Uitgelogd

U bent succesvol uitgelogd.

Risicobeheersing bij Vermogensbeheer

Het risico bij beleggen zit in de beweging van de financiële markten. Als de markt stijgt, maken beleggers in die markt winst; als de markt terugzakt, kunnen beleggers (een deel van) hun inleg verliezen. Die beweging is de basis voor het behalen van rendement, maar zorgt ook voor risico.

 

Op de beleggingsmarkten zijn er historisch altijd periodes met ups en downs geweest, en op de lange termijn zien we tot nog toe altijd dat die markten zich op een positieve manier blijven ontwikkelen. De down wordt dus tot nog toe steeds opgevangen door een up. Dit gebeurt alleen niet in een rechte lijn naar boven. Dat betekent niet dat we niets met die downs hoeven doen, want zo’n negatieve periode kan een belegger flink pijn doen. 

Het risico bij beleggen kan tot op zekere hoogte onder controle worden gehouden door verstandige keuzes te maken. Wat doen wij om het risico zo goed mogelijk onder controle te houden, en wat heb je zelf in de hand?

 

Wat doen wij om het risico zo goed mogelijk onder controle te houden?

Bij Vermogensbeheer spreiden we de portefeuille, monitoren we de beurzen voortdurend, en zetten we in op een langere looptijd.  

Er zijn daarbij experts in 3 verschillende lagen voor je aan de slag. 

  1. Het beleggingscomité komt zeer regelmatig samen om de beleggingsstrategie te bepalen of bij te sturen. Dit comité bestaat uit economen, researchanalisten, portefeuillebeheerders en beleggingsspecialisten. 
  2. De portefeuillemanagers selecteren aan de hand van die strategie de fondsbeheerders die met hun locatie (bijvoorbeeld de VS) en hun specialiteit (bijvoorbeeld opkomende markten of telecom) passen bij de strategische richting. 
  3. De fondsbeheerders beheren een zeer uitgebalanceerd fonds dat past bij hun specialisatie.

Spreiding in de beleggingsportefeuille

Door spreiding in de beleggingsportefeuille aan te brengen willen we voorkomen dat een negatief resultaat van een bepaald aandeel of fonds te veel drukt op het totale resultaat. Op die manier proberen we de extreme uitkomsten beter te beheersen.

Monitoren van de beurzen

Het beleggingscomité houdt de markt altijd scherp in de gaten. Ter illustratie: wanneer we zien dat we bijvoorbeeld positiever kunnen zijn over de economische situatie in Amerika, dan kunnen we besluiten om iets meer in die regio te beleggen en iets minder in bijvoorbeeld Europa. Zien we op een bepaald moment meer risico in de energiesector, dan kunnen we ervoor kiezen om minder in deze sector te beleggen en meer te beleggen in een sector waar we positiever over zijn. 

De portefeuillemanagers kijken scherp naar de prestaties van de verschillende fondsen in hun portefeuille. Daarnaast houden de fondsbeheerders de individuele beleggingen ook continu in de gaten. Volgen ze de index nog op de juiste manier of zien de fondsbeheerders dat bepaalde beleggingen niet meer wenselijk zijn? Dan kunnen ze hier meteen op reageren.

Langere looptijd

Wij raden voor beleggen altijd een lange looptijd aan. Je belegt je geld dus het liefst voor een aantal jaar. Op die manier krijgen de periodes van lagere beurskoersen de gelegenheid opgevangen te worden door de betere periodes die tot nog toe zijn gevolgd. Het is natuurlijk altijd zo dat resultaten uit het verleden geen garantie bieden voor de toekomst.

 

Hoe heb je zelf invloed op het risico?

Zoals eerder gezegd: het risico bij beleggen zit in eventueel dalende beurskoersen. Wat kun je doen om zo’n periode niet te veel pijn te laten doen?

Je bepaalt met de beheerder je risicohouding, doel en horizon

De vermogensbeheerder neemt een uitgebreide vragenlijst met je door. Die vragenlijst helpt om een aantal zaken duidelijk te krijgen en kan al veel eventuele zorgen over het risico wegnemen. Het risico zelf wordt minder abstract. 

  • We maken bij een gesprek in ieder geval inzichtelijk wat risico precies voor jou en jouw persoonlijke situatie betekent. Als de beurskoersen dalen tijdens de periode dat je je geld laat beleggen, hoe kan jouw belegd vermogen er dan uitzien aan het eind van je gekozen looptijd? En hoe voel je je bij dat risico? 
  • Wat is je doel? Heb je een idee hoeveel geld je straks wilt hebben, en waar je het voor wilt gebruiken? 
  • Samen met je risicohouding en je doel bepaal je jouw beleggingshorizon. Dat wil zeggen: de tijd die je jouw beleggingen wilt geven. Als de markten bijvoorbeeld een jaar na de start van je Vermogensbeheer een slechte periode beleven, betekent dat niet dat je over bijvoorbeeld 6 jaar geen winst kan hebben gemaakt. De markt moet de gelegenheid krijgen zo’n slechte periode te boven te komen. Dus een van de vragen die je voorgelegd krijgt, is hoe lang je je geld kunt missen.

Je komt tot een risicoprofiel dat past bij jouw persoonlijke situatie

Het risicoprofiel waar we vervolgens op uitkomen past bij je financiële situatie, je risicohouding, je doel en je beleggingshorizon.

We hanteren 5 risicoprofielen, die variëren van defensief tot zeer offensief. Met een defensief risicoprofiel beleggen we het grootste deel van je geld in obligaties. Dat zijn beleggingsinstrumenten die relatief veilig zijn. Een kleiner deel van je geld beleggen we in aandelen, waar risico én de mogelijkheid op rendement hoger zijn. Met een offensiever risicoprofiel beleggen we een groter deel van je geld in aandelen. Hoe ‘hoger’ je risicoprofiel, hoe meer geld we voor je in aandelen beleggen.

We houden een jaarlijks revisiegesprek

Je kunt altijd opnieuw in gesprek om je financiële situatie door te spreken en eventueel je risicoprofiel aan te passen. Als je bijvoorbeeld een erfenis ontvangt, of als sprake is van (tijdelijke) werkloosheid. 

En we houden jaarlijks een revisiegesprek waarbij we onder andere de vragenlijst voor het risicoprofiel nog eens doorlopen. Stel dat je je beleggingsdoel bijna hebt bereikt, dan passen we waarschijnlijk samen je risicoprofiel aan naar een defensievere variant. Zo blijft je risicoprofiel altijd bij jouw persoonlijke situatie passen.

Beleggen kent risico's

Beleggen doe je met geld dat je over hebt, naast je buffer voor onvoorziene uitgaven. Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Het is goed om je hiervan bewust te zijn.

Kom je er niet uit?

Mobiele telefoon bellen

Jij belt ons

Op werkdagen tussen 8.00 en 17.30 uur. Tegen lokaal tarief.
 
Bel 088 388 9779

Wij bellen jou

Laat je nummer achter en je wordt zo spoedig mogelijk teruggebeld.
Laat je nummer achter

Maak een afspraak

Laat je gegevens achter en je wordt gebeld om een afspraak in te plannen.

Vragen? We helpen graag.

Chatbot Anna

Chat met chatbot Anna. Zo werkt het.

  • Direct antwoord

Bel ons direct

Bel ons met al je vragen over Vermogensbeheer. Van maandag tot en met vrijdag tussen 9.00 en 17.00 uur. 

Bel 088 388 9779

Maak een afspraak

Laat je gegevens achter en je wordt gebeld om een afspraak in te plannen.