Pensioenaanvulling Inleg en Inbreng
De Pensioenaanvulling Inleg en Inbreng zijn sinds 2014 niet meer verkrijgbaar en stoppen definitief
De Pensioenaanvulling Inleg en Inbreng (PA I&I) worden binnenkort definitief beëindigd. We informeren alle klanten met een PA I&I over deze wijziging en over de omzetting naar een alternatief product.
Algemeen
De PA I&I zijn geblokkeerde spaar- en beleggingsrekeningen waarmee je vermogen opbouwt om later periodieke uitkeringen aan te kopen als aanvulling op je pensioen.
Sinds november 2022 zijn de PA I&I al ondergebracht onder de Pensioenaanvulling 2008-2013. Nu worden de producten beëindigd en definitief vervangen door de Pensioenaanvulling 2008-2013. De Pensioenaanvulling 2008-2013 is aangepast om Pensioenbeleggen ook voor jou mogelijk te maken.
Pensioenbeleggen
ABN AMRO heeft op 10 september 2024 Pensioenbeleggen geïntroduceerd. Dit is een nieuwe manier om aanvullend pensioen op te bouwen door te beleggen en/of te sparen. Pensioenbeleggen is het alternatief voor je beleggingen binnen de huidige PA I&I.
Waarom gaat mijn PA I&I definitief over naar de Pensioenaanvulling (2008-2013)?
De afgelopen jaren zijn er veel wijzigingen geweest in de (fiscale) wet- en regelgeving. Deze wijzigingen zijn van invloed op je PA I&I en de beleggingen binnen dit product. Om te kunnen blijven voldoen aan de wet- en regelgeving en je in de toekomst tijdig te kunnen voorzien van relevante informatie beëindigen we je product. Daarmee gaat je PA I&I definitief over naar de Pensioenaanvulling 2008-20013.
Wat gaat er gebeuren?
Je heeft van ons een aankondigingsbrief ontvangen. In deze brief vertellen we je wat we van je verwachten en welke acties je moet ondernemen. We vertellen je ook wat we doen als je niet in actie komt. Bij de brief ontvang je een opheffingsformulier en een portvrije retourenvelop.
Wat verwachten we van u?
Het is belangrijk dat je het opheffingsformulier getekend aan ons terugstuurt. Hierin teken je voor:
- het verkopen van de beleggingen
- het opheffen van de beleggingsrekening
- het omzetten naar een PA2008-2013.
Je bepaalt zelf op welk moment je de portefeuille wilt verkopen. Dat doet je door het formulier te ondertekenen en terug te sturen. Het formulier moet wel vóór 22 november 2024 bij ons binnen zijn. Na ontvangst gaan we direct voor je aan de slag.
Ontvangen we geen formulier van u, dan verkopen we je beleggingen per 2 december 2024.
Wat doen we als we het formulier van je tijdig ontvangen?
Na ontvangst van je getekende formulier verkopen we de beleggingen. We boeken de verkoopopbrengst op de spaarrekening van de PA I&I. De beleggingsrekening wordt beëindigd. Na beëindiging van de beleggingsrekening wordt de PA I&I omgezet naar een PA 2008-2013. Je ontvangt de nieuwe overeenkomst PA 2008-2013 per post. De voorwaarden die op de PA 2008-2013 van toepassing zijn staan op abnamro.nl/pensioenaanvulling:
Wanneer kun je weer beleggen?
Zodra je de nieuwe overeenkomst heeft ontvangen, kun je online via Internet Bankieren Pensioenbeleggen aanvragen. Je krijgt een aantal geschiktheidsvragen die je moet beantwoorden. Je kunt ook zelf je beleggingsvoorkeuren instellen binnen Pensioenbeleggen. Bij het online ondertekenen van de overeenkomst Pensioenaanvulling en het tekendocument Pensioenbeleggingsrekening herleeft het oude rekeningnummer van je beleggingsrekening binnen Pensioenbeleggen.
Let op: koppel de juiste rekening aan je nieuwe Pensioenbeleggingsrekening!
Dit blijft hetzelfde
- De (fiscale) wet- en regelgeving die van toepassing is op de PA I&I is ook van toepassing op de Pensioenaanvulling 2008-2013. Dit betekent bijvoorbeeld dat u nog steeds vanaf je 65e zou kunnen starten met een pensioenuitkering.
- U spaart op de spaarrekening binnen de Pensioenaanvulling. Hierin wijzigt niets.
- U houdt een variabele rente. Deze rente is voor alle Pensioenaanvulling-producten met variabele rente gelijk.
- De Pensioenaanvulling 2008-2013 is net als de PA I&I een Execution Only-product. Dat betekent dat we u tijdens de looptijd van dit product wel informeren maar niet adviseren.
- Het spaarrekeningnummer blijft gelijk.
- Het oude nummer van de beleggingsrekening herleeft bij aanvragen van Pensioenbeleggen.
Dit wijzigt er
- De looptijd van de PA I&I was gemaximeerd op 70 jaar. De looptijd is nu gekoppeld aan jeAOW-leeftijd plus 5 jaar.
- U kunt er voor kiezen om opnieuw te gaan beleggen via Pensioenbeleggen. Dit kunt u zelf online aanvragen.
- Pensioenbeleggen is een execution only en digital only product. U moet daarom over Internet Bankieren beschikken op je eigen naam. Meer informatie over Pensioenbeleggen.
- Binnen Pensioenbeleggen heeft u de keuze uit 5 modelportefeuilles met een eigen risicoverhouding. De beleggingsfondsen die u nu heeft binnen PA I&I zijn niet beschikbaar als keuze bij Pensioenbeleggen.
- Bij Pensioenbeleggen kiest u voor automatische risicoafbouw over tijd of voor vrije modelkeuze.
Wat doen we als we het formulier niet van u ontvangen?
Hebben we op 22 november 2024 nog geen formulier van u ontvangen? Dan gaan we over tot eenzijdige beëindiging van de PA I&I. We geven dan opdracht om de beleggingen te verkopen en de beleggingsrekening te beëindigen. In de dagen vanaf 2 december 2024 worden de stukken op de beurs aangeboden en verkocht. De verkoopopbrengst wordt bijgeschreven op de spaarrekening van je PA I&I.
Na de verkoop wordt de PA I&I omgezet naar een PA 2008-2013. Rond 12 december 2024 ontvangt u de nieuwe overeenkomst PA 2008-2013 per post. Vanaf dat moment kunt u zelf online Pensioenbeleggen aanvragen.
Wat zijn de verschillen tussen de oude en de nieuwe beleggingsrekening?
| Je oude beleggingsrekening | De nieuwe beleggingsrekening | |
|---|---|---|
| Orders plaatsen | U moest een orderformulier invullen en ondertekenen bij/via een medewerker van ABN AMRO | U kunt zelf via Internet Bankieren orders plaatsen |
| Historische transacties volgen | Alleen terug te vinden op rekeningafschrift | Alles inzichtelijke via Internet Bankieren |
| Inzicht in portefeuille | Kwartaalrapportage | Realtime via Internet Bankieren |
| Fondsselectie | Beleggingsfondsen uit Zelf Beleggen Basis assortiment | Vijf Modelportefeuilles |
| Productkosten Servicekosten | Gemiddeld 0,8% | Gemiddeld 0,16% |
| Servicekosten | Geen | 0,45% |
| Mogelijkheid tot automatische risicoafbouw | Nee | Ja |
| Instellen verdeelsleutel tussen sparen en beleggen | Nee | Ja |
| Prognose rendementen | Nee | Ja |
Veelgestelde vragen
Op welke manier kan ik een nieuwe beleggingsrekening aanvragen?
U kunt een nieuwe beleggingsrekening via Internet Bankieren aanvragen. Op deze pagina leest u meer informatie.
Zijn er kosten verbonden aan de Pensioenbeleggingsrekening?
Ja, er zijn kosten verbonden aan de Pensioenbeleggingsrekening. Bekijk het totale overzicht van de kosten .
Ik zie de PA I&I niet in Internet Bankieren?
Dat klopt. Bij de omzetting in 2022 is de productnaam PA I&I administratief al omgezet in een PA 2008-2013. Met de omzetting naar een PA 2008-2013 maakt de bank dit nu officieel.
Wat is de doorlooptijd van de verkoop van de beleggingen?
De doorlooptijd wisselt per fonds. De doorlooptijd kan tussen de 1 en 5 werkdagen zijn.
Ik heb het opheffingsformulier niet meer. Wat nu?
Als u het formulier niet meer heeft, neem dan contact met ons op via 0900 - 00 24. Heeft u een vaste adviseur? Neem dan contact op met je adviseur. Deze kan u een nieuw formulier toesturen.
Ik heb het formulier teruggestuurd maar er is/wordt niets uitgevoerd.
Neem contact met ons op via 0900 - 00 24. Heeft u een vaste adviseur? Neem dan contact op met je adviseur.
Als ik wil beleggen, dan moet ik een nieuwe beleggingsrekening openen. Waarom doet ABN AMRO dat niet voor mij?
Beleggen kent risico’s. We moeten vooraf aan u vragen of u bereid bent deze risico’s te accepteren. Omdat dit een nieuw product is met aangepaste dienstverlening moeten we deze vragen opnieuw aan u stellen. De aanvraag voor een Pensioenbeleggingsrekening kunt u via Internet Bankieren doen. Tijdens je aanvraag stellen we een aantal vragen en ontvangt u aanvullende informatie.
Beleggen brengt risico’s met zich mee. U kunt (een deel van) je inleg verliezen. Beleggen doet u met geld dat u over heeft, naast je buffer voor onvoorziene uitgaven.
Hoe kan ik pensioenbeleggen aanvragen als ik geen Internet Bankieren heb?
U kunt de Pensioenbeleggingsrekening alleen via ABN AMRO Internet Bankieren aanvragen.
Ik heb geen Internet Bankieren, en wil weten hoe dat werkt
Heeft u nog geen Internet Bankieren en wilt u meer weten over hoe het werkt? Lees meer over ABN AMRO Internet Bankieren. Hier vindt u meer uitleg en krijgt u hulp bij inloggen.
Welke documenten teken ik bij het afsluiten van een nieuwe Pensioenbeleggingsrekening?
U tekent de volgende documenten:
- Overeenkomst Pensioenaanvulling
- Overeenkomst Beleggen
- Tekendocument Pensioenbeleggen
Wat betekent, 'onze dienstverlening gedurende de resterende looptijd van mijn product is op basis van execution only'?
Tijdens de looptijd van je Pensioenaanvulling 2008-2013 krijgt u alleen informatie van ons met betrekking tot je product. We zullen u hierover niet (actief) adviseren. U bent zelf verantwoordelijk voor je beleggingskeuzes.
Wat als ik toch advies wil?
ABN AMRO geeft u geen productadvies of fiscaal advies. Hiervoor kunt u terecht bij bijvoorbeeld een belastingadviseur of pensioenadviseur.
Ik ben het niet eens met de wijzigingen. Wat kan ik doen?
Bent u het niet eens met de wijzigingen? Dan heeft u het recht je overeenkomst tot 15 december 2024 zonder kosten te beëindigen. Let u er dan wel op dat u dan bij een andere aanbieder een vergelijkbaar product met dezelfde fiscale regels moet openen. U kunt het geld niet zomaar opnemen omdat er voor dit product speciale fiscale regels gelden.
Heeft u een klacht over de pensioenaanvulling of over onze dienstverlening? Dan kunt u een klacht bij ons indienen. U kunt je klacht op verschillende manieren aan ons doorgeven.
Ik wil kosteloos overstappen naar een andere aanbieder, kan dat?
Ja, dat kan. Daarbij moet u het volgende weten:
De bank zal over het algemeen meewerken aan het overmaken van het saldo naar een andere bank, beleggingsinstelling of verzekeringsmaatschappij.
Het saldo kan alleen maar worden overgemaakt als de bank van u en de andere bank, beleggingsinstelling of verzekeringsmaatschappij een aantal gegevens krijgt. De bank zal u laten weten welke gegevens zij nodig heeft. Houdt u er rekening mee dat je nieuwe dienstverlener u kosten in rekening kan brengen.
Hoe kan ik overstappen naar een andere aanbieder?
U of de aanbieder waarbij u een nieuw vergelijkbaar product met dezelfde fiscale regels heeft afgesloten doet een verzoek bij ABN AMRO voor het overdragen van het geld (waardeoverdracht). Banken en verzekeraars hebben onderling afspraken gemaakt over het soepel overdragen van geld van de ene naar de andere financiële instelling. De afspraken hiervoor zijn vastgelegd in het Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdrachten (PSK). Meer hierover kunt u nalezen op de site van de DNB.
Kan ik stoppen met mijn Pensioenaanvulling en mijn geld in één keer opnemen?
Wilt u het geld op je Pensioenaanvulling in één keer opnemen? Dit heet afkoop. Het is mogelijk, maar meestal niet gunstig.
Het is belangrijk dat u hier goed over nadenkt. U betaalt belasting en mogelijk een boete (revisierente)aan de Belastingdienst over het afkoopbedrag. Dat komt doordat u de inleg van je inkomen heeft afgetrokken. Bij afkoop krijgt u dus veel minder uitgekeerd dan wat er op dit moment op je rekening staat.
Heeft u een klein bedrag op je Pensioenaanvulling en wilt u dit afkopen? Dan hoeft u waarschijnlijk geen revisierente te betalen. Het maximumbedrag waarvoor dit geldt kan per jaar verschillen. Voor 2024 is dit een bedrag van € 5.364 Kijk voor meer informatie op belastingdienst.nl. Voor afkoop kunt u contact met ons opnemen.
Kan ik de Pensioenaanvulling omzetten naar een periodieke uitkering?
Heeft u een Pensioenaanvulling van voor 2014? En heeft u er vanaf 2014 niet meer op gestort? Dan kunt u vanaf het jaar waarin u 65 wordt, tot uiterlijk 5 jaar nadat u je AOW-leeftijd heeft bereikt, je waarde over laten boeken naar een uitkerende bankspaarrekening of lijfrente bij iedere aanbieder. U ontvangt dan een periodieke uitkering. U behoudt dan de voorwaarden van het vorige belastingregime. Voor het oude belastingregime gelden afwijkende regels. Daarom mag u dan de uitkering starten in het kalenderjaar waarin u 65 wordt, in plaats van het jaar waarin u de AOW-leeftijd bereikt.
Met ABN AMRO Leefrente kunt u je opgebouwde vermogen omzetten in een vaste periodieke pensioenuitkering. Lees meer over Leefrente.