Als ondernemer, zzp'er of dga kunt u niet vanuit uw onderneming pensioen opbouwen, omdat u geen werknemer bent. Dat is zo vastgelegd in de wet. Wel heeft u verschillende mogelijkheden om als privépersoon uw pensioen te regelen.
Denk aan de volgende manieren om pensioen op te bouwen:
Leuk al die pensioenmogelijkheden, maar hoe weet u hoeveel u nodig heeft. Een veelgebruikte richtlijn is 70% van uw inkomen voorafgaand aan uw pensioen.
Krijg een indruk van een financieel onbezorgd pensioen en doorloop ons stappenplan. Het helpt u inzicht te krijgen in uw toekomstige inkomsten en uitgaven.
Sparen met mogelijk belastingvoordeel op een geblokkeerde rekening is ook een optie. Bijvoorbeeld met banksparen. Zo komt u niet in de verleiding uw pensioenspaarpot ergens anders voor te gebruiken. U doet dit dan als privépersoon, dus als particulier.
Het belastingvoordeel van banksparen hangt samen met uw fiscale jaarruimte en heeft een maximum. Uw jaarruimte hangt af van uw inkomen en hoeveel pensioen u al heeft opgebouwd.
Sparen of beleggen met belastingvoordeel kan ook zonder geld te storten op een geblokkeerde rekening. U brengt dan uw pensioenvoorziening al wel in mindering bij uw belastingaangifte en reserveert daarmee een bedrag voor uw pensioen. Het is dan aan u of u echt geld reserveert in uw onderneming, of dat u dit bedrag meteen overmaakt naar een geblokkeerde rekening zoals de ABN AMRO Pensioenaanvulling of dat u alleen een reserve op papier aanhoudt en uw geld investeert in uw bedrijf.
Op het moment dat u met uw bedrijf stopt, moet u wel alle bedragen die u voor uw pensioen heeft gereserveerd, daadwerkelijk als privépersoon afstorten bij een bank of verzekeraar voor een pensioenuitkering (lijfrente). Heeft u het geld op dat moment niet, dan moet u alsnog belasting betalen over de gereserveerde pensioenbedragen. Een nadeel van de oudedagsreserve is dat uw pensioen niet veilig is, als uw onderneming failliet gaat.
Wat past het beste bij u: sparen of beleggen? Als ondernemer bent u wel gewend risico te nemen, maar wilt u dat ook met uw pensioen? Met onze beleggingstest weet u zo of beleggen iets voor u is en welke vorm van beleggen het beste bij u past.
Als u zelf spaart of belegt met een eigen spaar- of beleggingsrekening behoudt u de vrijheid over uw geld te beschikken wanneer het u uitkomt. Het kan ook leiden tot een bijna lege spaarpot als u met pensioen gaat.
Ook de waarde van uw onderneming (goodwill) en uw bedrijfspand kunt u als pensioen zien. Sta in dat geval stil bij de volgende vragen:
Onze adviseurs geven u antwoord op die laatste vraag.
U heeft minder pensioen nodig als uw lasten lager zijn. In plaats van pensioen opbouwen, kunt u ook (extra) aflossen op uw hypotheek of op andere leningen, zoals op een doorlopend krediet. Bespreek met uw adviseur wat in uw situatie verstandig is.
Zoekt u iemand met verstand van pensioenzaken die met u meedenkt? Maak dan een afspraak voor een gratis oriënterend gesprek met een van onze adviseurs.
U bent eigen baas, dus regelt u ook uw eigen pensioen. Dat kunt u bij ABN AMRO op verschillende manieren zelf ondernemen.
Hoe gaat u als zzp'er pensioen opbouwen? Dit kunt u doen met uw jaar- en reserveringsruimte. Lees er meer over.
Met de FOR mag u jaarlijks een deel (9,44% in 2019) van uw winst reserveren voor uw pensioen.
De Beleggen en Pensioen helpdesk is op werkdagen bereikbaar tussen 8.00 en 21.00 uur en op zaterdag tussen 9.00 en 17.30 uur.
