Wat is de derde pensioenpijler en hoe vul je zelf je pensioen aan?
Het Nederlandse pensioensysteem bestaat uit 3 onderdelen: AOW, pensioen via je werkgever en aanvullend pensioen dat je zelf regelt. Dat laatste noemen we de derde pensioenpijler.
Met de derde pijler kun je zelf sparen of beleggen voor extra pensioen. In dit blog lees je wat de derde pensioenpijler is, hoe het werkt en hoe jij er gebruik van kunt maken.
Dit artikel is vooral interessant als je:
- wilt begrijpen wat de derde pensioenpijler is in het Nederlandse pensioenstelsel
- zelf extra pensioen wilt opbouwen als je een pensioengat hebt
- wilt weten hoe je met mogelijk belastingvoordeel je pensioen kunt aanvullen
Wat zijn eerste en tweede pensioenpijler?
AOW
Een AOW-uitkering is een basisinkomen dat je van de overheid krijgt. Iedereen die in Nederland woont of heeft gewoond heeft AOW-rechten opgebouwd. Daar hoef je verder niets voor te doen. Op welke leeftijd je AOW (Algemene Ouderdomswet) krijgt, hangt af van je geboortedatum.
Een AOW-uitkering is een basisinkomen dat je van de overheid krijgt. Iedereen die in Nederland woont of heeft gewoond heeft AOW-rechten opgebouwd. Daar hoef je verder niets voor te doen. Op welke leeftijd je AOW (Algemene Ouderdomswet) krijgt, hangt af van je geboortedatum.
Werkgeverspensioen
Als je in loondienst werkt, bouw je meestal ook pensioen op via je werkgever. Werkgeverspensioen, ook wel collectief pensioen genoemd was vroeger heel vanzelfsprekend. Maar nu hangt het ervan af of je werkgever iets regelt en betaalt. Meestal betaalt je werkgever (een deel) van de pensioenpremie. Dat geld wordt vervolgens betaald aan een pensioenuitvoerder. Zodra je met pensioen gaat ontvang je maandelijks levenslang een pensioenuitkering.
Als je in loondienst werkt, bouw je meestal ook pensioen op via je werkgever. Werkgeverspensioen, ook wel collectief pensioen genoemd was vroeger heel vanzelfsprekend. Maar nu hangt het ervan af of je werkgever iets regelt en betaalt. Meestal betaalt je werkgever (een deel) van de pensioenpremie. Dat geld wordt vervolgens betaald aan een pensioenuitvoerder. Zodra je met pensioen gaat ontvang je maandelijks levenslang een pensioenuitkering.
De derde pensioenpijler: zelf pensioen opbouwen
De derde pensioenpijler is vooral belangrijk als je:
- te weinig pensioen opbouwt via je werkgever
- ondernemer of zzp’er bent
- later hetzelfde wilt kunnen doen als nu
- van mogelijk belastingvoordeel wilt profiteren
De derde pensioenpijler is aanvullend pensioen wat je zelf opbouwt via een lijfrenteproduct, zoals een lijfrenteverzekering of een bancaire lijfrente. Daarmee kun je met mogelijk belastingvoordeel sparen en/of beleggen voor extra pensioen. Lees hieronder hoe je in de derde pensioenpijler aanvullend pensioen kunt opbouwen voor later.
De derde pensioenpijler: opbouwfase
Je kunt zelf aanvullend pensioen opbouwen via een bank of verzekeraar. Je spaart en/of belegt op een geblokkeerde rekening voor aanvullend pensioen. Tot een bepaald maximum kun je met belastingvoordeel inleggen. Dat maximum per jaar noemen we jaarruimte. Je jaarruimte kan elk jaar anders zijn. Check daarom voor je inlegt altijd je jaarruimte.
Heb je je jaarruimte in een van de voorgaande 10 jaren niet benut? Dan kun je dat met terugwerkende kracht alsnog doen. Dat noemen we reserveringsruimte.
Wat is het verschil tussen de tweede en derde pensioenpijler?
Het werkgeverspensioen in de tweede pijler is een collectieve regeling. Deelname is in de meeste gevallen verplicht en de inleg ligt vast. Pensioenaanvulling in de derde pijler is geheel vrijwillig. Je bepaalt zelf of je een pensioenrekening opent en hoeveel je hierop inlegt, zolang dit niet meer is dan je jaarruimte. Binnen je jaarruimte is je inleg aftrekbaar bij je aangifte inkomstenbelasting. Je kunt de pensioenrekening ook op elk moment overdragen naar een andere aanbieder. Het grootste verschil zit dus in de verantwoordelijkheid. Het werkgeverspensioen wordt voor je geregeld, het aanvullend pensioen in de derde pijler regel je zelf.
Wil je weten of jij pensioen tekortkomt?
Bekijk je pensioen via mijnpensioenoverzicht.nl en ontdek hoeveel je zelf kunt aanvullen.
Wat anderen wilden weten over pensioen
Pensioencheck
Hoeveel pensioen krijg je later? Check nu wat je straks per maand krijgt met de handige pensioencheck.
Jaarruimte
Jaarruimte is het bedrag dat je van de overheid mag gebruiken om belastingvriendelijk extra pensioen op te bouwen.
Pensioenrekening
Met een pensioenrekening spaar en beleg je voor je pensioen. Later laat je dit geld periodiek uitkeren als aanvulling op je inkomen.
Derde pensioenpijler: pensioen aanvullen bij ABN AMRO
Met een pensioenrekening kun je extra sparen en beleggen om later te blijven genieten van het leven zoals je dat nu gewend bent. Check je jaar- en reserveringsruimte en open je pensioenrekening.
- Je spaart en/of belegt op een geblokkeerde rekening die bedoeld is voor je pensioen. Daarom kun je er niet zomaar geld van opnemen.
- Het geld dat je opzijzet binnen je jaarruimte, mag je in aftrek brengen van je inkomen in box 1 bij je belastingaangifte.
- Je betaalt geen belasting in box 3 over het bedrag dat op je pensioenrekening staat.
- Het saldo op je pensioenrekening valt onder het depositogarantiestelsel.
In 3 stappen naar een goed pensioen
Stap 1: check je pensioen
Ga naar Mijnpensioenoverzicht en log in met je DigiD. Je ziet direct in je scherm staan hoeveel pensioen je later ontvangt.
Stap 2: bereken je jaarruimte
Naast AOW en een eventueel werkgeverspensioen kun je zelf extra sparen of beleggen voor een aanvullend pensioen. Binnen de jaarruimte vul je je pensioen aan met mogelijk belastingvoordeel.
Stap 3: open een pensioenrekening
Geopend? Dan start je met sparen en/of beleggen voor je aanvullend pensioen.
Vragen over je persoonlijke situatie?
Chatbot Anna
Chat met chatbot Anna. Komt ze er niet uit? Dan neemt een medewerker het gesprek over.
Bel de klantenservice
Bekijk de telefoonnummers en openingstijden.
Maak een afspraak
Vul het formulier in om een afspraak te maken of contact met ons op te nemen.
Chatbot Anna
Chat met chatbot Anna. Komt ze er niet uit? Dan neemt een medewerker het gesprek over.
Bel de klantenservice
Bekijk de telefoonnummers en openingstijden.
Maak een afspraak
Vul het formulier in om een afspraak te maken of contact met ons op te nemen.