Rendement-op-rendement
Zo werkt het ‘achtste wereldwonder’
Eén van de redenen waarom je het best voor de lange termijn kunt beleggen, is het rendement-op-rendement-effect. Op deze pagina leggen we uit hoe het in je voordeel kan werken.
Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
Samengestelde rente
Albert Einstein zou ooit gezegd hebben dat samengestelde rente (rente-op-rente) het ‘achtste wereldwonder’ is. Daar voegde hij aan toe: ‘Wie het begrijpt, verdient eraan. Wie het niet begrijpt, betaalt het.’
Samengestelde rente (ook wel 'compound interest' genoemd) werkt als volgt: als je elk jaar rente krijgt over je opgebouwde kapitaal, krijg je niet alleen rente over het oorspronkelijke bedrag, maar ook over de eerder opgebouwde rente. Zo groeit het kapitaal sneller. Maar dat geldt ook voor een schuld waar je rente over betaalt: die groeit ook sneller door rente-op-rente.
Hoe werkt rendement-op-rendement?
Bij beleggen krijg je geen rente maar rendement, daarom spreken we van het rendement-op-rendement-effect. Dat werkt zo. Als je geld inlegt, kun je daarover rendement ontwikkelen. Je belegging wordt dan meer waard. Laat je je inleg plus het rendement staan? Dan kun je rendement maken op je originele inleg én op het eerdere rendement. Op die manier kan je vermogen steeds verder groeien.
Een manier waarop je hierop zou kunnen inspelen is door periodiek te beleggen. Je legt dan met een vaste regelmaat een klein bedrag in. Zo groeit het bedrag waar je rendement over kunt krijgen.
Voorbeeldberekeningen
Rendement-op-rendement over een periode van 15 jaar
Stel dat je eenmalig € 1000 belegt, dan heb je met 5% rendement na 1 jaar € 1050 (1000 x 1,05). Het volgende jaar ontvang je weer 5% rendement. Dan stijgt het bedrag naar € 1102,50 (1050 x 1,05). Oftewel, het eerste jaar groeit je inleg met € 50 en het volgende jaar met € 52,50. In het 10e jaar groeit het met € 77,56, enzovoorts. Naarmate je langer belegt, kan je inleg dus steeds harder groeien, omdat je rendement op rendement ontvangt. Zeker als je periodiek blijft beleggen. Dit is de reden om zo vroeg mogelijk te beginnen met beleggen: zodat je een lange horizon hebt. Dat ziet er zo uit in een tabel:
| Jaar | Totale waarde | Rendement |
|---|---|---|
| Na 1 jaar | € 1.050,00 | € 50,00 |
| Na 2 jaar | € 1.102,50 | € 52,50 |
| Na 3 jaar | € 1.157,63 | € 55,13 |
| Na 4 jaar | € 1.215,51 | € 57,88 |
| Na 5 jaar | € 1.276,28 | € 60,77 |
| Na 6 jaar | € 1.340,10 | € 63,82 |
| Na 7 jaar | € 1.407,10 | € 67,00 |
| Na 8 jaar | € 1.477,46 | € 70,36 |
| Na 9 jaar | € 1.551,33 | € 73,87 |
| Na 10 jaar | € 1.628,89 | € 77,56 |
| Na 11 jaar | € 1.710,34 | € 81,45 |
| Na 12 jaar | € 1.795,86 | € 85,52 |
| Na 13 jaar | € 1.885,65 | € 89,79 |
| Na 14 jaar | € 1.979,93 | € 94,28 |
| Na 15 jaar | € 2.078,93 | € 98,99 |
Let op: we rekenen hier met een fictief rendement van 5% per jaar en gaan ervan uit dat je voor 15 jaar het belegde geld en de periodieke beleggingen kunt missen.
Rendement-op-rendement met periodieke inleg over een periode van 15 jaar
Stel dat je begint met een inleg van € 1000 en daarnaast een periodieke inleg instelt van € 50 per maand. In de tabel hieronder zie je wat dat over een periode van 15 jaar oplevert met een voorbeeldrendement van 5%:
| Jaar | Periodieke inleg | Totale waarde | Rendement |
|---|---|---|---|
| Na 1 jaar | € 600,00 | € 1.677,93 | € 77,93 |
| Na 2 jaar | € 1.200,00 | € 3.395,78 | € 117,85 |
| Na 3 jaar | € 1.800,00 | € 5.155,92 | € 160,14 |
| Na 4 jaar | € 2.400,00 | € 6.960,77 | € 204,85 |
| Na 5 jaar | € 3.000,00 | € 8.812,81 | € 252,05 |
| Na 6 jaar | € 3.600,00 | € 10.714,58 | € 301,77 |
| Na 7 jaar | € 4.200,00 | € 12.668,73 | € 354,15 |
| Na 8 jaar | € 4.800,00 | € 14.677,91 | € 409,19 |
| Na 9 jaar | € 5.400,00 | € 16.744,88 | € 466,97 |
| Na 10 jaar | € 6.000,00 | € 18.872,45 | € 527,57 |
| Na 11 jaar | € 6.600,00 | € 21.063,52 | € 591,07 |
| Na 12 jaar | € 7.200,00 | € 23.321,03 | € 657,51 |
| Na 13 jaar | € 7.800,00 | € 25.648,03 | € 726,99 |
| Na 14 jaar | € 8.400,00 | € 28.047,63 | € 799,60 |
| Na 15 jaar | € 9.000,00 | € 30.523,03 | € 875,40 |
Let op: we rekenen hier met een fictief rendement van 5% per jaar en gaan ervan uit dat je voor 15 jaar het belegde geld en de periodieke beleggingen kunt missen.
Waar moet je op letten voor een beter rendement?
Beleggen kent risico's
Beleggen doe je met geld dat je over hebt, naast je buffer voor onverwachte uitgaven. Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Het is goed om je hiervan bewust te zijn.