Chat met chatbot Anna. Komt ze er niet uit? Dan neemt een medewerker het gesprek over.
Banksparen voor je pensioen
Sparen voor later met mogelijk belastingvoordeel
Variabele rente
- Lage online afsluitkosten
- Inleg mogelijk aftrekbaar bij je belastingaangifte
- Je betaalt geen belasting in box 3 over het geld op je bankspaarrekening
Wat is banksparen voor je pensioen?
Banksparen wordt ook wel pensioensparen of lijfrente genoemd. Je zet geld opzij voor later, met mogelijk belastingvoordeel. Het geld dat je spaart is ook echt bedoelt voor je pensioen: het staat in principe vast tot aan je pensioenleeftijd. Later laat je het geld periodiek uitkeren als bruto-inkomen. Bij ABN AMRO kun je sparen voor aanvullend pensioen met en pensioenrekening.
Mogelijke belastingvoordelen
Je profiteert van mogelijk belastingvoordeel, doordat je een deel van je stortingen tijdens de opbouwfase kunt terugkrijgen via je belastingaangifte. En je betaalt geen belasting in box 3 over je geld op de geblokkeerde bankspaarrekening. Lees hier meer over belastingvoordeel bij banksparen.
De uitkering tijdens de uitkeringsfase wordt wel belast. Ook dan kun je belastingvoordeel hebben. Lees meer over belastingvoordeel bij leefrente.
Zo werkt het
Je spaart op een geblokkeerde rekening voor aanvullend pensioen. Zo bouw je vermogen op voor later. Zonder de verleiding om tussentijds geld op te nemen.
De uitkeringsfase moet starten binnen 5 jaar na het kalenderjaar waarin je de AOW-leeftijd bereikt. Als je eerder met pensioen gaat, kun je onder voorwaarden de uitkering ook voor je AOW-leeftijd laten ingaan.
In 3 stappen naar een goed pensioen
Stap 1: check je pensioen
Ga naar Mijnpensioenoverzicht en log in met je DigiD. Je ziet direct in je scherm staan hoeveel pensioen je later ontvangt.
Stap 2: bereken je jaarruimte
Naast AOW en werkgeverspensioen kun je zelf extra sparen. Binnen de jaarruimte vul je je pensioen aan met belastingvoordeel.
Stap 3: open een pensioenrekening
Start direct met sparen voor aanvullend pensioen op een geblokkeerde bankspaarrekening met een variabele rente.
Jaarruimte gebruiken
Je kunt zelf extra sparen voor je pensioen met mogelijk belastingvoordeel. Dat voordeel krijg je alleen als de inleg onder een bepaald bedrag blijft. Dat bedrag noemen we jaarruimte. Zet je geld opzij voor aanvullend pensioen binnen je jaarruimte? Dan kun je van dit geld 36,97% tot 49,5% terugkrijgen via je belastingaangifte. De hoogte van je jaarruimte is onder andere afhankelijk van je inkomen.
Sparen of banksparen?
Je kunt ook op een 'normale' spaarrekening sparen voor (extra) inkomen voor later. Je spaargeld is op ieder moment opneembaar en hoef je niet verplicht voor je pensioen te gebruiken. Maar je profiteert dan niet van belastingvoordeel zoals bij banksparen.
Met banksparen leg je geld opzij op een geblokkeerde spaarrekening waar niemand tussentijds geld van kan opnemen. Wanneer je met pensioen gaat, laat je het bedrag periodiek uitkeren als bruto-inkomen.
Overstappen naar ABN AMRO
Heb je een bankspaarrekening of levensverzekering bij een andere bank of verzekeraar? Dan kun je overstappen naar ABN AMRO. Bijvoorbeeld als je nog niet met pensioen wilt gaan en besluit om verder te sparen. We helpen je graag.
Veelgestelde vragen
Wat houdt een geblokkeerde rekening in?
Het geld dat je met banksparen spaart, zet je op een geblokkeerde rekening. Tegen de tijd dat je stopt met werken, zo rond je AOW-leeftijd, gebruik je het opgebouwde vermogen als aanvulling op je pensioen.
Je kunt je geld tussentijds alleen opnemen wanneer je langdurig arbeidsongeschikt bent, of als je het bedrag in één keer opneemt. In het laatste geval betaal je wel belasting en afkoopkosten en een mogelijke boete van de belastingdienst (revisierente). Bij afkoop krijg je minder geld uitgekeerd dan wat er op de rekening staat. In beide gevallen gelden een aantal voorwaarden.
Wat is het verschil met 'gewoon' sparen?
Gewone spaarrekening
- Op een gewone spaarrekening betaal je vermogensbelasting als je meer dan€ 57.000 (2024)aan spaargeld hebt.
- Je kunt sparen voor elk doel.
- Je bepaalt zelf hoeveel en wanneer je spaart. Je kunt regelmatig geld storten.
- Je kiest zelf wanneer je het geld opneemt.
- De rente die je ontvangt, is over het algemeen lager dan bij banksparen.
Bankspaarrekening
- Bij banksparen betaal je geen vermogensbelasting over het geld op je bankspaarrekening.
- Je spaart voor een aanvulling op je pensioen.
- Het geld dat je stort, kun je jaarlijks maximaal je jaarruimte en/of reserveringsruimte aftrekken bij je belastingaangifte. Je betaalt alleen belasting op het moment dat je het geld laat uitkeren.
- Het moment van vrijkomen van het geld hangt samen met je AOW-leeftijd. Je kunt je geld tussentijds alleen opnemen bij langdurige arbeidsongeschiktheid. Hiervoor gelden bepaalde voorwaarden.
- De rente die je ontvangt als je gaat banksparen met de Pensioenaanvulling is1,90% Je betaalt€ 49om de rekening online te openen.
Is banksparen op een gezamenlijke rekening mogelijk?
Nee, de geblokkeerde rekening moet gekoppeld zijn aan een betaalrekening op je eigen naam (die betaalrekening mag wel een gezamenlijke rekening zijn).
Wat gebeurt met mijn aanvullende pensioen als ik overlijd?
Bij overlijden gaat het opgebouwde vermogen naar de erfgenamen. In de opbouwfase en uitkeringsfase kunnen je erfgenamen de rekeningen op hun naam zetten.
Hoe veilig en zeker is banksparen?
Natuurlijk biedt ABN AMRO zekerheid over het bedrag dat je bij elkaar spaart. Banksparen bij een bank valt namelijk onder het depositogarantiestelsel van de Nederlandsche Bank. De overheid staat in dat geval garant bij een faillissement van de bank. Dat houdt in dat je je gespaarde bedrag tot € 100.000 altijd terugkrijgt. Deze bescherming geldt per persoon en is van toepassing op het totale bedrag dat je op je rekeningen hebt staan bij ABN AMRO Bank N.V. Daar hoeft je niets voor te doen.
Extra informatie
Het is belangrijk dat je op de hoogte bent van de voorwaarden van de uitkering van je gespaarde pensioen. Bijvoorbeeld over wanneer je kunt uitkeren en de duur van de uitkering. Voor meer informatie kun je de voorwaarden bekijken.
Je bent niet verplicht je extra pensioen te laten uitkeren door de aanbieder van je bankspaarrekening. Dat kan ook bij andere banken en verzekeraars. De hoogte van je extra pensioen kan per aanbieder verschillen. Dat heeft te maken met:
- de kosten van de aanbieder (hoe hoger de kosten, hoe lager je extra pensioen)
- de hoogte van de rente van de aanbieder (hoe hoger de rente, hoe hoger je extra pensioen)
Het is alleen onder bepaalde voorwaarden mogelijk om het gespaarde bedrag in één keer te laten uitbetalen. Je betaalt de verschuldigde belastingen en premies en krijgt mogelijk een boete (revisierente) van de Belastingdienst. Deze boete kan oplopen tot 20% van het gespaarde bedrag.
Start vandaag nog met extra pensioen opbouwen
