Een erfenis krijgen: tips van Elfin en Preferred Banking
Wat doe je als je een erfenis krijgt? Wat kun je het beste doen met dat geld? En hoe zit het met erfbelasting? In deze video gaat Puck Landewé van Elfin, het grootste financiële platform voor vrouwen in Nederland en België, in gesprek met Preferred Banking adviseur Bobby LeFebre.
Liever lezen? De tekst staat onder de video.
Of maak direct een afspraak voor een financieel plan
Wat is de eerste stap die ik moet nemen na een erfenis?
Bobby: “De eerste stap is altijd het aanvaarden of verwerpen van de nalatenschap. De testamentair executeur zal contact met je opnemen. Ben je dit zelf? Dan maak je dit kenbaar bij de notaris. Je geeft dan aan of je het wilt accepteren. Dat kan op twee manieren:
- Zuiver aanvaarden. Je accepteert dan onherroepelijk de nalatenschap. Het maakt niet uit hoeveel schulden of vermogen er zijn. In theorie kan het dan zo zijn dat als er meer schulden zijn dan bezig, je schulden overhoudt aan de erfenis.
- Beneficiair aanvaarden. Je accepteert de erfenis alleen als er meer bezit is dan schuld.
Uiteraard kun je de nalatenschap ook verwerpen. Dan gaat het vaak door naar de tweede in jouw bloedlijn.”
Wat kan ik doen met het geld dat ik erf?
Bobby: “Het is logisch dat je, op het moment dat je geld tot je beschikking krijgt, gelijk denkt aan wat je ermee kunt doen. Maar het is slim om er goed over na te denken. Wat zijn je financiële doelen? Heb je bijvoorbeeld een financieel plan laten maken in het verleden? Dan is dit het moment om daar op terug te komen.
Heb je nog geen financieel plan? Dan is dit misschien het moment om die op te laten stellen. Puur om te kijken: welke kansen biedt deze kapitaalinjectie mij? Zodat je niet alleen direct profijt hebt, maar ook op lange termijn het meeste eruit kunt halen.”
Het hangt ook af van het bedrag dat je erft, toch?
Bobby: “Ja, maar ook van je financiële situatie. Voor de één is dat bijvoorbeeld de wens om een studie te volgen die financieel niet haalbaar was. Een ander heeft misschien gedroomd van een koopwoning. Dat is voor iedereen verschillend en daarom is het belangrijk om je opties bij langs te gaan.”
Wat zie jij vaak gebeuren in de praktijk?
Bobby: “Verschillende doelen bepalen eigenlijk wat je met het geld doet. De één kiest ervoor om de hypotheek of andere schulden af te lossen. Dat verlicht financiële stress en kan veel rente schelen. Anderen kiezen ervoor om te investeren in hun carrière door bijvoorbeeld extra opleidingen te volgen.
Het kan ook zijn dat mensen eerder willen stoppen met werken. Die kunnen het bijvoorbeeld beleggen en opzij zetten voor later. Een verbouwing zie ik ook vaak voorbij komen, een nieuwe badkamer waar mensen voor spaarden. En pensioen natuurlijk. Eventuele tekorten aanvullen.”
Wat als je nog geen financieel plan hebt?
Bobby: “Neem vooral geen overhaaste beslissingen. De meeste mensen kiezen ervoor om hun erfenis tijdelijk op een spaarrekening te zetten. Het is altijd raadzaam om in gesprek te gaan met een financieel adviseur. Die kan samen met jou kijken hoe deze erfenis kan bijdragen aan het bereiken van jouw financiële wensen en doelen.”
Hoe zit het met belasting?
Bobby: “Dat is afhankelijk van meerdere factoren. Wat voor testament had de overledene? Wat is de relatie tot de overledene? En hoe hoog is het bedrag? Er zijn verschillende tarieven afhankelijk van de hoogte van het bedrag, die veranderen jaarlijks.”
Wat als iemand geen testament heeft?
Bobby: “Dat komt nog wel eens voor in de praktijk. In Nederland kennen we daarvoor het wettelijk erfrecht. Kom je onverhoopt te overlijden, ben je getrouwd en heb je kinderen? Dan krijgt iedereen een gelijk deel. Meestal geldt dan een vordering voor het kindsdeel.
Is er geen partner of kinderen? Dan gaat het over naar ouders, broers, zussen of overige familieleden. Het zal nooit kwijtraken of vervallen aan de staat.”
