het depositogarantiestelsel en het beleggerscompensatiestelsel zijn van toepassing op ABN AMRO Bank N.V. Bij de uitvoering van het depositogarantiestelsel wordt het geld dat u heeft bij ABN AMRO Bank, ABN AMRO MeesPierson en MoneYou bij elkaar opgeteld. Bij de uitvoering van het beleggerscompensatiestelsel komen vorderingen op ABN AMRO Bank en ABN AMRO Mees Pierson bij elkaar opgeteld voor vergoeding in aanmerking. Meer informatie over beide stelsels vindt u op onze speciale internetpagina. Of bel met 0900 - 00 24 (€ 0,10 per minuut).
Dienstverleningsdocument	Wij vinden het belangrijk om u informatie te geven over onze dienstverlening. Daarom leggen wij u graag uit wat u van ons mag verwachten als u een levensverzekering, bankspaarproduct of een loonspaarproduct bij ons afsluit. We hebben dit beschreven in ons Dienstverleningsdocument (pdf). In het dienstverleningsdocument geven wij ook aan wat wij van u verwachten. Verder leest u welke beloning wij krijgen en waar u terecht kunt met vragen en klachten.
Wijzigingen	U kunt tussentijds wijzigingen doorgeven met het wijzigingsformulier. Met het wijzigingsformulier kunt u: een nieuwe periodieke overboeking wijzigen, opheffen of opvoeren wisselen tussen beleggingsfondsen en sparen de verdeling tussen sparen en beleggen wijzigen uw beleggersprofiel wijzigen de (beoogde) stopdatum Pensioenaanvulling wijzigen.