Videoserie 'Op de bank': Experts beantwoorden vragen over pensioen opbouwen
In deze videoserie beantwoorden experts van ABN AMRO vragen van klanten. Op de bank nemen plaats: Peter Beets (Expert Vermogensplanning ABN AMRO) en Bobby Le Febre (Adviseur Team Preferred Banking). In deze aflevering zoomen zij in op het onderwerp pensioen opbouwen.
Ik wil iets doen aan mijn pensioen, waar begin ik?
Het begint met het krijgen van inzicht. Waar wil je naartoe? Wat heb je al opgebouwd en hoe verhoudt dit zich tot je huidige inkomen en vaste lasten? In Nederland spreken we van een ‘goed pensioen’ wanneer je 70 procent van het laatst verdiende inkomen krijgt. Maar ja, is dat ook wat jij dan nodig hebt?
Het is een oude vuistregel. Kijk daarom daarnaast, of in plaats van, goed welke uitgaven je hebt als je stopt met werken. Het maakt heel erg uit hoe je jouw oude dag gaat invullen. Ga je de wereld rondreizen? Of blijf je thuis en ga je kruiswoordpuzzels maken? Dat vraagt een heel andere financieringsbehoefte.
Hoeveel pensioen krijg ik eigenlijk?
Iedereen die hier woont, bouwt AOW op: 2% per jaar. Je ontvangt dus meer of minder AOW op basis van het aantal jaar dat je hier hebt gewoond. De AOW is gerelateerd aan het minimumloon. Dat betekent dat het niet vanzelfsprekend een vetpot is. Werk je in loondienst en biedt jouw werkgever een pensioenregeling aan? Dan is het dan ook fijn om die te gebruiken.
Nu zijn pensioenregelingen nogal verschillend. Dit betekent dat je, hoewel je de pensioenregeling gebruikt, misschien toch niet genoeg opbouwt voor je toekomstig pensioen.
Hoe weet ik of ik een pensioengat heb?
Ga er maar vanuit dat je een pensioengat hebt. In 9 van de 10 gevallen is dat namelijk zo. Het belangrijkste is dat je zo snel mogelijk in actie komt om de tijd zijn werk te laten doen.
Hoe kan ik een pensioengat het beste aanvullen?
Dat kan op 3 manieren. De eerste is gebruikmaken van de mogelijkheden die de overheid je biedt, fiscale voorzieningen. Je kunt fiscaalvriendelijk geld opzijzetten wanneer je bedragen op een lijfrenteverzekering (bij een verzekeraar) of pensioenrekening (bij een bank) stort en deze aftrekt van jouw inkomen.
Je kunt ook kiezen om geld te sparen op een gewone spaarrekening, zoals je dat ook doet voor toekomstige uitgaven of wensen die je wilt vervullen. Ook kun je beleggen op een beleggingsrekening.
Als laatste kun je denken aan het aflossen op schulden. Denk dat bijvoorbeeld aan het aflossen van de hypotheek op je eigen woning. In de meeste gevallen kun je 10% boetevrij aflossen. En dat helpt je voor later om jouw toekomstige uitgaven te drukken.
Wat zijn de voor- en nadelen van een lijfrente?
Om te beginnen met de voordelen. De overheid ondersteunt je bij het opbouwen van een pensioen door stortingen op een pensioenspaar- of beleggingsrekening fiscaal aftrekbaar te maken van jouw inkomen. En die mogelijkheden zijn ten opzichte van vroeger fors verhoogd.
De stortingen die je hebt gedaan op die rekening blijven al die jaren buiten de belastingheffing. Totdat je het gaat opnemen voor je pensioen.
In het verleden heeft de wetgever de spelregels een aantal keer aangepast. Maar deze aanpassingen zijn niet altijd ten nadele van de mens. Zo zijn laatst de mogelijkheden tot aftrek behoorlijk verruimd.
Aan de andere kant bemoeit de overheid zich wel met de flexibiliteit van wat je met het opgebouwde kapitaal kunt.
Hierbij wordt altijd eerbiedigende werking gevolgd. Dat houdt in dat als je een storting doet, de regels van toepassing blijven over dat stukje van je opgebouwde kapitaal. En als het je niet meer aanspreekt wat je met jouw kapitaal kunt, dan kun je gewoon stoppen met het doen van stortingen. Dat kun je van jaar tot jaar bekijken.
Waar kan ik vinden hoeveel pensioen ik heb opgebouwd?
Op abnamro.nl kun je de pensioencheck doen. Na het invoeren van jouw DigiD-gegevens wordt de informatie van de pensioenuitvoerders geladen. En dan is er natuurlijk mijnpensioenoverzicht.nl. Daar vind je alle informatie over de AOW en het pensioen. Je ziet wat je hebt opgebouwd en wat je in de toekomst ontvangt.
