3 manieren om uw overwaarde te benutten

Een eerste mogelijkheid om de overwaarde van uw huis te benutten, is uw huis verkopen om daarna te verhuizen naar een huurwoning. Als u uw koopwoning heeft verkocht, moet u de resterende hypotheek helemaal afbetalen. Is de verkoopwaarde hoger dan uw hypotheek? Dan heeft u overwaarde en kunt u makkelijk uw schuld aflossen. De overgebleven overwaarde kunt u vrij besteden.

Wilt u vervolgens binnen 3 jaar weer een huis kopen? Houd dan rekening met de zogenaamde bijleenregeling. Deze belastingregel stimuleert dat u de overwaarde van uw verkochte woning gebruikt voor de aankoop van uw nieuwe woning. Als u ervoor kiest dit niet te doen, heeft u voor een deel van uw nieuwe hypotheek geen recht op hypotheekrenteaftrek. Meer hierover kunt u lezen op de website van de belastingdienst.

Wilt u zo lang mogelijk in uw woning blijven wonen? Dan kunt u een nieuwe hypotheek in overweging nemen, om een deel van de overwaarde van uw huis te benutten. U kunt dan bijvoorbeeld kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek. Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij u tijdens de looptijd niets terugbetaalt op uw hypotheek. U betaalt dan alleen rente. Aan het einde van de looptijd moet u de volledige hypotheek terugbetalen, tenzij het mogelijk is om uw hypotheek te verlengen.

Een aflossingsvrije hypotheek is vaak toegestaan tot maximaal 50% van de woningwaarde. In dat geval kunt u voor een aflossingsvrije hypotheek in aanmerking komen, als u voldoende inkomen heeft en u de rentelasten kunt dragen. Voor aflossingsvrije hypotheken die na 2012 zijn afgesloten, geldt meestal geen hypotheekrenteaftrek, tenzij deze onder overgangsrecht vallen. Meer hierover kunt u lezen op de website van de belastingdienst.

Als derde mogelijkheid kunt u overwegen om een overwaarde hypotheek af te sluiten. Deze hypotheekvorm kan pas worden afgesloten als u en uw partner beiden de AOW-leeftijd hebben. Bij een overwaarde hypotheek bedenkt u vooraf welk bedrag u nodig heeft als aanvulling op uw inkomen. De rente over de opgenomen overwaarde wordt opgeteld bij uw hypotheekschuld. Uw maandlasten blijven dus in principe gelijk, tenzij uw huidige hypotheek door uw hogere hypotheekschuld in een hogere tariefklasse van uw hypotheekrente komt. Dit is dus anders dan bij een aflossingsvrije hypotheek, waarbij u wel (maandelijks) rente betaalt tijdens de looptijd. Pas als u overlijdt, moeten uw erfgenamen de totale overwaarde hypotheek terugbetalen.

ABN AMRO heeft onlangs een nieuwe overwaarde hypotheek geïntroduceerd, die kan worden afgesloten als de jongste partner tenminste de AOW-leeftijd heeft bereikt.