Videoserie 'Op de bank': experts beantwoorden vragen over schenken en nalaten
In deze videoserie beantwoorden experts van ABN AMRO vragen van klanten. Op de bank nemen plaats: Tjarko Denekamp (Expert Vermogensplanning ABN AMRO) en Bobby Le Febre (Adviseur Team Preferred Banking). In deze aflevering zoomen zij in op de onderwerpen schenken en nalaten.
Schenken op papier? Hoe zit dat?
Schenken op papier is eigenlijk een fictieve schenking. Je schenkt daadwerkelijk geld, maar daarna leen je het terug. Hierdoor ontstaat een schuld aan je kind of de ontvanger. Daar moet je dan ook een wettelijke rente over betalen. Een schenking op papier draagt alvast een deel van het vermogen over. De uitvoering volgt later.
Wat is een voordeel van schenken op papier?
Een voordeel van schenken op papier ontstaat wanneer je bijvoorbeeld beschikt over een hypotheekvrije woning met een aanzienlijke waarde dat in de nalatenschap valt op het moment dat je onverhoopt overlijdt. Dan kan het zijn dat het tegen het hoge tarief belast wordt in de erfbelasting. Schenken op papier zou dan voordeel kunnen bieden omdat je tegen een lager tarief gaat schenken dan dat je belast zou worden bij een eventuele erfbelasting.
Wat gebeurt er met mijn erfenis als ik geen testament heb?
Als er geen testament is dan gaat de wet bepalen waar de erfenis naartoe gaat. De situatie bepaalt wie de erfenis ontvangt. Bij een langstlevende echtgenoot of kinderen blijft het vermogen eerst bij de langstlevende echtgenoot. Zo niet, dan gaat het verder de familie in.
Het is vooral belangrijk bij mensen die samenwonen maar geen samenlevingscontract of huwelijk hebben gesloten. Ook bij samengestelde gezinnen pakt het vaak veel anders uit dan je verwacht. Dus dat zijn wel aandachtspunten.
Ik ben alleen, hoe zit het dan met nalaten?
Wanneer je alleen bent, erft de familie het vermogen: broers, zussen, neven of nichten. De vraag is dus of dat de bedoeling is. Soms zie je bij mensen op leeftijd dat de broers en zussen ook op leeftijd zijn. Dan is het misschien handiger om zelf aan neven en nichten na te laten. Vaak denken mensen in dit soort situaties na over het nalaten aan goede doelen.
Regel je niets, dan bepaalt de wet dat de nalatenschap bij familie of de staat komt.Je kunt bijvoorbeeld ook nalaten aan een goede vriend, mensen die je dierbaar zijn of goede doelen. Maar als je dit niet vastlegt, dan wordt het voor jou bepaald.
Wat is een veelgemaakte fout bij schenken?
Dingen niet regelen of uitstellen. Ik kende een man die lang geleden een kind had gekregen, maar niemand wist dat. Hij wist niet goed hoe hij daarmee om moest gaan en stelde het steeds uit. Toen overleed hij en het kind bleek de enige erfgenaam. Daardoor ging alles naar het kind. Dat was absoluut niet zijn wens, maar hij had het te lang uitgesteld.
Zelf een vraag over schenken of nalaten? Stel je vraag aan een adviseur. Ga naar COACH en gebruik een van de exclusieve contactopties voor Preferred Banking klanten.
