Informatie over variabele rente op uw Flexibel (Hypotheek) Krediet of Privélimiet Plus
Doorlopende kredieten zoals een Flexibel (Hypotheek) Krediet of een Privélimiet Plus hebben een variabele rente. Elke maand kijken we of de rente moet worden aangepast. Tijdens de looptijd kan de rente dus stijgen of dalen. Wij gebruiken de variabele rente op nieuwe woninghypotheken als maatstaf om de ontwikkeling van uw variabele rente te berekenen. Dit is ook de maatstaf die het Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) hanteert.
Wilt u meer weten over hoe uw rente is opgebouwd? Ga dan naar de veelgestelde vragen.
De marktrente is de afgelopen tijd gestegen. We hebben uw rentetarief daarop aangepast. Lees meer onder ‘Waarom stijgt mijn rente?’
Rekenvoorbeelden
De variabele rente stijgt
Uw huidige variabele rente is 7%.
De variabele rente op nieuwe woninghypotheken stijgt met 0,5%.
De variabele rente op uw krediet stijgt ook met 0,5% en wordt 7,5%.
Als u een vast maandbedrag betaalt, dan blijft uw maandbedrag gelijk. U gaat meer aan rente betalen, en minder aan aflossing. Hierdoor staat uw saldo langer open. Het duurt dus langer voordat u de lening heeft terugbetaald.
De variabele rente daalt
Uw huidige variabele rente is 7%.
De variabele rente op nieuwe woninghypotheken daalt met 0,5%.
De variabele rente op nieuwe woninghypotheken daalt met 0,5%.
De variabele rente op uw krediet daalt ook met 0,5% en wordt 6,5%.
Als u een vast maandbedrag betaalt, dan blijft uw maandbedrag gelijk. U gaat minder aan rente betalen, en meer aan aflossing. Hierdoor staat uw saldo korter open. U heeft uw lening dus eerder terugbetaald.
Goed om te weten
Elke maand kijken we of de rente op uw krediet moeten aanpassen. Gaat uw rente omhoog? Dan vertellen we u dit minimaal 30 dagen van tevoren. Ook een daling geven we op tijd aan u door.
Uitspraken Commissie van Beroep Kifid opgevolgd
De variabele rente op doorlopend krediet volgt de marktrente nu voldoende
De Commissie van Beroep van Kifid heeft geoordeeld dat de variabele rente op doorlopende consumptieve kredieten de ontwikkeling van de marktrente niet altijd voldoende had gevolgd, en dat ABN AMRO sommige klanten een te hoge rente heeft berekend voor hun doorlopende lening.
ABN AMRO heeft deze uitspraken opgevolgd. Vanaf eind 2021 werd de variabele rente op Flexibele Kredieten in lijn gebracht met de ontwikkeling van de marktrente. Als dit voor u gold, dan heeft u hierover eind 2021 of begin 2022 bericht gehad. Halverwege 2023 hebben we ook de variabele rente op Flexibel Hypotheek Krediet en Privélimiet Plus in lijn gebracht.
Sinds dat moment hanteren we de onderstaande rentereeksen als maatstaf voor de marktrente:
- 1 juni 2010 – 1 mei 2022: de DNB-rentereeks voor doorlopend consumptief krediet.
- 1 mei 2022 – heden: de variabele rente op nieuwe woninghypotheken.
Daarnaast zijn we bezig om alle klanten die recht hebben op compensatie voor rente die zij in het verleden te veel hebben betaald een persoonlijk compensatievoorstel te doen.
Veelgestelde vragen
Wat is variabele rente?
Een variabele rente kan tijdens de looptijd stijgen of dalen. Voor Flexibel (Hypotheek) Krediet en Privélimiet Plus bepalen we de rentewijziging aan de hand van de variabele rente op nieuwe woninghypotheken.
Stijgt uw rente? Dan blijft uw maandbedrag gewoon hetzelfde. U gaat meer aan rente betalen, en minder aan aflossing. Hierdoor staat uw saldo langer open. Het duurt dus langer voordat u de lening heeft terugbetaald.
Daalt uw rente? Dan blijft uw maandbedrag gewoon hetzelfde. U gaat minder aan rente betalen, en meer aan aflossing. Hierdoor staat uw saldo korter open. U heeft uw lening dus eerder terugbetaald.
Goed om te weten: als het rentepercentage stijgt, krijgt u hierover altijd bericht.
Hoe bepalen jullie of mijn variabele rente stijgt of daalt?
Als maatstaf voor de marktrente gebruikten wij de rentereeks voor doorlopend consumptief krediet die De Nederlandse Bank (DNB) publiceerde. DNB is per 1 mei 2022 gestopt met het publiceren van de rentereeks.
Onder leiding van het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) is gezocht naar een passend alternatief voor deze maatstaf. Dit alternatief is begin 2023 gevonden. De nieuwe maatstaf is de variabele rente op nieuwe hypotheken. Dit is ook de maatstaf die het Kifid voortaan hanteert.
Stijgt de variabele rente op nieuwe woninghypotheken met bijvoorbeeld 0,5%? Dan stijgt de variabele rente op uw krediet ook met 0,5%. Daalt de variabele rente op nieuwe woninghypotheken bijvoorbeeld met 0,5%? Dan daalt de rente op uw krediet ook met 0,5%.
Wilt u het verloop van deze rentereeks volgen? U kunt dit altijd inzien op de website van DNB, onder ‘Woninghypotheken Zuiver nieuwe leningen – Nieuwe contracten – Totaal – Variabel en <= 1 jaar’
Waarom stijgt mijn rente?
We hebben uw rente lange tijd niet aangepast, hoewel de marktrente in deze periode wél steeg.
Om uw variabele rente te bepalen, gebruikten wij de rentereeks voor doorlopend consumptief krediet die De Nederlandse Bank (DNB) publiceerde. DNB is per 1 mei 2022 gestopt met het publiceren van de rentereeks.
Het duurde tot april 2023 voordat er een nieuwe, geschikte en representatieve maatstaf was gevonden: de variabele rente op nieuwe woninghypotheken. Dat was het moment dat we uw rente konden aanpassen én we konden bepalen hoeveel de marktrente in de tussentijd was gestegen.
We gebruiken de variabele rente op nieuwe woninghypotheken dan ook om uw rentestijging over de afgelopen periode te bepalen. Daarom stijgt uw rente nu in één keer, in plaats van in kleine stapjes in de afgelopen periode.
U kunt het verloop van deze rentereeks altijd inzien op de website van DNB, onder ‘Woninghypotheken Zuiver nieuwe leningen – Nieuwe contracten – Totaal – Variabel en <= 1 jaar’
Mag ABN AMRO zelf zijn rente bepalen?
Ja, dat mag. Maar er geldt wel altijd een wettelijk maximum dat door de overheid wordt bepaald.
Op advies van het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) is de variabele rente op nieuwe hypotheken de maatstaf om de wijziging van uw variabele rente te berekenen. Stijgt de variabele rente op nieuwe woninghypotheken met bijvoorbeeld 0,5%? Dan stijgt de variabele rente op uw krediet ook met 0,5%. Daalt de variabele rente op nieuwe woninghypotheken bijvoorbeeld met 0,5%? Dan daalt de rente op uw krediet ook met 0,5%.
Informeert ABN AMRO de klant altijd als de rente wijzigt?
Ja, dat zijn we wettelijk verplicht. Als de rente stijgt, doen we dat minstens 30 dagen vóór de nieuwe variabele rente geldt. Ook een daling geven we op tijd aan u door.
Wat moet ik doen als ik mijn maandbedrag niet meer (helemaal) kan betalen?
We staan voor u klaar om mee te denken over een oplossing. Maak bijvoorbeeld een gratis en vrijblijvende afspraak met een van onze Financieel Gezond Coaches. Of lees onze bespaartips en gebruik de handige tools om uw inkomsten en uitgaven in beeld te brengen.
Hoe kan ik extra aflossen om mijn rentekosten te verminderen?
Door meer af te lossen op uw krediet, blijft uw saldo minder lang openstaan en gaan de totale kosten van uw krediet omlaag. Extra inlossen is altijd boetevrij bij ons.
U kunt bijvoorbeeld een extra bedrag inlossen boven op uw maandbedrag, of uw maandbedrag verhogen. U regelt dit eenvoudig via Internet Bankieren. Of misschien is oversluiten naar een Persoonlijke Lening met een vaste rente een mogelijkheid. Lees meer over oversluiten.
Een doorlopend krediet met variabele rente past niet meer bij mijn situatie. Wat nu?
Een Persoonlijke Lening met een vaste rente kan een alternatieve mogelijkheid voor u zijn. Dit bekijken we graag met u. Lees meer over oversluiten. Of neem contact op met onze Oversluitdesk.
Hoe is mijn tarief bepaald toen ik mijn doorlopend krediet afsloot?
Toen u uw krediet afsloot, is uw rentetarief opgebouwd uit een aantal onderdelen. Hieronder ziet u welke onderdelen dat zijn.
- Basistarief
Als bank lenen we zelf op de geld- en kapitaalmarkt om kredieten te kunnen verstrekken. Daarvoor betalen we onder andere rente. - Kapitaalkosten
We maken kosten voor het inkopen en het langere tijd aanhouden van geld. Deze kosten zijn hoger als we het geld langer moeten aanhouden. - Operationele kosten
Dit zijn de kosten die we maken om leningen te kunnen aanbieden en beheren. Denk aan kosten voor personeel, kantoorruimte en systemen. - Risicokosten
Door omstandigheden betalen klanten hun lening soms niet terug. Met dit risico moeten we rekening houden. Daarom maken we voor elke klant een risicoprofiel aan. Dit profiel is persoonlijk en kan daarom per klant verschillen. De hoogte van de risico-kosten die we in rekening brengen, hangt bijvoorbeeld af van het inkomen en van hoeveel de klant wil lenen. - Winst
ABN AMRO is een commercieel bedrijf. Een deel van de rente gebruiken we om winst te maken. Door deze winst kunnen we ook in de toekomst leningen verstrekken aan onze klanten.