Uitgelogd

U bent succesvol uitgelogd.

Stel op een bank in gesprek

Banksparen voor uw pensioen

Sparen voor later met mogelijk belastingvoordeel

Variabele rente
1,90%
  • Lage online afsluitkosten
  • Inleg mogelijk aftrekbaar bij uw belastingaangifte
  • Gratis oriëntatiegesprek
  • U betaalt geen belasting in box 3 over het geld op uw bankspaarrekening

Wat is banksparen voor uw pensioen?

Banksparen wordt ook wel pensioensparen of lijfrente genoemd. U zet geld opzij voor later, met mogelijk belastingvoordeel. Het geld dat u spaart is ook echt bedoelt voor uw pensioen: het staat in principe vast tot aan uw pensioenleeftijd. Later laat u het geld periodiek uitkeren als bruto-inkomen. Bij ABN AMRO kunt u sparen voor aanvullend pensioen met Pensioenaanvulling.

Mogelijke belastingvoordelen

U profiteert van mogelijk belastingvoordeel, doordat u een deel van uw stortingen tijdens de opbouwfase kunt terugkrijgen via uw belastingaangifte. En u betaalt geen belasting in box 3 over uw geld op de geblokkeerde bankspaarrekening. Lees hier meer over belastingvoordeel bij banksparen.

De uitkering tijdens de uitkeringsfase wordt wel belast. Ook dan kunt u belastingvoordeel hebben. Lees meer over belastingvoordeel bij leefrente

Zo werkt het

U spaart op een geblokkeerde rekening voor aanvullend pensioen. Zo bouwt u vermogen op voor later. Zonder de verleiding om tussentijds geld op te nemen.

De uitkeringsfase moet u starten binnen 5 jaar na het kalenderjaar waarin u uw AOW-leeftijd bereikt. Als u eerder met pensioen gaat, kunt u onder voorwaarden de uitkering ook voor uw AOW-leeftijd laten ingaan.

In 3 stappen naar een goed pensioen

Eén
Twee
Drie

Stap 1: check uw pensioen

Ga naar Mijnpensioenoverzicht en log in met uw DigiD. U ziet direct in uw scherm staan hoeveel pensioen u later ontvangt.

Stap 2: bereken uw jaarruimte

Naast AOW en werkgeverspensioen kunt u zelf extra sparen. Binnen de jaarruimte vult u uw pensioen aan met belastingvoordeel.

Stap 3: open een pensioenrekening

Start direct met sparen voor aanvullend pensioen op een geblokkeerde bankspaarrekening met een variabele rente.

Eén

Stap 1: check uw pensioen

Ga naar Mijnpensioenoverzicht en log in met uw DigiD. U ziet direct in uw scherm staan hoeveel pensioen u later ontvangt.

Twee

Stap 2: bereken uw jaarruimte

Naast AOW en werkgeverspensioen kunt u zelf extra sparen. Binnen de jaarruimte vult u uw pensioen aan met belastingvoordeel.

Drie

Stap 3: open een pensioenrekening

Start direct met sparen voor aanvullend pensioen op een geblokkeerde bankspaarrekening met een variabele rente.

hoeveel kan ik lenen

Jaarruimte gebruiken

U kunt zelf extra sparen voor uw pensioen met mogelijk belastingvoordeel. Dat voordeel krijgt u alleen als uw inleg onder een bepaald bedrag blijft. Dat bedrag noemen we jaarruimte. Als u geld opzij zet voor aanvullend pensioen binnen uw jaarruimte, kunt u van dit geld 36,97% tot 49,5% terugkrijgen via uw belastingaangifte. De hoogte van de jaarruimte is onder andere afhankelijk van uw inkomen.

Sparen of banksparen?

U kunt op een 'normale' spaarrekening sparen voor (extra) inkomen voor later. Uw spaargeld is op ieder moment opneembaar en hoeft u niet verplicht voor uw pensioen te gebruiken. Maar u profiteert dan niet van belastingvoordeel.

Met banksparen legt u geld opzij op een geblokkeerde spaarrekening waar niemand tussentijds geld van kan opnemen. Wanneer u met pensioen gaat, laat u het bedrag periodiek uitkeren als bruto-inkomen. Als u binnen uw jaarruimte blijft, profiteert u van belastingvoordeel. U krijgt van uw inleg tussen de 36,97% tot 49,5% terug via uw aangifte inkomstenbelasting.

ABN AMRO

Overstappen naar ABN AMRO

Heeft u een bankspaarrekening of levensverzekering bij een andere bank of verzekeraar? Dan kunt u overstappen naar ABN AMRO. Bijvoorbeeld als u nog niet met pensioen wilt en besluit om verder te sparen. We helpen u graag.

Veelgestelde vragen

Het geld dat u met banksparen spaart, zet u op een geblokkeerde rekening. U kunt uw geld tussentijds alleen opnemen wanneer u langdurig arbeidsongeschikt bent of als u het bedrag in één keer opneemt. In het laatste geval betaalt u wel belasting en afkoopkosten en een mogelijke boete van de belastingdienst, dat laatste noemen we revisierente. Bij afkoop krijgt u minder geld uitgekeerd dan wat er op de rekening staat. In beide gevallen gelden specifieke voorwaarden. Tegen de tijd dat u stopt met werken, zo rond uw AOW-leeftijd, gebruikt u het opgebouwde vermogen als aanvulling op uw pensioen.

Meer informatie over een geblokkeerde rekening

  Gewone spaarrekening Bankspaarrekening
1. Belasting Op een gewone spaarrekening betaalt u vermogensbelasting als u meer dan € 57.000 (2024) aan spaargeld heeft. Bij banksparen betaalt u geen vermogensbelasting over het geld op uw bankspaarrekening.
2. Doel U kunt sparen voor elk doel. U spaart voor een aanvulling op uw pensioen. 
3. Hoogte spaarbedrag U bepaalt zelf hoeveel en wanneer u spaart. U kunt regelmatig geld storten. Het geld dat u stort, kunt u jaarlijks voor maximaal uw jaarruimte en/of reserveringsruimte aftrekken bij uw belastingaangifte. U betaalt alleen belasting op het moment dat u het geld laat uitkeren.
4. Opnemen U kiest zelf wanneer u het geld opneemt. Het moment van vrijkomen van het geld hangt samen met uw AOW-leeftijd. U kunt uw geld tussentijds alleen opnemen wanneer u langdurig arbeidsongeschikt bent. Hiervoor gelden specifieke voorwaarden.
5. Rente De rente die u ontvangt, is over het algemeen lager dan bij banksparen. De rente die u ontvangt als u gaat banksparen met de Pensioenaanvulling is 1,90% . U betaalt € 40 om de rekening online te openen.

Banksparen is niet mogelijk op een gezamenlijke rekening. De geblokkeerde rekening moet gekoppeld zijn aan een betaalrekening op uw eigen naam (dit mag wel een gezamenlijke rekening zijn).

Het opgebouwde vermogen op de bankspaarrekening komt uiteindelijk altijd ten goede aan de erfgenamen. In de opbouwfase en uitkeringsfase kunnen uw erfgenamen de rekeningen op hun naam zetten.

Natuurlijk biedt ABN AMRO zekerheid over het bedrag dat u bij elkaar spaart. Banksparen bij een bank valt namelijk onder het depositogarantiestelsel van de Nederlandsche Bank. De overheid staat in dat geval garant bij een faillissement van de bank. Dat houdt in dat u uw gespaarde bedrag tot € 100.000 altijd terugkrijgt. Deze bescherming geldt per persoon en is van toepassing op het totale bedrag dat u op uw rekeningen heeft staan bij ABN AMRO Bank N.V. Daar hoeft u niets voor te doen.

Het is belangrijk dat u op de hoogte bent van de voorwaarden van de uitkering van uw gespaarde pensioen. Bijvoorbeeld over wanneer u kunt uitkeren en de duur van de uitkering. Voor meer informatie kunt u de voorwaarden bekijken.

U bent niet verplicht uw extra pensioen te laten uitkeren door de aanbieder van uw bankspaarrekening. Dat kan ook bij andere banken en verzekeraars. De hoogte van uw extra pensioen kan per aanbieder verschillen. Dat heeft te maken met: 

  • de kosten van de aanbieder (hoe hoger de kosten, hoe lager uw extra pensioen)
  • de hoogte van de rente van de aanbieder (hoe hoger de rente, hoe hoger uw extra pensioen)

Het is in principe niet mogelijk het gespaarde bedrag in één keer te laten uitbetalen. Wilt u dat toch? Dan betaalt u de verschuldigde belastingen en premies en krijgt u mogelijk een boete (revisierente) van de Belastingdienst. Deze boete kan oplopen tot 20% van het gespaarde bedrag.

Pensioen

Vragen over uw persoonlijke situatie?

Gloeilamp

Heeft u een vraag?

Kijk voor een antwoord bij de meestgestelde pensioenvragen.
Callcenter vrouw

Bel ons direct

Bekijk de telefoonnummers en openingstijden.

Laptop

Maak een afspraak

Laat uw gegevens achter en u wordt gebeld om een afspraak in te plannen.

Vragen over uw persoonlijke situatie?

Gloeilamp

Heeft u een vraag?

Kijk voor een antwoord bij de meestgestelde pensioenvragen.
Callcenter vrouw

Bel ons direct

Bekijk de telefoonnummers en openingstijden.

Laptop

Maak een afspraak

Laat uw gegevens achter en u wordt gebeld om een afspraak in te plannen.