Financieel Jaaroverzicht
Algemene vragen over het Financieel Jaaroverzicht
- Wanneer ontvang ik mijn Financieel Jaaroverzicht?
U ontvangt uw Financieel Jaaroverzicht digitaal via Internet Bankieren in de week van 27 januari 2012.
- Mijn adresgegevens kloppen niet. Wat nu?
Deze gegevens kunt u zelf wijzigen via Internet Bankieren. Kies 'Mijn gegevens' in het menu, links op het scherm. U kunt ook langskomen bij een van onze kantoren. U kunt ook langskomen bij een van onze kantoren of bellen met het Advies en Service Center 0900 - 00 24 (€ 0,10 per minuut).
- Ik ben mijn Financieel Jaaroverzicht kwijt. Hoe kom ik aan een nieuw exemplaar?
Als u Internet Bankieren heeft, dan kunt u ook de digitale versie van uw Financieel Jaaroverzicht downloaden. Dit kan via 'downloaden' in het menu links op het scherm, als u bent ingelogd. Heeft u nog geen Internet Bankieren? Dan kunt u dat aanvragen.
Bel voor een papieren kopie met een van onze adviseurs 0900 - 00 24 (€ 0,10 per minuut). De kosten zijn € 5,- per kopie. Maakt u gebruik van preferred banking of private banking? Neem dan contact op met uw Preferred banker of Private banker.
- Hoe kom ik aan een papieren Financieel Jaaroverzicht als ik er niet voor in aanmerking kom?
U krijgt altijd een digitaal Financieel Jaaroverzicht. U ontvangt alleen een papieren overzicht als u een pakket of zorgplicht product heeft en de afschriften van uw betaalrekening ook nog op papier ontvangt. Voldoet u niet aan deze voorwaarden? Dan kunt u voor € 5,- een kopie van uw Financieel Jaaroverzicht aanvragen. Een kopie kunt u zelf aanvragen onder het kopje Services binnen Internet Bankieren, bij een van onze kantoren of bij een van onze medewerkers van ons Advies en Service Center (0900 - 00 24 (€ 0,10 per minuut)). Ook kunt u de gegevens die u nodig heeft voor uw belastingaangifte, terugvinden in uw bij- en afschrijvingen binnen Internet Bankieren. U vindt deze gegevens op uw afschrift dat gedateerd is rond de datum 02-02-2012.
- Ik heb geen Internet Bankieren en voldoe niet aan de voorwaarden om een papieren Financieel Jaaroverzicht te ontvangen. Hoe kom ik nu aan mijn gegevens om aangifte te doen?
U kunt de bedragen voor uw belastingaangifte vinden op het laatste rekeningafschrift van het jaar. Dit afschrift is gedateerd rond 02-02-2012.
- Ik mis een rekening op mijn overzicht. Hoe kan dat?
Daar kunnen diverse redenen voor zijn:
- Als er verschillen zijn in de naam of het adres van die rekening, is het voor onze systemen niet duidelijk dat deze rekening ook bij u hoort. Kom hiervoor langs bij een van onze bankkantoren. Een van onze medewerkers zorgt er dan voor dat de naam en of het adres gelijk is aan die van uw andere producten.
- Als u een rekening in 2011 heeft opgezegd, wordt deze niet meer getoond in het overzicht.
- Wat betekenen boekdatum en rentedatum?
De boekdatum is de datum waarop een bedrag wordt bijgeschreven of afgeschreven van uw rekening. De rentedatum is de datum die wij gebruiken voor renteberekening.
- Waarover ontvang ik nog een aparte jaaropgave?
De winstbrief van winstdelende verzekeringen ontvangt u apart. Ook over de uitkeringen, uitgekeerde termijnen en inhoudingen van uw eventuele lijfrente volgt een aparte opgave.
- Ik heb een vraag over box1 vermogen, zoals mijn woning. Waar kan ik dit terugvinden?
Alle belastingvragen kunt u terugvinden op de website van de Belastingdienst.
- Mijn rekening is opgeheven in 2011 en nu zie ik deze rekening op mijn Financieel Jaaroverzicht. Hoe kan dit?
Het kan voorkomen dat u rente op de opgeheven rekening heeft ontvangen of betaald heeft in 2011. Deze rente heeft u nodig voor uw belastingaangifte. Daarom staat deze rekening op uw overzicht. Daarnaast willen we alle klanten inzicht geven in alle betaal- en spaarrekeningen die een klant heeft bij ABN AMRO, ook al is het saldo 0.
Vragen over beleggen
- Hoe kan ik zien uit welke beleggingsproducten mijn beleggingen zijn opgebouwd?
U heeft in januari een portefeuille- of vermogensoverzicht van ons ontvangen. In dit overzicht ziet u in welke beleggingsproducten u bij ons belegt. Zoals aandelen, obligaties en beleggingsfondsen.
- Op mijn Financieel Jaaroverzicht staat een totaalbedrag aan ingehouden bronbelasting. Kunt u mij een opgave geven waarin ik kan zien op welke beleggingsproducten en door welke landen er bronbelasting is ingehouden?
Nee, wij kunnen u geen opgave van de ingehouden bronbelasting per beleggingsproduct geven. U kunt de bronbelasting, zoals dividendbelasting, wel per beleggingsproduct zien op uw rekeningafschrift. U ontvangt elke keer wanneer de bank het dividendbedrag of rentebedrag van een beleggingsproduct op uw betaalrekening heeft bijgeschreven, een rekeningafschrift. Op uw rekeningafschrift ziet u dan:
- voor welk bedrag u dividend of rente ontvangt
- hoeveel bronbelasting en kosten hier vanaf gaan
- welk bedrag de bank uiteindelijk bijschrijft op uw betaalrekening.
Gaat het om bronbelasting in het buitenland? Dan ziet u op uw rekeningafschrift ook van welk land de bronbelasting is.
- Wat is Telekurs?
Telekurs is een bedrijf dat financiële informatie levert aan financiële instellingen, zoals banken. Telekurs onderzoekt ook of aandelen, obligaties en schuldvorderingen onder de Europese Spaarrenterichtlijn (ESRR) vallen. Wij volgen de opgave die wij van Telekurs krijgen over de beleggingsproducten die onder de ESRR vallen.
- Wat betekent bloot eigendom?
Uw beleggingsportefeuille kan gesplitst zijn in bloot eigendom en in vruchtgebruik. U heeft daarvoor een aparte 'akte van verdeling' ondertekend. Bent u de bloot eigenaar? Dan heeft u geen recht op de 'vruchten' van uw beleggingen, zoals het dividend of de rente. De bank schrijft het dividend of de rente in dat geval bij op de betaalrekening van de vruchtgebruiker. De vruchtgebruiker krijgt dus het dividend of de rente, maar u heeft normaal gesproken recht op de belegging zelf.
- Wat betekent vruchtgebruik?
Een beleggingsportefeuille kan gesplitst zijn in bloot eigendom en in vruchtgebruik. U heeft daarvoor een aparte 'akte van verdeling' ondertekend. Bent u de vruchtgebruiker? Dan heeft u recht op de 'vruchten' van de beleggingen van de bloot eigenaar, zoals het dividend of de rente. De bank schrijft het dividend of de rente in dat geval bij op uw betaalrekening. U krijgt dus het dividend of de rente, maar u heeft normaal gesproken geen recht op de belegging zelf.
Vragen over betalen en sparen
- Als ik de rente optel van mijn spaar- en privérekening(en), is dat bedrag niet gelijk aan het rentebedrag op het Financieel Jaaroverzicht. Hoe kan dat?
De rente wordt altijd achteraf per kwartaal berekend. Bij rekeningen waarvan de rente per kwartaal wordt uitgekeerd (zoals Direct Kwartaal Sparen), kunt u de rente zelf berekenen via de rekeningafschriften van april (1e kwartaal 2011), juli (2e kwartaal 2011), oktober (3e kwartaal 2011) en januari 2012 (4e kwartaal 2011).
- Welke koers is gebruikt bij mijn Vreemde Valuta Rekening?
De saldi van uw Vreemde Valuta Rekening(en) zijn vermeld in Euro's. Hierbij geldt de laatst vastgestelde middenkoers van 2011. Deze staat in de voetnoot aangegeven. De ontvangen rentebedragen staan cursief in de oorspronkelijke valuta. Er kan een verschil zijn met de koersnotering van de belastingdienst. De notering van de belastingdienst is altijd leidend.
- Wat is gerijpte rente?
Gerijpte rente is rente die wordt opgebouwd als onderdeel van het vermogen. Deze rente keren wij als vermogen aan u uit het einde van de looptijd. Is deze rente opgebouwd gedurende het afgelopen jaar dan maakt dit fiscaal deel uit van het eindvermogen.
- Het saldo op mijn laatste rekeningafschrift is niet gelijk aan het saldo op mijn Financieel Jaaroverzicht. Hoe kan dat? (geldt alleen voor zakelijke klanten)
U maakt gebruik van rentecompensatie. Op het Financieel Jaaroverzicht wordt het totaalbedrag weergegeven en niet de afzonderlijke saldi en rente per rekening.
Vragen over het fiscale vermogensoplossingen
- Wat houdt verpanding in?
Verpanding betekent dat u de rechten van een levensverzekering of bankspaarrekening overdraagt als zekerheid voor een geldlening. Zo kunt u de verzekering gebruiken als zekerheid voor een hypotheek, waarbij u de uitkering gebruikt om de hypotheek af te lossen. Het Woonlastenverlagingdepot is bijvoorbeeld altijd verpand. Daarnaast is in een aantal gevallen de Uitgestelde Hypotheekaflossing of Hypotheekaflossing uit Vermogen verpand aan de Kapitaal Groei Hypotheek.
- Wat zijn de vrijstellingen voor mijn maatschappelijke beleggingen?
Voor maatschappelijke beleggingen gelden bijzonder fiscale faciliteiten. Op de website van de belastingdienst kunt u hier meer informatie over vinden.
- De ontvangen rente van mijn spaarloonrekening is op mijn rekeningafschrift lager dan op het Financieel Jaaroverzicht. Hoe kan dat?
Dit gebeurt meestal als u geld heeft opgenomen (tussentijdse deblokkering) gedurende het jaar. Er vindt dan direct renteverrekening plaats over het opgenomen bedrag.
- Op het Financieel Jaaroverzicht staat een hoger bedrag bij ontvangen rente over mijn spaarloonrekening dan op mijn rekeningafschrift. Hoe kan dat?
Heeft u vorig jaar geld opgenomen van de spaarloonrekening? Dan heeft u op dat moment ook rente ontvangen over het opgenomen bedrag. Op het Financieel Jaaroverzicht staat het totaalbedrag van de rente die u over het hele jaar heeft ontvangen.
Vragen over lenen
- Ik mis de gegevens van mijn creditcard. Deze werden wel op het overzicht van 2011 getoond.
De gegevens van uw creditcard worden niet getoond, als uw saldo per 31-12-2011 € 0,00 bedroeg.
- Wat betekent 'diversen provisie'?
Dit is een bedrag dat betaald is aan de bank voor de diensten die niet te maken hebben met de lening.
- Wat is rentefixatieprovisie?
U kunt nu al de rente vastleggen voor een lening die u pas over een jaar gebruikt. Als u van deze mogelijkheid gebruik heeft gemaakt dan wordt er een bedrag (provisie) bij u in rekening gebracht.
- Wat is rentedervingsvergoeding?
Als u de lening eerder aflost dan u had afgesproken met de bank dan moet u een vergoeding betalen, omdat de bank rente inkomsten misloopt.
- Waarom zijn niet alle cijfers van mijn creditcardnummer vermeld op het Financieel Jaaroverzicht?
Om veiligheidsredenen zijn alleen de laatste 4 cijfers van uw creditcard op het Financieel Jaaroverzicht vermeld.
- Waaruit bestaat het totaalbedrag van mijn creditcardsaldo?
Het totaalbedrag is het tegoed van de creditcard plus eventuele tegoeden en rente van extra cards.
Vragen over hypotheken
- Per december 2011 heb ik een nieuwe hypotheek/leningdeel. Waar vind ik die terug?
Als uw nieuwe woninghypotheek in december geheel of gedeeltelijk is uitbetaald, zal de eerste renteverrekening pas in 2012 plaatsvinden, omdat u de rente per kalendermaand achteraf betaalt. Voor uw belastingaangifte is de rente dus € 0,00. U vindt dit dan ook niet terug in het Financieel Jaaroverzicht.
Vragen over verzekeren
- Waardevermelding hoger of lager dan verwacht?
Misschien vindt u dat de waarden van uw verzekering afwijkt van onze gegevens. Het kan zijn dat er veranderingen nog niet zijn verwerkt. In dat geval ontvangt u later een aparte opgave. Via Internet Bankieren kunt u altijd de actuele waarde van uw polis inzien.
- Wat kan ik doen met mijn overbruggingslijfrente?
U kunt de waarde van uw polis per 31-12-2005 aanwenden voor de aankoop van een overbruggingslijfrente. Deze waarde mag worden vermeerderd met de nominale premie(s) of bijstortingen die u heeft betaald in 2006, maar in aftrek heeft gebracht bij de aangifte inkomstenbelasting 2005. De daadwerkelijke waarde die u kunt gebruiken voor een overbruggingslijfrente, staat op uw polis. Als u geen premies of bijstortingen meer heeft betaald na het belastingjaar 2005, dan kunt u de volledige waarde van uw polis gebruiken voor een overbruggingslijfrente.
- Mijn Uitvaartverzekering staat niet op mijn Financiële Jaaroverzicht?
Op het financieel overzicht dat u in 2012 ontvangt staat uw uitvaartverzekering nog niet vermeld.
Uw uitvaartverzekering wordt vanaf 2013 wel op uw financieel overzicht vermeld.
Vragen over de digitale versie
- Ik zie in Internet Bankieren verschillende Financieel Jaaroverzichten staan. Hoe kan dit?
Het is mogelijk dat er voor u verschillende Financieel Jaaroverzichten zijn gemaakt, omdat er verschillen zitten in de naam van uw producten en diensten. De gegevens kunnen dan niet worden gecombineerd.
Het is ook mogelijk dat u bevoegd bent voor anderen (zoals uw partner, ouders etc) in Internet Bankieren. U kunt dan ook het Financieel Jaaroverzicht van hen bekijken. - Ik heb geen of minder Financieel Jaaroverzichten op papier ontvangen dan ik had verwacht. Hoe kan dit?
Als u uw rekeningafschriften van uw betaalrekening alleen digitaal ontvangt dan ontvangt u uw Financieel Jaaroverzicht(en) ook alleen digitaal. U ontvangt ook een papieren Financieel Jaaroverzicht als u geen Internet Bankieren heeft. Ontvangt u de rekeningafschriften van uw betaalrekening nog op papier? Dan ontvangt u het Financieel Jaaroverzicht ook op papier.
- Ik heb per post verschillende Financieel Jaaroverzichten ontvangen. Via Internet Bankieren zie ik er minder. Hoe kan dit?
Via Internet Bankieren worden alleen de Financieel Jaaroverzichten getoond van de rekeningen waarvoor u een Internet Bankieren contract heeft afgesloten.
- De gegevens van mijn Financieel Jaaroverzicht kloppen niet met wat de belastingdienst laat zien in mijn digitale aangifte. Hoe kan dit?
De belastingdienst is verantwoordelijk voor het tonen van de juiste gegevens. U kunt op belastingdienst.nl kijken bij de veelgestelde vragen. Ziet u uw vraag daar niet tussen? Bel dan met de belastingtelefoon.
