In gesprek met Gert-Jan Mos: “Dit is onze toegevoegde waarde”

“Als ondernemer ben je continu bezig met je bedrijf. Het is je kindje. Daarnaast wil je natuurlijk quality time met je gezin of vrije tijd. Heel logisch dat het regelen van je persoonlijke financiële zaken dan op de achtergrond raakt. 

Juist daarom denk ik dat onze toegevoegde waarde zo groot is. We helpen natuurlijk als je een hele gerichte vraag hebt, bijvoorbeeld over pensioen opbouwen. Maar we kijken juist ook naar je totale financiële plaatje. Beïnvloed het regelen van je pensioen bijvoorbeeld de financiële stromen in je onderneming? We kijken naar je persoonlijke situatie, je wensen en behoeften, en wat je wel of niet geregeld hebt voor de toekomst.”

“Het helpt prioriteiten te stellen en te bepalen wat voor jou belangrijk is. Stel dat je kinderen hebt, dan is sparen voor hun studie misschien belangrijk. Maar als je een partner hebt die ouder is en eerder met pensioen gaat, dan heeft eerder stoppen met werken misschien prioriteit. Of misschien wil je juist uitbreiden met je bedrijf en een bedrijfspand gaan kopen.  

Waar zet je dan vervolgens het geld dat je over hebt voor in? Maar ook: wat levert dat uiteindelijk op? Is elke maand € 200 inleggen voor je pensioen genoeg? Hoe verhoudt zich dat met de rest van je opgebouwde pensioen? Of kun je jouw geld beter anders verdelen? 

Door eerst te kijken naar het totaalplaatje en daarna naar de onderdelen daarvan, weet je waar je naartoe werkt. Dat helpt de juiste keuzes te maken. Ondernemers met een doorgerekend plan weten wat ze later in handen krijgen en waarvoor ze het doen. Ze houden zich daardoor een stuk makkelijker aan hun plan.”

“Ik merk soms dat men denkt dat het allemaal wel goed geregeld is. Alleen dat is dan vaak gebaseerd op een gevoel, zonder cijfermatige onderbouwing. Soms kijken mensen bijvoorbeeld pas een paar jaar voor hun pensioen wat ze krijgen. Als je er dan achter komt dat er eigenlijk nog niet genoeg is, is dat natuurlijk zonde. Je hebt praktisch geen tijd meer om een aanvullende pensioenvoorziening op te bouwen. 

Daarom raad ik tijdens mijn gesprekken ook vaak het Financieel Vooruitzicht aan. In zo’n gesprek berekent de adviseur helemaal voor je door hoe je ervoor staat, wat je wensen voor de toekomst zijn en welk bedrag je nodig hebt. Maar ze kijken bijvoorbeeld ook wat er gebeurt als je niet meer kunt werken of onverwachts overlijdt. Hierdoor weet je precies: zo sta ik (en mijn gezin) er nu en in de toekomst voor. Bij deze gesprekken is het daarom belangrijk dat je eventuele partner aanwezig is, want het gaat over jullie gezamenlijke financiële positie en wensen. 

Natuurlijk zijn er ook klanten die hier al een goed beeld bij hebben. Toch raad ik het gesprek dan nog steeds aan. De adviseur denkt namelijk ook mee over hoe je jouw voordeel nog verder kunt optimaliseren. Daarin zijn ze gespecialiseerd. Daardoor krijg ik ook van deze klanten achteraf terug: ‘Goed dat we hierbij stil hebben gestaan. Ik heb er toch nog 1 of 2 dingen uitgehaald die ik kan verbeteren of waar ik niet aan gedacht had.”

“Pensioen is natuurlijk een belangrijk onderwerp voor ondernemers. Vaak hoor ik de vraag welk pensioeninkomen gemiddeld is. Daar heb ik alleen geen antwoord op. Zo’n gemiddeld bedrag is er namelijk niet, want dat is afhankelijk van je persoonlijke behoeften en uitgavenpatroon. Ga je elk jaar twee keer op wintersport en elke week één keer uiteten? Of ben je iemand die in de zomervakantie een paar weken weg is en alleen met verjaardagen uiteten gaat?   

Dat is ook de kracht van de gesprekken die we voeren. We kijken naar jouw persoonlijke verhaal.” 

“Dat snap ik heel goed. In het verleden was het ook vaak zo dat we alleen belden om een nieuw product onder de aandacht te brengen. Sommige ondernemers hebben zelfs jaren niks van ons gehoord. Dat werkt niet echt mee voor de band met ons als bank.  

Ons team van adviseurs wil die band graag weer versterken. Ik wijs daarom tijdens het gesprek ook op punten die zij niet direct verwachten in een gesprek met een bankmedewerker. Een testament of een levenstestament bijvoorbeeld. Toch breng ik het onder de aandacht en verwijs door naar de notaris. Als je niets regelt of vastlegt en er gebeurt iets, kan dat namelijk ook financieel vervelend uitpakken. 

Natuurlijk is het mooi als ik de klant kan helpen met het juiste product. Maar voor mij gaat het om de combinatie. In een goed gesprek weet ik de klant te verrassen met dingen waar hij of zij nog niet eerder bij stilstond. Dat de klant ook denkt: dit gesprek had toegevoegde waarde. Als er dan iets is, komt iemand ook weer sneller bij je in de lucht.”

“Bij ondernemers die over hun bedrijf praten spat de energie ervan af. Dat werkt aanstekelijk. Hun verhalen zijn prachtig om te horen. Het zijn mensen die een bedrijf hebben overgenomen, of juist vanaf nul succesvol hebben opgebouwd. Mensen in loondienst hebben dat soms ook, maar bij ondernemers krijg je die energie gewoon veel meer terug. Dat maakt het zo leuk.  

Zeker als je merkt dat je ze ondanks hun drukke agenda toch kunt helpen met persoonlijke financiële zaken waar ze niet altijd zo veel zin in hebben.”